पहली बार घर खरीदने वाले के रूप में जो अपना होमवर्क किया, आप जानते हैं कि दरवाजे तक पहुंचने के लिए कुछ भारी बचत की आवश्यकता होती है: A अग्रिम भुगतान, समापन लागत, और यहां तक कि एक बड़ा तकिया आपके बंद करने के बाद, शुरुआत के लिए छोड़ दिया। लेकिन एक और आम लागत है - मूल्यांकन अंतर - कि, कुछ परिदृश्यों में, आज घर खरीदने का सबसे महंगा हिस्सा हो सकता है। मूल्यांकन अंतराल एक हतोत्साहित करने वाला संकेत है कि आज का रियल एस्टेट बाजार खरीदारों के लिए संभालने के लिए बहुत गर्म है जिन्हें वित्त पोषण की आवश्यकता है।
यहां बताया गया है कि यह कैसे चल रहा है: मान लें कि एक घर $ 350,000 में सूचीबद्ध है और उसे बहुत सारी बोलियां मिल रही हैं। प्रतिस्पर्धा में बढ़त हासिल करने के लिए, आप घर के लिए $400,000 की बोली लगाते हैं। (एक के अनुसार, 50 प्रतिशत घरों का रिकॉर्ड उच्च मांग मूल्य से अधिक के लिए जा रहा है Redfin. की मई 2021 की रिपोर्ट). लेकिन, अगर आप घर खरीदने के लिए गिरवी रख रहे हैं, तो आपके ऋणदाता को एक मूल्यांकन की आवश्यकता होगी, जो कि घर क्या है, इस बारे में एक निष्पक्ष, पेशेवर राय है। वास्तव में लायक, एक तरफ उन्माद बोली। यदि मूल्यांकक निर्धारित करता है कि घर का मूल्य केवल $ 360,000 है, तो आपको "मूल्यांकन अंतर को बंद करने" के लिए पर्याप्त नकदी के साथ आने की आवश्यकता है, जो इस मामले में $ 40,000 होगा।
इन उदाहरणों में जब कोई घर मूल्यांकित मूल्य पर नहीं आता है, तो आप विक्रेता के साथ फिर से बातचीत करने में सक्षम हो सकते हैं, लेकिन इस गर्म बाजार में, एक भरमार है उन निवेशकों की संख्या जो सभी नकदी के साथ घर खरीदने में सक्षम होंगे (और, लेन-देन में शामिल किसी भी ऋणदाता के बिना, उन्हें तकनीकी रूप से एक मूल्यांकन)। जैसा कि आप जानते हैं, आपके अनुबंध में मूल्यांकन आकस्मिकता खंड एक महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह आपको सौदे से बाहर निकलने देता है यदि घर खरीद मूल्य से कम मूल्य पर मूल्यांकन करता है।
ऋणदाता बंधक ऋण मूल्य को देखना पसंद करते हैं कम से संपत्ति के मूल्यांकित मूल्य की तुलना में, बताते हैं स्टीव सेक्स्टन, वित्तीय सलाहकार और सेक्सटन एडवाइजरी ग्रुप के सीईओ। ऋण राशि को कम करने के लिए एक उच्च डाउन पेमेंट एक समाधान हो सकता है, फिर भी अभी भी अधिक नकदी जमा करने की आवश्यकता है।
तो, अगर आप खुद को इस परिदृश्य में पाते हैं तो क्या होगा? आप अपने ऋणदाता के साथ मूल्यांकन का विवाद कर सकते हैं, डॉन फाफ कहते हैं, जिनके पास एक मूल्यांकक के रूप में दो दशकों से अधिक का अनुभव है और वह अध्यक्ष हैं माई स्टेट एमएलएस.
"आपको अपने विवाद का समर्थन करने के लिए एक सम्मोहक तर्क प्रदान करने की आवश्यकता होगी," Pfaff कहते हैं। "आपका रियल एस्टेट एजेंट आपको तुलनीय बिक्री खोजने में मदद कर सकता है जो आपके द्वारा मांगे जा रहे मूल्यांकन का समर्थन करता है।"
वह कहती हैं कि आपके मूल्यांकन को प्रभावित करने वाले सबसे बड़े कारकों में से एक समय के लिए बाजार समायोजन है।
"अगर मूल मूल्यांकक ने छह महीने पहले से तुलनीय बिक्री का इस्तेमाल किया था, लेकिन कीमतों में तेजी से बढ़ोतरी हो रही है, तो कीमत को मौजूदा बाजार के लिए समायोजित करने की आवश्यकता होगी," पफफ कहते हैं।
फिर भी, मूल्यांकन दूसरी बार उसी कीमत (या इससे भी कम) के साथ वापस आ सकता है।
यह एक दुर्भाग्यपूर्ण जगह है। COVID-19 के दौरान निचोड़ा हुआ इन्वेंट्री और एक नया घर निर्माण मंदी का मतलब है कि बाजार में कई घर नहीं हैं। फिर भी, रिकॉर्ड-कम ब्याज दरों ने खरीदारों को बड़ी संख्या में बाहर कर दिया है। परिणाम? विक्रेता अपने घरों पर कई बोलियां प्राप्त कर रहे हैं, और कई सूची मूल्य पर आ रहे हैं - जैसे कि हजारों और हजारों डॉलर से अधिक।
इस एकतरफा बाजार में कुछ ध्यान में रखना चाहिए: एक घर वास्तव में कितना मूल्य (बाजार मूल्य) और नीलामी मूल्य (कितना खरीदार भुगतान करने को तैयार हैं) के बीच अंतर है, कहते हैं रयान लुंडक्विस्ट, सैक्रामेंटो में एक प्रमाणित आवासीय मूल्यांकक और आवास बाजार विश्लेषक। मूल्यांकक "ऋणदाता की आँखों" के रूप में कार्य करता है, वे कहते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि बैंकों को यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि वे आपको जो ऋण दे रहे हैं वह संपत्ति के मूल्य से उचित है; क्या आपको डिफ़ॉल्ट होना चाहिए, उन्हें नुकसान की भरपाई करनी होगी।