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भले ही आपकी सेवानिवृत्ति में दशकों दूर हों, आप इसका वित्तपोषण शुरू करना चाहेंगे अब यदि आप इसका आनंद लेने की आशा करते हैं। जब आपके पास बिल, छात्र ऋण और अन्य दैनिक खर्चों के लिए पहले धन हो तो 401(k) खाते में धनराशि जमा करना जैसी चीजों को टालना आसान होता है। आपकी स्थिति चाहे जो भी हो, आप आर्थिक रूप से मजबूत भविष्य के लिए खुद को तैयार करने के लिए कुछ कदम उठाना शुरू कर सकते हैं। यहां सात चीजें हैं जो वित्तीय सलाहकार आपके पैसे के साथ करने की सलाह देते हैं इससे पहले कि आप 30 वर्ष के हो जाएं. (ध्यान दें: इन चीजों को करने में कभी देर नहीं होती! लेकिन जैसा कि अधिकांश बचत-संबंधी चीज़ों के साथ होता है, जितनी जल्दी हो उतना बेहतर।)
लक्ष्य निर्धारण जीवन के उन सभी क्षेत्रों में महत्वपूर्ण है जहाँ आप सफल होना या सुधार करना चाहते हैं, और जहाँ धन का संबंध है यह विशेष रूप से सहायक है। शेरी एंडरसन, एक निदेशक और क्षेत्र कार्यकारी निदेशक
बैंक ऑफ अमेरिका, कहते हैं कि आपके 20 वर्ष को लघु और दीर्घकालिक दोनों वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करने का समय होना चाहिए। उदाहरण के लिए, क्या आप 30 की उम्र तक अपना घर बनाना चाहते हैं? अब समय आ गया है कि "इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक कार्यशील योजना बनाएं, जिसमें यह भी शामिल हो कि आप कितना बचाना या निवेश करना चाहते हैं," एंडरसन कहते हैं।यदि आपके पास अभी खाते में डालने के लिए बहुत कुछ नहीं है, तो इसे आपको पहले स्थान पर शुरू करने से न रोकें। एंडरसन कहते हैं, "चाहे यह कुछ हज़ार डॉलर हो या कुछ सौ डॉलर, जितनी जल्दी हो सके आपके पास जो कुछ भी है उससे शुरुआत करना महत्वपूर्ण है ताकि आप वर्षों तक निर्माण जारी रख सकें।"
इससे कोई परहेज नहीं है: यदि आप अपने पैसे के मामले में बेहतर होना चाहते हैं, तो आपको यह जानना होगा कि कितना आ रहा है और कितना जा रहा है। "थकाऊ होते हुए भी, बजट बनाना यह आपको यह पहचानने में बेहतर मदद कर सकता है कि आपका पैसा कहां जा रहा है और आपके पास बचत में लगाने के लिए कितना उपलब्ध है धन निवेश करना,'' एंडरसन कहते हैं।
आरंभ करने के लिए, एंडरसन कहते हैं कि अपने बुनियादी खर्चों (उदाहरण के लिए आपका किराया या कार भुगतान) और अपने परिवर्तनीय खर्चों (जैसे कि किराने का सामान और बाहर खाना) की पहचान करें। यह पता लगाकर कि आप वास्तव में क्या खर्च कर रहे हैं, आप यह पता लगा सकते हैं कि बचत या निवेश खाते में डालने के लिए कितना बचा है।
वह कहती हैं, "भले ही आप छोटी शुरुआत कर रहे हों, फिर भी आप अपना भविष्य बनाने के लिए बेहतर स्थिति में हैं।"
आपके करियर में इस बिंदु पर आपके 401(k) योगदान को बढ़ाना बहुत कठिन लग सकता है। लेकिन चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति - यानी ब्याज पर अर्जित ब्याज - एक सुंदर चीज़ है, और आपको इसे अपने पूर्ण लाभ के लिए उपयोग करना चाहिए।
औसत नियोक्ता मिलान वित्तीय मंच के अनुसार, कर्मचारी के लिए 401(k) योगदान आपके वेतन के चार से छह प्रतिशत के बीच है ओचो. इसका मतलब यह है कि यदि आप स्वयं चार से छह प्रतिशत के बीच योगदान करते हैं, तो आप प्रभावी रूप से अपने वेतन के आठ से 12 प्रतिशत के बीच योगदान देंगे।
क्या आपके 20 साल की उम्र से शुरू होने वाला कोई कर्मचारी आपको सेवानिवृत्ति तक करोड़पति बना सकता है? हाँ, यह कर सकते हैं। एंडरसन का कहना है कि जब आपके नियोक्ता द्वारा दिए जाने वाले किसी भी योगदान को पूरा करने की बात आती है, तो जितनी जल्दी बेहतर होगा - भले ही यह प्रत्येक वेतन-दिवस केवल 10 रुपये ही क्यों न हो।
सीएफपी और सीईओ टेलर कोवर कहते हैं, "आपका क्रेडिट स्कोर आपकी वित्तीय प्रतिष्ठा है, और इसे अच्छी स्थिति में रखना आवश्यक है।" TheMoneyCouple.com और कोवर वेल्थ मैनेजमेंट लुफ्किन, टेक्सास में। वह कहते हैं कि हर बार समय पर अपने बिलों का भुगतान करना और अपने क्रेडिट उपयोग के प्रति जिम्मेदार होने से काफी मदद मिल सकती है। वह कहते हैं, "एक मजबूत क्रेडिट स्कोर अनुकूल ब्याज दरों और भविष्य में बेहतर अवसरों के द्वार खोलता है।"
जब आप बड़े हो रहे थे तो शायद आपके घर में वित्त के बारे में खुलकर बात करना प्रचलित था। कोवर कहते हैं, उस परंपरा को अपने आप आगे न बढ़ाएं। "यदि आप किसी रिश्ते में हैं, खुली और ईमानदार पैसे संबंधी बातचीत महत्वपूर्ण हैं," वह कहते हैं। "वित्तीय अपेक्षाओं के बारे में पारदर्शी होना और साझा लक्ष्यों पर एक साथ काम करना विश्वास और संरेखण बनाता है।"
एंडरसन नकदी आरक्षित के लिए एक बचत खाते (या दो) की सिफारिश करते हैं आपातकालीन निधि. वह कहती हैं, ''आपातकालीन निधि अप्रत्याशित घटनाओं के लिए वित्तीय सहायता के रूप में कार्य कर सकती है,'' उनका लक्ष्य तीन महीने से लेकर एक साल तक के जीवन-यापन के खर्च को ध्यान में रखना है।
आपके बैंक में नियमित बचत खाते के लिए औसत ब्याज दर 0.53 प्रतिशत है बैंक दर. दूसरी ओर, कुछ उच्च-उपज वाले ऑनलाइन बचत खातों की दर 4 प्रतिशत से काफी ऊपर है, इसलिए कौन सा खाता खोलना है यह चुनना कोई आसान काम नहीं है।
एंडरसन कहते हैं, जब भी संभव हो, पहले अपने नकद आरक्षित का उपयोग करें और वास्तविक आपात स्थितियों के लिए अपने आपातकालीन निधि को बचाएं।
कोवर कहते हैं, "जितना अधिक आप व्यक्तिगत वित्त के बारे में जानेंगे, आप अच्छे वित्तीय निर्णय लेने में उतने ही बेहतर होंगे।" चाहे वह कोई किताब हो, पॉडकास्ट हो, या कोई ऑनलाइन वर्कशॉप हो, इसमें शामिल हों। “इसे एक वित्तीय टूल बॉक्स को असेंबल करने के रूप में सोचें; आपके द्वारा जोड़ा गया प्रत्येक उपकरण आपको अपना वित्तीय भविष्य बनाने के लिए सशक्त बनाता है।"
एक चीनी कहावत है जिसे लोग वित्त जगत में साझा करना और पुनः साझा करना पसंद करते हैं: “पेड़ लगाने का सबसे अच्छा समय 20 साल पहले था। दूसरा सबसे अच्छा समय अभी है।” अब "पेड़ लगाओ" को "अपना पैसा निवेश करें" से बदलें। चाहे आप 30 के करीब हों या उससे काफी आगे, इन वित्तीय रणनीतियों की कोई समाप्ति तिथि नहीं है।
एंडरसन कहते हैं, "इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप कितने साल के हैं जब आप बचत और निवेश के बारे में गंभीरता से सोचना शुरू करते हैं, तो शुरुआत करने में कभी देर नहीं होती।"