![बिक्री के लिए पूरा घर चित्रित लेडी सैन फ्रांसिस्को हाउस](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
एक घर खोजने की कल्पना करें जिसे आप पूरी तरह से प्यार करते हैं (या कम से कम बहुत सारी क्षमता देखें)। अब: क्या होगा अगर आप वहां रह सकते हैं, लेकिन अपनी बचत को सामने खर्च करने के बजाय, आप हर महीने अपने किराए के ऊपर थोड़ा सा हिस्सा डाउन पेमेंट की ओर देते हैं। एक सपने की तरह लगता है, है ना? सबसे अधिक संभावना है कि हाँ - खासकर यदि आप ए फ्रीलांसर, है बहुत-बहुत श्रेय, या एक उच्च ऋण-से-आय अनुपात (उन लोन छात्र ऋण!), या बस नीचे भुगतान पर रास्ता बनाने के लिए हर महीने पर्याप्त नकदी नहीं डाल सकते हैं।
ठीक है, यह स्थिति केवल सपनों का सामान नहीं है - यह एक प्रकार का अनुबंध है जिसे "किराया-से-स्वयं" के रूप में जाना जाता है। लेकिन कई वास्तविक-से-सच्चे परिदृश्यों की तरह, यह जोखिमों का उचित हिस्सा है। विचार करने के लिए। साइन करने से पहले आपको यहां क्या पता होना चाहिए:
इन यूनिकॉर्न-प्रकार के पट्टों को कई चीजें कहा जाता है, लेकिन "किराया-से-खुद के पट्टे," "पट्टे-खरीद अनुबंध," "पट्टे-खरीद समझौते," या "पट्टे-से-खरीद विकल्प" आमतौर पर उपयोग किए जाते हैं। एक किराए के पट्टे पर, एक किरायेदार एक मकान मालिक से एक इकाई या घर किराए पर लेने के लिए सहमत होता है। प्रत्येक महीने, मकान मालिक घर में किरायेदार के फंड की ओर मासिक भुगतान का हिस्सा निकाल देगा। सहमत-मूल्य कीमत पूरे पट्टे पर तय की जाती है। आमतौर पर, एक बार किरायेदार ने बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए घर में पर्याप्त इक्विटी का भुगतान किया है, किरायेदार के पास मकान मालिक से खरीदने का विकल्प है।
उदाहरण के लिए, एक किरायेदार $ 150,000 घर के लिए एक पट्टा-खरीद अनुबंध पर हस्ताक्षर कर सकता है। मकान मालिक को उन्हें $ 500 नीचे रखना होगा और $ 1,200 एक महीने का भुगतान करना होगा - इसमें से 200 डॉलर नीचे भुगतान की ओर जाएंगे। दो वर्षों के बाद, किरायेदारों ने डाउन पेमेंट के लिए $ 4,800 का भुगतान किया होगा, या संपत्ति के मूल्य का 3.2 प्रतिशत - एक भुगतान पर डाउन पेमेंट को कवर करने के लिए पर्याप्त होगा एफएचए बंधक. यदि उन्होंने ऐसा चुना है (याद रखें, यह खरीदने का विकल्प है), तो किरायेदार बंधक को सुरक्षित कर सकता है और मानक घर खरीदने की कार्यवाही का पालन कर सकता है।
एक के लिए, वे महंगे हो सकते हैं। जमींदारों को खरीदने के विकल्प को सुरक्षित करने के लिए गैर-वापसी योग्य अग्रिम शुल्क (एक विकल्प प्रीमियम के रूप में जाना जाता है) की आवश्यकता हो सकती है। वे नीचे भुगतान के रूप में महंगा होने के नाते समाप्त कर सकते हैं - यदि अधिक नहीं। मानक आमतौर पर 5 प्रतिशत है, लेकिन इस पर पार्टियों के बीच बातचीत की जा सकती है। इसके अतिरिक्त, अगर कोई किरायेदार अनुबंध के अंत में खरीदारी नहीं करना चाहता है, तो उन्हें वापस जमा किए गए धन में से कोई भी नहीं मिलेगा।
यह भी ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि किराया-से-खुद के पट्टे समान लगते हैं, लेकिन "अनुबंध के लिए विलेख" सेट-अप (जो कि जोखिमों का अपना सेट है) से बहुत अलग हैं। कर्मों के लिए अनुबंध विक्रेता-वित्तपोषित घर हैं जहां एक खरीदार उच्च-ब्याज के साथ मासिक किस्तों में लंबे समय तक एक विक्रेता को भुगतान करता है। इन स्थितियों में किरायेदार सभी मरम्मत के लिए जिम्मेदार है, और आमतौर पर कर और बीमा भी।
किराए-से-स्वयं में, किरायेदार आमतौर पर किराए की अवधि के दौरान किरायेदार कानून द्वारा कवर किया जाता है और रखरखाव या मरम्मत के लिए उत्तरदायी नहीं होता है। हालाँकि, यह एक राज्य से दूसरे राज्य में भिन्न हो सकता है - और आपका मकान मालिक आपको इन अधिकारों पर हस्ताक्षर करने की कोशिश कर सकता है (हालांकि, फिर से, इस की वैधता राज्य से दूसरे राज्य में भिन्न होती है)।
क्योंकि गृहस्वामी अधिक अमेरिकियों के लिए पहुंच से बाहर होता जा रहा है, किराया-से-खुद के पट्टे अधिक लोकप्रिय हो रहे हैं। अब कुछ अच्छी तरह से वित्त पोषित वॉल स्ट्रीट कंपनियां हैं प्रस्ताव पुनर्निर्मित, उच्च अंत घरों के लिए पारदर्शी किराया-से-खुद के कार्यक्रम। इसके अतिरिक्त, वे सहकर्मी से सहकर्मी की बिक्री में आम हैं, जैसे अगर कोई पारिवारिक मित्र अपनी संपत्ति आपको बेचना चाहता है, लेकिन आपके पास अभी तक पूर्ण-वित्तपोषण नहीं है। हालांकि, निकोल मोंटीसेली के अनुसार, एक रियल एस्टेट एजेंट BEX रियल्टी फ्लोरिडा में, मानक किराया-से-ही अनुबंध लगभग हमेशा विक्रेता के सर्वोत्तम हित के साथ लिखा जाता है ध्यान में रखते हुए - इसका मतलब है कि उन्हें एक किरायेदार के रूप में प्राप्त करने के लिए, आपको अपना कम परिश्रम करने की आवश्यकता है जोखिम।
उदाहरण के लिए, मकान मालिक / विक्रेता किरायेदार पर सभी रखरखाव और मरम्मत गिराने की कोशिश कर सकते हैं (यह किरायेदार के खिलाफ हो सकता है कई राज्यों में कानून, इसलिए अपने अटॉर्नी के साथ जांच करें!) या एक अनुबंध में कहा जा सकता है कि एक एकल देर से भुगतान शून्य हो जाएगा समझौता। इसका मतलब यह है कि किरायेदार किसी भी पैसे को खो देंगे जो उन्होंने पहले से ही भुगतान किया है और साथ ही वे संपत्ति पर नवीकरण और मरम्मत में डाल दिया है।
और चूंकि किराया-से-खुद के पट्टे उन लोगों को अपील कर रहे हैं जो अन्यथा पारंपरिक घर खरीदने के विकल्प से बाहर धकेल दिए जाते हैं, इसलिए बाजार में घोटाले की आशंका है। उदाहरण के लिए, फ्लोरिडा ने 2000 के दशक के मध्य में हाउसिंग मार्केट दुर्घटना के दौरान किराए पर खुद के पट्टों के घोटाले में वृद्धि देखी। ऐसे कई मामले थे, जहां किरायेदार अपने मासिक भुगतान कर रहे थे, मरम्मत पूरी कर रहे थे, और यहां तक कि घर का उन्नयन भी कर रहे थे, जबकि संपत्ति के मालिकों ने अपने भुगतान को जमा कर दिया था। मालिक तब बंधक भुगतान करना बंद कर देंगे और जब बैंक संपत्ति को पुनः प्राप्त करने के लिए आएंगे तो किरायेदार खुद को उच्च और सूखा पाएंगे। ए 2016 "न्यूयॉर्क टाइम्स" जांच दिखाया ये घोटाले फिर से बढ़ रहे थे।
हालाँकि, भले ही ये सभी चीजें स्पष्ट हों, यह महसूस करना महत्वपूर्ण है कि आप अभी भी एक अस्थिर स्थिति में प्रवेश कर रहे हैं - आप किसी ऐसी चीज में निवेश कर रहे हैं जिस पर आपका थोड़ा नियंत्रण है।
उदाहरण के लिए, हालांकि आपके पट्टे पर हस्ताक्षर करने पर संपत्ति के खिलाफ कोई अतिरिक्त दायित्व नहीं हो सकता है, मालिक ने इस तथ्य के बाद कुछ जोड़ा हो सकता है, लविंग कहते हैं। यदि यह मामला है, तो यह निर्धारित करना और इसके खिलाफ खुद को बचाने की कोशिश करना, यह सब आपके लिए एक अतिरिक्त कीमत पर आएगा। यह एक पारंपरिक खरीद की तुलना में बहुत अधिक किराया-से-खुद के पट्टे के माध्यम से घर खरीदने की सही लागत बना सकता है।
इसके अतिरिक्त, हालांकि आपके पास आपके द्वारा निवेश किए गए धन के कानूनी अधिकार नहीं हैं, लेकिन यह बहुत महंगा हो सकता है कि आप क्या कर रहे हैं अत्यधिक मामलों में बकाया: "मालिक अभी भी अपने बंधक दायित्वों में चूक कर सकते हैं और घर को फौजदारी के लिए खो सकते हैं," लविंग कहते हैं। "[यह] आपको विक्रेता के खिलाफ किसी भी उपाय के लिए प्रस्तुत करने के बंधन में डाल देगा।"
यदि आपने तय किया है कि किराए पर लेना आपके लिए है, या यदि आप उस किराये के साथ प्यार में पड़ गए हैं, जिसके पास खरीदारी का विकल्प है, तो आपका अगला कदम अपने वकील को बुलाना होना चाहिए। जैसा कि पहले कहा गया है, अलग-अलग राज्यों और क्षेत्रों के पास किराए-से-संबंधित करने के लिए अपने स्वयं के कानून हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आपका वकील आपके बारे में जानकार है जहां आप पट्टे पर हस्ताक्षर करना चाहते हैं।
मोंटीसेली ने अपने ग्राहकों को किराए पर लेने के पट्टों से दूर रहने की सलाह दी है, लेकिन अगर उनके ग्राहक इस मार्ग पर जाने का फैसला करते हैं, तो वह हमेशा अनुशंसा करता है कि उनके पास एक वकील है जो अनुबंध की समीक्षा करता है और इसे किरायेदार के लिए अधिक अनुकूल होने के लिए फिर से लिखता है और कम करता है जोखिम। उदाहरण के लिए, किरायेदार यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि वे जिस नवीनीकरण और नवीनीकरण में निवेश कर रहे हैं, उसके लिए दोगुना भुगतान नहीं कर रहे हैं और जब खरीदने का समय आता है तो खरीद मूल्य में बढ़ोतरी नहीं की जा सकती। "यदि विक्रेता पुनर्जन्म नहीं करता है, तो उसे चेतावनी के संकेत के रूप में लें," वह कहती है।
लुईस कहते हैं, '' प्रीक्वालिफाइ करने के लिए कहें और ऋण अधिकारी को अनुबंध दिखाएं। एक ऋण अधिकारी आपकी वित्तीय जानकारी लेगा और आपको बताएगा कि क्या आप कुछ वर्षों में बंधक प्राप्त करने के लिए ट्रैक पर हैं। वे यह भी सुनिश्चित करेंगे कि जब आपके भुगतान किए गए किराये का भुगतान उस समय आने पर भुगतान करने के लिए जोड़ देगा।
और, निश्चित रूप से, अगर किराया-से-खुद बहुत जोखिम भरा लगता है, लेकिन आपको अपनी डाउन पेमेंट बचत को अपने किराए के साथ बंडल करने की सुविधा पसंद है, तो हमेशा एक सस्ती जगह पर जाने का विकल्प लेकिन किराए में उतनी ही राशि का भुगतान करना (यानी, आपके मकान मालिक को सस्ता किराया और आपकी बचत में बचा हुआ हिस्सा लेखा)।