अगर घर खरीदना सपना रह रहा है, अपने बंधक जल्दी भुगतान अगले स्तर की कल्पना की तरह लग सकता था। ज़रा सोचिए कि मासिक गिरवी भुगतान के बिना जीवन कैसा होगा। निवेश के लिए अधिक पैसा! सेवानिवृत्ति की बचत! घर का उन्नयन! अपने कुत्ते के लिए रेशम धनुष संबंधों!
लेकिन वास्तव में एक स्मार्ट वित्तीय कदम की आवश्यकता है की तुलना में जल्दी से अपने बंधक का भुगतान कर रहा है? जबकि कोई "एक आकार सभी के लिए उपयुक्त नहीं है" जवाब है, वित्तीय विशेषज्ञों का कहना है कि यह हमेशा सबसे बुद्धिमान निर्णय नहीं है। साथ ही, आपको आश्चर्य हो सकता है कि एक शुरुआती भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित कर सकता है।
हैरानी की बात है कि, कुछ वित्तीय करतब हैं, हां, बहुत अधिक अनुशासन की आवश्यकता होती है, लेकिन यह कि आपके क्रेडिट स्कोर को कोई इनाम नहीं मिलता है - और ये कार्रवाई आपके स्कोर में अस्थायी गिरावट का कारण बन सकती है। उदाहरण के लिए, अपना भुगतान करना छात्र ऋण आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकता है। आपका स्कोर भी आपके बाद थोड़ा गिर सकता है गिरवी रख लो. (कोई उचित नहीं, हम जानते हैं)।
हर महीने समय पर अपने बंधक का भुगतान करना आपको एक स्वस्थ क्रेडिट स्कोर बनाने और बनाए रखने में मदद करता है
भुगतान इतिहास आपके क्रेडिट स्कोर का 35 प्रतिशत बनाता है। तो, यह सहज ज्ञान युक्त लगता है कि इसे जल्दी चुकाने पर क्रेडिट स्कोर को बढ़ावा मिलेगा। लेकिन, वास्तव में ऐसा नहीं है।वास्तव में, आपके बंधक खाते को बंद करने से चोट नहीं लगी है - या आपके क्रेडिट स्कोर से बहुत ज्यादा मदद मिली है, विशेषज्ञों का कहना है।
"जब आप अपने बंधक का भुगतान करते हैं तो यह संभावना है कि आपका क्रेडिट स्कोर नहीं बढ़ेगा, लेकिन आपको क्रेडिट स्कोर बिंदुओं में कोई उल्लेखनीय गिरावट नहीं दिखेगी जब तक आपका बंधक आपका एकमात्र किस्त ऋण नहीं था, और उस मामले में आप अपने क्रेडिट स्कोर में थोड़ी गिरावट देख सकते हैं, ”लॉरा ब्रैंडाओ, एक सदस्य बताते हैं। स्वतंत्र बंधक विशेषज्ञों की एसोसिएशन और के अध्यक्ष अमेरिकी वित्तीय संसाधनएक बंधक कंपनी।
इसे बेहतर ढंग से समझने के लिए, यह जान लें कि साख का मिश्रण FICO के लोकप्रिय क्रेडिट-स्कोरिंग मॉडल में आपके क्रेडिट स्कोर का 10 प्रतिशत बनाता है। (क्रेडिट मिक्स का मतलब है कि आपको एक बंधक या कार भुगतान की तरह किस्त ऋण मिल रहा है जो आप हर महीने भुगतान करते हैं और साथ ही क्रेडिट कार्ड जैसे खाते भी बदलते हैं)। इसलिए, यदि आपके पास केवल क्रेडिट ब्यूरो के क्रेडिट ब्यूरो के चक्कर लगा रहे हैं, तो यह आपके क्रेडिट की "क्रेडिट मिक्स" श्रेणी को प्रभावित कर सकता है।
हालांकि अच्छी खबर है? यदि आप अपने ऋण की उम्र से अधिक समय पर भुगतान कर रहे हैं, तो आपका बंधक होना चाहिए था आपके क्रेडिट का निर्माण, सकारात्मक रूप से आपके स्कोर में योगदान देता है, सीन मेसियर, क्रेडिट उद्योग विश्लेषक बताते हैं साथ में क्रेडिट कार्ड इनसाइडर, एक उपभोक्ता वित्तीय और क्रेडिट कार्ड की तुलना साइट।
यदि आप अपने बंधक का भुगतान जल्दी करते हैं और आपका स्कोर थोड़ा कम हो जाता है, तो आपको इसे कुछ महीनों के भीतर वापस उछालना चाहिए, तदनुसार एक्सपीरियन, तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो में से एक।
इसलिए, जब आपके क्रेडिट स्कोर की बात आती है, तो आपके बंधक को जल्दी चुकाने का प्रभाव ज्यादातर तटस्थ होता है। आपके बंधक का भुगतान करते समय यहां के विशेषज्ञों का कहना है कि दिमाग के सामने क्या होना चाहिए:
यदि आपके पास उच्च-ब्याज क्रेडिट कार्ड या कार ऋण हैं, उदाहरण के लिए, आपको पहले अपने बंधक का भुगतान नहीं करना चाहिए, ब्रांडो कहते हैं। "आपको पहले उच्च-ब्याज, अल्पकालिक ऋण को खत्म करने पर काम करना चाहिए," वह कहती हैं।
सावधानी बरतें कि यदि आप अपनी गिरवी को जल्दी चुकाते हैं तो इसका मतलब है कि आप उच्च उपज वाले बचत खातों से धन को पुनर्निर्देशित करेंगे जो आपको लंबे समय में अधिक कमा सकते हैं, मेसियर को चेतावनी देते हैं।
यदि आप अपने बंधक का भुगतान करने की योजना बनाते हैं, तो आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपके पास तरल बचत में कम से कम तीन से छह महीने का खर्च है, एक अप्रत्याशित परिस्थिति उत्पन्न होनी चाहिए, कहते हैं ग्लेन मीडे, वित्तीय कोच और पूर्व कर पेशेवर। इसके अलावा, मीडे कहते हैं, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप कर-निवृत्त सेवानिवृत्ति योजनाओं से ऋण लेने या वितरण किए बिना अपने बंधक का भुगतान कर सकते हैं।
तो, आपका क्रेडिट स्कोर आपको उस पीठ को पैट नहीं दे सकता है जिसकी आप तलाश कर रहे थे यदि आप अपने बंधक को जल्दी भुगतान करते हैं। लेकिन, आप बचा सकते हैं हजारों डॉलर ब्याज में और खुद को राहत दें कि आपके संभावित रूप से सबसे बड़ा ऋण, जो बहुत अच्छा लगता है।