औसत अमेरिकी अभी काफी कर्ज ले रहा है। द्वारा आयोजित 2021 अमेरिकी घरेलू क्रेडिट कार्ड ऋण अध्ययन के अनुसार नेरडवालेट, उपभोक्ताओं ने बिलों में आश्चर्यजनक रूप से $15.24 ट्रिलियन का संग्रह किया है। जबकि वह चौंका देने वाला नंबर ऐसा लगता है जैसे यह एक विनाशकारी तस्वीर पेश करता है उपभोक्ता वित्त, वह सारा कर्ज वास्तव में एक बुरी चीज नहीं है। वास्तव में, कुछ कर्ज वास्तव में आपके लिए अच्छे हो सकते हैं।
"ऋण" शब्द का अर्थ बहुत कुछ हो सकता है। इस संदर्भ में, मैं इंस्टाकार्ट ऑर्डर से लेकर अपने क्रेडिट कार्ड से आपके द्वारा अपने घर के लिए हर महीने अपने बैंक काटे जाने वाले चेक तक सब कुछ के बारे में बात कर रहा हूं। लोग सभी प्रकार के ऋणों को सभी प्रकार के कारणों से लेते हैं, लेकिन उन सभी वित्तीय दायित्वों का भार समान नहीं होता है।
निक होलमैन, सीएफ़पी और वित्तीय नियोजन के निदेशक के अनुसार, सभी ऋण एक बुरी बात नहीं है सुधार. हालाँकि, कुछ ऋण उधारकर्ता के लिए दूसरों की तरह फायदेमंद नहीं होते हैं। उदाहरण के लिए, उन चीजों के भुगतान के लिए उधार लिया गया पैसा, जिनके मूल्य में वृद्धि की उम्मीद नहीं है (जैसे ऑटो ऋण और क्रेडिट कार्ड) को आमतौर पर "खराब" ऋण माना जाता है। "इस प्रकार के ऋणों को आदर्श रूप से टाला जाना चाहिए, या कम से कम जितनी जल्दी हो सके भुगतान किया जाना चाहिए और
अधिकांश निवेश से पहले," वह कहते हैं।अच्छे और बुरे कर्ज के बीच अंतर के बारे में बात करते समय, कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए विचार, होलमैन बताते हैं, जैसे आपने पैसे का उपयोग किस लिए किया और यह आपको कितना खर्च कर रहा है इसे उधार ले लो। "यदि कोई ऋण किसी ऐसी चीज़ के लिए है जिसका मूल्य (यानी एक घर) में सराहना करने या आपकी आय को बढ़ाने की उम्मीद है" संभावित (यानी एक छात्र ऋण), यह तब तक अच्छा ऋण हो सकता है जब तक कि ब्याज दर बहुत अधिक न हो, ”वह बताते हैं।
हालाँकि, सिर्फ इसलिए कि कुछ अच्छे कर्ज की छत्रछाया में आता है, इसका मतलब यह नहीं है कि आपको उस पर भार डालना चाहिए।
यदि आप सोच रहे हैं कि आपके मौजूदा बिल कहाँ पैमाने पर आते हैं, तो होलमैन कहते हैं कि तीन मुख्य प्रश्न हैं जो आप स्वयं से पूछ सकते हैं। सबसे पहले, आपकी ब्याज दर क्या है? यदि यह पांच प्रतिशत से कम है, तो आपका कर्ज संभवतः गलियारे के अच्छे पक्ष पर पड़ता है। हालांकि, अगर आपकी दर इससे अधिक है, तो आपके कर्ज अच्छे से ज्यादा नुकसान कर रहे हैं।
इसके बाद, आपको खुद से पूछना चाहिए कि क्या आप मासिक भुगतान वहन कर सकते हैं। होलमैन कहते हैं कि यह मापने का एक अच्छा तरीका है कि आपके ऋण कितने किफायती हैं, यह सुनिश्चित करना है कि वे आपकी आय के एक तिहाई से अधिक न हों। अंततः, क्यों आप पैसे उधार ले रहे हैं वास्तव में मायने रखता है। जैसे होलमैन ने कहा, सराहना करने वाली चीजों के भुगतान के लिए पैसे उधार लेना एक अच्छी बात हो सकती है, लेकिन कभी-कभी कर्ज अच्छा होता है अगर यह किसी समस्या का समाधान करता है (आप शायद अपने क्रेडिट कार्ड पर प्लंबर को आपातकालीन कॉल करने के बारे में अच्छा महसूस करने जा रहे हैं, जब तक कि उसे आपका गर्म पानी मिलता है बहाल)।
जबकि कर्ज जरूरी नहीं कि चार अक्षर वाला शब्द हो, जिससे आप बचना चाहते हैं, इसका बहुत अधिक होना आपको उधारदाताओं के लिए कम आकर्षक बना सकता है, खासकर यदि आप देख रहे हैं एक बंधक के लिए आवेदन करें निकट भविष्य में। इसलिए होलमैन का कहना है कि आपको हमेशा अपने कर्ज का भुगतान करने की रणनीति बनानी चाहिए। "अच्छे कर्ज से पहले खराब कर्ज का भुगतान करने पर ध्यान दें, क्योंकि वे फीस और ब्याज में अधिक खर्च कर सकते हैं," वे कहते हैं, यह जोड़ते हुए कि आपको बंधक या छात्र से निपटने से पहले क्रेडिट कार्ड और कार ऋण का भुगतान करने पर ध्यान देना चाहिए ऋण।
लॉरेन वेलबैंक
योगदान देने वाला
लॉरेन वेलबैंक एक स्वतंत्र लेखक हैं जिनके पास बंधक उद्योग में एक दशक से अधिक का अनुभव है। उनका लेखन हफ़पोस्ट, वाशिंगटन पोस्ट, मार्था स्टीवर्ट लिविंग, और बहुत कुछ पर भी दिखाई दिया है। जब वह नहीं लिख रही होती है तो उसे पेंसिल्वेनिया के लेह घाटी क्षेत्र में अपने बढ़ते परिवार के साथ समय बिताते हुए पाया जा सकता है।