यदि आपके पास एक बंधक है, तो संभवतः आपने महामारी के दौरान घर के मालिकों को वित्तीय कठिनाइयों में मदद करने के लिए उपलब्ध योजना के बारे में बकबक सुना है। हो सकता है कि आपके ऋणदाता ने आपको मेल के कुछ विकल्पों के बारे में भेजा हो या उसे इसकी वेबसाइट पर forbearance के बारे में जानकारी हो।
लेकिन वास्तव में क्या मना है - और क्या आपको इस पर अपना ऋणदाता लेना चाहिए? ऋणदाता द्वारा प्रतिबन्ध की शर्तें अलग-अलग होती हैं, लेकिन सामान्य तौर पर, वे आर्थिक रूप से व्यथित गृहस्वामी को अनुमति देते हैं उन्हें एक निश्चित अवधि के लिए अपने मासिक बंधक भुगतान पर प्रेस को रोककर फौजदारी से बचें समय। (सीओवीआईडी -19 राहत प्रयासों के हिस्से के रूप में, बिडेन प्रशासन ने सिर्फ घोषणा की कि घर के मालिक कर सकते हैं अब अपने भुगतान को 18 महीने तक रोकें.)
"Forbearance को एक गृहस्वामी द्वारा सुरक्षा जाल के रूप में इस्तेमाल किया जाना चाहिए, जो मानते हैं कि वे फौजदारी का सामना कर रहे हैं," Andrina Valdes, के मुख्य परिचालन अधिकारी कहते हैं आधारशिला घर उधार, इंक। वैलेड्स कहते हैं, यह निर्धारित करने के लिए पहले अपने ऋण अधिकारी से मिलना महत्वपूर्ण है।
यहां, चार प्रश्न आपको अपने ऋणदाता से पूछना चाहिए यदि आप उन्हें जबरन प्रस्ताव पर लेने के बारे में सोच रहे हैं।
यदि आप निषिद्धता का विकल्प चुनते हैं, तो यह अनिवार्य है कि आप योजना की शर्तों से अच्छी तरह परिचित हों। जबकि पैसे को कुछ बिंदु पर वापस भुगतान करना पड़ता है, उधारदाताओं के पास पुनर्भुगतान विकल्पों का स्लेट है और यह जानना महत्वपूर्ण है कि कैसे और जब आपको अपने छोड़े गए भुगतानों की आवश्यकता होगी, खासतौर पर यह कि एक अतिरिक्त योजना पर अतिरिक्त शुल्क लगेगा ब्याज।
कुछ योजनाएं, वेलेड्स कहती हैं, आपको यह भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है कि आप एकमुश्त अवधि के बाद एकमुश्त राशि का क्या भुगतान करते हैं। लेकिन एक साथ कई महीनों के बंधक भुगतान के कारण आपके ऊपर बहुत अधिक वित्तीय दबाव पड़ सकता है।
आपका ऋणदाता आपको अपने नियमित भुगतानों पर अतिरिक्त भुगतान करने की अनुमति भी दे सकता है जब तक कि भुगतान समाप्त न हो जाए टोनी ग्रेच, मिशिगन में लक्जरी बंधक कॉर्प के साथ एक वरिष्ठ बंधक ऋण प्रवर्तक। या, एक ऋणदाता संभावित रूप से आपके छूटे हुए भुगतान को ऋण के अंत तक सुरक्षित रख सकता है।
"एक क्रेडिट दृष्टिकोण से, आपके ऋणदाता को आपके ऋण को वर्तमान के रूप में लेकिन निषिद्धता में रिपोर्ट करना चाहिए," ग्रेच कहते हैं। "अगर वे इसे ठीक से रिपोर्ट करते हैं तो इसे आपके क्रेडिट स्कोर को नीचे नहीं खींचना चाहिए।"
लेकिन यहां ऐसी चीजें हैं जो चिपचिपी हो सकती हैं: यदि आप एक निषिद्ध योजना में प्रवेश करते हैं और आप पहले से ही पीछे हैं आपका बंधक 30 या 60 दिनों तक, यह आपके द्वारा हर महीने देर से रिपोर्ट किया जाना जारी रख सकता है मना करना।
ब्याज दरें रिकॉर्ड चढ़ाव पर मंडरा रही हैं, जिसका मतलब है कि आप भविष्य में पुनर्वित्त करना चाह सकते हैं। ऐसा करने से आपकी क्षमता पर कितना असर पड़ेगा? ज्यादा नहीं, वैलेड्स कहते हैं। फेडरल हाउसिंग फाइनेंस एजेंसी द्वारा प्रदान किया गया एक हालिया अपडेट अब घर के मालिकों को निषेध की अवधि के बाद पुनर्वित्त की अनुमति देता है।
वेड्स कहते हैं, "आपको बस इतना करना है कि एक पंक्ति में तीन बंधक भुगतान करें, और फिर आप पात्र होंगे।" "इससे पहले कि यह अद्यतन किया गया था, आपको बंधक पुनर्भुगतान करने के पूरे एक साल इंतजार करना पड़ता था।"
यदि आप इस बारे में बाड़ पर हैं कि क्या आपके लिए वर्जना सही विकल्प है, तो कुछ अन्य विकल्प हैं, कहते हैं एंडी टेलर, के महाप्रबंधक श्रेय कर्म घर। क्योंकि घरेलू इक्विटी स्तर रिकॉर्ड ऊंचाई पर बना हुआ है, घर के मालिक एक नकद-आउट पुनर्वित्त पर विचार कर सकते हैं कम ब्याज में लॉक करते हुए, आप अपने घर में निर्मित इक्विटी को रोक सकते हैं मूल्यांकन करें।
या, टेलर कहते हैं, होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (या HELOC) आपको अपने घर की इक्विटी के खिलाफ क्रेडिट की एक परिक्रामी लाइन के साथ पैसे उधार लेने की अनुमति देती है। आप अभी भी एक HELOC को सुरक्षित कर सकते हैं, भले ही आप इसे थोड़ी देर के लिए उपयोग करने की योजना न करें। फिर भी एक और विकल्प? यदि आप अपना भुगतान अब नहीं कर सकते हैं, तो आप अपने ऋण को संशोधित करने में सक्षम हो सकते हैं, ग्रेच कहते हैं। उदाहरण के लिए, इसका मतलब यह हो सकता है कि आपके ऋण को 30 साल से 40 साल तक बढ़ाया जाए, जो आपके मासिक भुगतानों को थोड़ा अधिक किफायती बना सकता है।