ऐसा लगता है कि किसी घर को बंद करना एक आसान प्रक्रिया होनी चाहिए, है ना? कुछ कागजात पर हस्ताक्षर करें, अपनी नई जगह की चाबियाँ प्राप्त करें, शैंपेन को सेबर करें। लेकिन बहुत सारे, मान लीजिए, भूखंड चक्कर आपके प्रस्ताव स्वीकार होने और आपके ऋण बंद होने के बीच उन हफ्तों के दौरान पॉप अप हो सकता है।
अप्रत्याशित मुद्दों से लेकर भारी लागत तक, घर को बंद करने के लिए कुछ दृढ़ता की आवश्यकता होती है (और, हाँ, एक छोटा सा भाग्य भी)। समापन प्रक्रिया के रहस्य को उजागर करने में मदद करने के लिए, बंधक और रियल एस्टेट पेशेवरों ने अपनी विशेषज्ञता साझा की घर सुन्दर. यहां बताया गया है कि प्रत्येक घर खरीदार को समापन के बारे में जानना आवश्यक है - समयसीमा, बाधाएं, लागत और बहुत कुछ।
जब घर खरीदने की बात आती है, तो आप समापन तालिका को अंतिम रेखा के रूप में सोच सकते हैं। गृह और बंधक विशेषज्ञ होल्डन लुईस कहते हैं, समापन एक बैठक है जिसमें आप कानूनी दस्तावेजों के ढेर की समीक्षा करते हैं और उन पर हस्ताक्षर करते हैं NerdWallet.
“आपके द्वारा लिखे गए कई हस्ताक्षरों में से, आप अपना गृह ऋण चुकाने का वादा करते हैं, आप ऋणदाता को इसका अधिकार देते हैं यदि आप अपना भुगतान नहीं करते हैं, तो आपके घर पर दोबारा कब्ज़ा कर लिया जाएगा और संपत्ति का स्वामित्व आपको हस्तांतरित कर दिया जाएगा,'' लुईस कहते हैं.
आपके ऋणदाता को आपके निर्धारित समापन से तीन कार्यदिवस पहले आपको समापन प्रकटीकरण देना आवश्यक है। आपके जीवन के संभवतः सबसे बड़े ऋण को बंद करने की तैयारी में मदद के लिए, आप इन दस्तावेज़ों को पहले से देख सकते हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपका कुल मासिक भुगतान आपके नवीनतम ऋण अनुमान से मेल खाता है, और यह कि आपके ऋण की शर्तें - ब्याज दरें और क्या कोई पूर्व भुगतान दंड है - जैसी चीजें बिल्कुल वही हैं जो आप थे उम्मीद।
लुईस कहते हैं, आमतौर पर आपकी समापन बैठक 1 से 1 1/2 घंटे तक चलती है। कुछ कंपनियाँ आपको समापन से पहले दस्तावेज़ों पर ई-हस्ताक्षर करने की अनुमति देती हैं, और, COVID-19 के दौरान, अधिक समापन वस्तुतः सुरक्षित पोर्टलों के माध्यम से हो रहे हैं।
आप शायद उत्सुक हैं: एक बार आपका प्रस्ताव स्वीकार कर लिया गया है, आप कितनी जल्दी अपने घर में जा सकते हैं? सामान्य समय में, आपके ऋण को पूरा करने और आपके नए स्थान की चाबियाँ प्राप्त करने में औसतन 30 से 45 दिन लगते हैं। लेकिन, समापन प्रक्रिया में फिलहाल काफी समय लग रहा है (औसतन, 58 दिन) क्योंकि रिकॉर्ड-कम ब्याज दरों ने खरीदार की मांग को बढ़ा दिया है, ऐसा एंड्रीना वाल्डेस, सीओओ का कहना है कॉर्नरस्टोन होम लेंडिंग, इंक.
जैसे-जैसे आपकी समापन तिथि नजदीक आती है, बहुत सारे परिवर्तनकारी हिस्से सक्रिय हो जाते हैं और कुछ समस्याएं उत्पन्न होना आम बात है जो आपके स्थानांतरण की तिथि को और भी विलंबित कर सकती हैं। गहरी साँसें, है ना?
इनमें से कुछ मुद्दे टालने योग्य हैं। उदाहरण के लिए, जबकि आप अपने घर के लिए चमकदार नए उपकरण खरीदने के लिए उत्साहित हो सकते हैं, आपको अपना ऋण बंद होने से पहले नई क्रेडिट लाइन नहीं खोलनी चाहिए या मौजूदा क्रेडिट कार्ड नहीं चलाना चाहिए, बताते हैं टॉम कालाघेर, अलबामा में एक बंधक ऋण अधिकारी। ऐसा करने से आपका ऋण-से-आय अनुपात गड़बड़ा सकता है, आपके ऋण अनुमोदन में देरी हो सकती है या यहां तक कि ख़तरा भी हो सकता है।
फिर भी कुछ समापन विलंब आपके नियंत्रण से बाहर हैं, जैसे घर के स्वामित्व पर ग्रहणाधिकार, और मूल्यांकन जो ऑफ़र मूल्य से कम आता है, या अंतिम वॉक-थ्रू में उत्पन्न होने वाली समस्याएं। यदि खरीदार और विक्रेता इस बात पर असहमत हैं कि संपत्ति में किस मरम्मत की आवश्यकता है, तो समापन तिथि भी आगे बढ़ सकती है निरीक्षण, मेलिसा टेर्ज़िस, एक एजेंट का कहना है आरएलएएच रियल एस्टेट जिसे वाशिंगटन, डी.सी. और मैरीलैंड में लाइसेंस प्राप्त है।
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एक तरीका जिससे आप समापन प्रक्रिया को यथासंभव सुचारू रूप से आगे बढ़ाने में मदद कर सकते हैं, वह यह है कि जब आपका ऋणदाता दस्तावेजों का अनुरोध करता है तो तुरंत प्रतिक्रिया दें ऑरलैंडो माइनर, माइनर कैपिटल फंडिंग के सीईओ। इसमें एक होना शामिल हो सकता है दस्तावेज़ों की स्लेट यदि परिवार का कोई सदस्य आपकी मदद के लिए आपको पैसे दे रहा है, तो संघीय कर रिटर्न, हालिया बैंक विवरण और एक उपहार पत्र सहित तैयार रहें। अग्रिम भुगतान. (ऋणदाता यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि यह वास्तव में एक उपहार है और आप अपने ऊपर अनौपचारिक ऋण का बोझ नहीं बढ़ा रहे हैं)।
घर ख़रीदना एक साथ आता है ढेर सारी फीस. मूल्यांकन, गृह निरीक्षण, शीर्षक खोज, ऋण हामीदारी - ये कुछ शुल्क और सेवाएँ हैं जो आपके बंधक को अंतिम रूप देने के लिए आवश्यक हैं। सामूहिक रूप से, इन खर्चों को आपकी समापन लागत के रूप में जाना जाता है।
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माइनर का कहना है कि समापन लागत के बजट में, अपने घर के मूल्य का 2 से 5 प्रतिशत के बीच भुगतान करने की अपेक्षा करें। यदि आप $350,000 का घर खरीद रहे हैं, तो आपको अपना ऋण पूरा करने के लिए $7,000 और $17,500 के बीच बजट की आवश्यकता होगी। आप अपनी समापन लागतों को अपने ऋण में शामिल करने में सक्षम हो सकते हैं। माइनर का कहना है, फायदा यह है कि आपको अपने डाउन पेमेंट के अलावा समापन तालिका में अतिरिक्त पैसे लाने की आवश्यकता नहीं होगी। नकारात्मक पक्ष यह है कि आप उन समापन लागतों पर ब्याज का भुगतान करेंगे।
जैसा कि आप समापन लागतों के लिए बजट बना रहे हैं, दो श्रेणियां हैं: वे जिनके लिए आप खरीदारी कर सकते हैं, और वे जिनके लिए आप खरीदारी नहीं कर सकते, लुईस बताते हैं। आप जिस शुल्क के लिए खरीदारी कर सकते हैं, उसमें ऋणदाताओं द्वारा सीधे लिया जाने वाला शुल्क, व्यवसाय द्वारा लिया जाने वाला शुल्क शामिल है जो समापन, गृह निरीक्षण, गृहस्वामी बीमा और, कुछ राज्यों में, शीर्षक बीमा का संचालन करता है। समापन लागत जो आपके नियंत्रण से बाहर है उनमें मूल्यांकन और संपत्ति कर शामिल हैं।
जब आप बंधक के लिए आवेदन करते हैं, तो आपको ऋण अनुमान नामक तीन पेज का दस्तावेज़ मिलेगा। लुईस अनुशंसा करते हैं कि "कुल ऋण लागत" नामक अनुभाग पर ध्यान दें।
"यदि आप एक से अधिक ऋण के लिए आवेदन करते हैं - जैसा कि आपको करना चाहिए - तो डॉलर की राशि अलग-अलग होगी और आपको पता चल जाएगा कि कौन सा ऋणदाता सबसे कम शुल्क प्रदान करता है," वे कहते हैं।
एक बार जब आप बंद कर देते हैं, तो यह मज़ेदार चीज़ों का समय होता है: अपनी नई जगह को सजाने और उस (आभासी) गृहप्रवेश पार्टी की योजना बनाना!
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