आप पैसों के मामले में खुद को काफी अच्छा समझते हैं। आप एक बजट पर टिके रहने की कोशिश करते हैं, उन चीजों पर बहुत अधिक खर्च न करें जो आप बर्दाश्त नहीं कर सकते हैं, और समय पर अपने बिलों का भुगतान करें। हालांकि, यहां तक कि सबसे अधिक आर्थिक रूप से जिम्मेदार लोग भी अपने पैसे को महसूस किए बिना गलतियां कर सकते हैं।
यदि आप लाखों अमेरिकियों में से एक हैं छात्र ऋण ऋण, आप अपनी ब्याज दरों पर अधिक ध्यान देना चाह सकते हैं। "छात्र ऋण को एक प्रतिशत अंक नीचे पुनर्वित्त करने से प्रति माह सैकड़ों डॉलर की बचत हो सकती है, जो अन्य व्यक्तिगत लक्ष्यों के लिए धन मुक्त करता है, जैसे घर के लिए बचत करना," स्टीव मुस्ज़िंस्की, सीईओ और संस्थापक कहते हैं का स्पलैश वित्तीय. "ब्याज दरें सभी समय के निचले स्तर पर बनी हुई हैं, लेकिन सरकार ने इस साल के अंत में और 2023 में काफी महत्वपूर्ण वृद्धि का अनुमान लगाया है - जो अब पुनर्वित्त के लिए एक आदर्श समय है।"
मुस्ज़िंस्की आपकी दरों की समीक्षा करने और यह देखने के लिए कि क्या आप कम दर पर पुनर्वित्त कर सकते हैं, केवल 10 मिनट का समय लेने की सलाह देते हैं। (यहां है
एक महान मार्गदर्शक आपको आरंभ करने के लिए।) "जब लोग छात्र ऋण पुनर्वित्त पर विचार करते हैं, तो वे अक्सर गृह पुनर्वित्त की परेशानी और लागत के बारे में सोचते हैं। हालांकि, छात्र ऋण पुनर्वित्त करने के लिए एक पैसा भी खर्च नहीं होता है, यह आपको हजारों डॉलर बचा सकता है, और आप जितनी बार चाहें पुनर्वित्त कर सकते हैं, "वे कहते हैं।क्या आपका बैंक स्वचालित बचत उपकरण प्रदान करता है जो आपके खर्च की निगरानी करता है और नियमित रूप से बचत में जोड़ने के लिए छोटी राशि लेता है? यदि आप ऑप्ट इन नहीं कर रहे हैं, तो यह शुरू करने का समय हो सकता है। "इन कार्यक्रमों का लाभ उठाने से नियमित रूप से पैसे अलग रखने और याद रखने के तनाव को कम करने में मदद मिल सकती है सुनिश्चित करें कि आप बचत को प्राथमिकता देने के बारे में सुसंगत हैं," बैंक ऑफ में जमा उत्पादों के प्रमुख एरिन मैककुलन कहते हैं अमेरिका। कुछ लोग खरीदारी को पूरा कर सकते हैं और परिवर्तन को अपनी बचत में जमा कर सकते हैं, जबकि अन्य चेकिंग से बचत में बिना कोई काम किए छोटी राशि स्थानांतरित कर सकते हैं।
आप जैसे बचत ऐप्स डाउनलोड करने पर भी विचार कर सकते हैं अंक या शाहबलूत. "हर हफ्ते कुछ डॉलर स्वचालित रूप से स्थानांतरित करके छोटी शुरुआत करें," मैककुलन कहते हैं। "एकरूपता, चाहे कितनी भी छोटी जमा राशि, आपकी बचत के निर्माण की कुंजी है।"
कोवर वेल्थ मैनेजमेंट की वित्तीय सलाहकार क्लॉडिया वलाडारेस कहती हैं, "अगर आपके पास हर दिन कॉफी पर खर्च करने के लिए 5 डॉलर हैं, तो आप सप्ताह में 5 डॉलर की बचत करके भी शुरुआत कर सकते हैं।" "यह ज्यादा नहीं लग सकता है, लेकिन यह जोड़ देगा और यह कम से कम आपको शुरू कर देगा।" आपको हजारों. की आवश्यकता नहीं है डॉलर निवेश शुरू करने के लिए, न ही आपको सैकड़ों डॉलर अपने बचत खाते में स्थानांतरित करने की आवश्यकता है एक बार। वैलाडेरेस का कहना है कि सबसे महत्वपूर्ण बात बस शुरू करना है, चाहे वह $ 5 या $ 500 के साथ हो, और उस संख्या को समय के साथ जमा होते हुए देखें।
आपके पास नकदी खर्च करने के लिए क्रेडिट कार्ड एक फिसलन ढलान हो सकता है, लेकिन वे आपके क्रेडिट के निर्माण में उपयोगी उपकरण हैं - और जब आप कार या बंधक ऋण के लिए आवेदन कर रहे हों तो यह कड़ी मेहनत का भुगतान कर सकती है। यदि आपने पूरी तरह से एक कार्ड का उपयोग करने की शपथ ली है, तो आप उस पर पुनर्विचार करना और एक के लिए साइन अप करना चाह सकते हैं। आपके क्रेडिट स्कोर की गणना कुछ कारकों द्वारा की जाती है, जिसमें भुगतान इतिहास, ऋण-से-क्रेडिट अनुपात और क्रेडिट का इतिहास शामिल है - वे सभी चीजें जिन पर संभावित ऋणदाता ध्यान देते हैं — और क्रेडिट कार्ड का जिम्मेदारी से उपयोग करना निर्माण शुरू करने का सही तरीका है श्रेय। "क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना और उन्हें समय पर भुगतान करना संभावित लेनदारों के लिए आपकी सामर्थ्य और साख का संकेत देता है," लाइल सोलोमन कहते हैं, ओक व्यू लॉ ग्रुप में प्रमुख वकील.
जबकि आपको क्रेडिट बनाने के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना चाहिए (और चुटकी में आपकी मदद करना चाहिए), इसका मतलब यह नहीं है कि आपको अपने द्वारा देखे जाने वाले प्रत्येक कार्ड के लिए आवेदन करना चाहिए - और इसमें स्टोर-विशिष्ट कार्ड शामिल हैं। "हालांकि यह आपके पसंदीदा खुदरा विक्रेताओं से स्टोर कार्ड खोलने या कई पुरस्कार कार्यक्रमों में शामिल होने के लिए आकर्षक हो सकता है, ध्यान रखें कि बहुत सारे कार्ड खुले होने से आपके क्रेडिट स्कोर में बाधा आ सकती है और यह संकेत मिलता है कि आप एक उधारकर्ता के रूप में अधिक जोखिम वाले हैं, ”वैलेरी मोसेस कहते हैं पर अतिरिक्त वित्तीय. "नए कार्ड पर विचार करते समय, पेशेवरों और विपक्षों से सावधान रहें और क्या कार्ड वास्तव में आपको लाभान्वित करेगा।"
यदि आप अक्सर एक निश्चित डिपार्टमेंट स्टोर पर खरीदारी करते हैं और बिना अधिक खर्च किए उसके पुरस्कारों का उपयोग करेंगे, तो यह एक अच्छा फिट हो सकता है, लेकिन अगर आप केवल एकमुश्त छूट पाने के लिए साइन अप कर रहे हैं, तो दूर हो जाएं और बिंदीदार पर हस्ताक्षर करने से पहले कुछ विचार करें रेखा।
आपको अपने बैंक स्टेटमेंट पर प्रत्येक आइटम की जांच करने या आपके द्वारा खर्च किए गए प्रत्येक पैसे को सही ठहराने की ज़रूरत नहीं है, लेकिन यह एक अच्छा विचार है कि आप बैठकर अपने इतिहास को देखें कि आप वास्तव में कहां खर्च कर रहे हैं।
"आप रेस्तरां में कितना खर्च कर रहे हैं? आप उन खुदरा विक्रेताओं पर कितना खर्च कर रहे हैं जिनकी नैतिकता या पर्यावरण के सिद्धांत आपके खुद के अनुरूप नहीं हैं?" तंजा हेस्टर कहते हैं, "के लेखकवॉलेट सक्रियता: परिवर्तन के लिए एक बल के रूप में आपके द्वारा खर्च, अर्जित, और बचत करने वाले प्रत्येक डॉलर का उपयोग कैसे करें।" "जब हम अपने पैसे का उपयोग कैसे कर रहे हैं, इस बारे में खुद के साथ ईमानदार हो जाते हैं, तो भविष्य के लक्ष्यों के लिए अधिक पैसा बचाने के लिए प्रतिबद्ध होने जैसे बदलाव करना बहुत आसान होता है। या अनैतिक कंपनियों से कम खरीदने का संकल्प।" हो सकता है कि आप अमेज़ॅन आवेग खरीद पर अधिक खर्च कर रहे हों या कसरत गियर पर जितना चाहें उतना अधिक खर्च कर रहे हों। यदि आप नियमित रूप से अपने खर्च का त्वरित रन-थ्रू नहीं करते हैं, तो आप कभी नहीं जान पाएंगे - और आप अपने व्यवहार में आवश्यक परिवर्तन नहीं कर पाएंगे।
यदि आपका नियोक्ता 401 (के) सेवानिवृत्ति लाभ प्रदान नहीं करता है या आप एक फ्रीलांसर या छोटे व्यवसाय के स्वामी हैं, तो आपके पास सेवानिवृत्ति खाता स्थापित नहीं हो सकता है। वर्तमान जैसा कोई समय नहीं है, और सेवानिवृत्ति के लिए बचत एक वित्तीय प्राथमिकता होनी चाहिए।
"जब सेवानिवृत्ति बचत की बात आती है, तो आप जितनी जल्दी शुरू करेंगे, उतना ही बेहतर होगा," कहते हैं डाफ्ने फोरमैनफोर्ब्स एडवाइजर में बैंकिंग और व्यक्तिगत वित्त विश्लेषक। "लंबी समयावधि का लाभ उठाकर, आपके पैसे के बढ़ने की अधिक गुंजाइश है।" फोरमैन स्वीकार करता है कि वर्तमान ऋण का भुगतान और मासिक खर्चों की बाजीगरी से बचत करना मुश्किल हो सकता है, लेकिन यह अनुशंसा की जाती है कि आप किसी निर्दिष्ट राशि में कितनी भी राशि लगा सकते हैं कारण। "कम से कम, सुनिश्चित करें कि आप किसी भी नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना का लाभ उठा रहे हैं - खासकर जहां एक कंपनी है प्रस्ताव पर समान योगदान - साथ ही व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति बचत विकल्प जैसे IRAs, दोनों रोथ और पारंपरिक, " वह कहती है।
आपका वित्तीय मार्ग केवल आपका और आपका है, लेकिन अपनी तुलना उन लोगों से करना आसान है जिन्हें आप अपने इंस्टाग्राम फीड पर देखते हैं या अपने दोस्तों को बेहतर भुगतान वाली नौकरियों के साथ देखते हैं। विशेषज्ञों की ओर से सबसे बड़ी धन संबंधी गलतियों में से एक है जो आपके साधनों से ऊपर रह रही है और ऐसी चीजें खरीद रही है जो आप वास्तव में बर्दाश्त नहीं कर सकते हैं, या जब आप एक वेतन वृद्धि या उच्च-भुगतान वाली नौकरी प्राप्त करते हैं तो अपना खर्च बढ़ाना।
"कुंजी अपने साधनों से थोड़ा नीचे रहना है और उस पैसे को बेहतर भविष्य के लिए निवेश करना है," कहते हैं रॉबर्ट आर. जॉनसन, क्रेयटन यूनिवर्सिटी के हीडर कॉलेज ऑफ बिजनेस में प्रोफेसर। “लोग अपने खर्च को अपने नए वेतन के अनुरूप बढ़ने देते हैं। उदाहरण के लिए, लोग एक बड़े अपार्टमेंट में चले जाते हैं या एक अधिक महंगी कार या घर खरीदते हैं ताकि खुद को वृद्धि प्राप्त करने के लिए पुरस्कृत किया जा सके। क्या होता है कि वे अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार करने में असमर्थ होते हैं क्योंकि वे अपना सब कुछ खर्च कर देते हैं।"
जॉनसन "अपनी राशि का निवेश" करने या उस राशि को बचाने और यह दिखावा करने की सलाह देते हैं कि आपको कोई वृद्धि नहीं मिली। "उसी जीवन शैली को जीना जारी रखें जिसका नेतृत्व आपने वृद्धि प्राप्त करने से पहले किया था और अंतर का निवेश किया था।" यदि आपके पास है निवेश, उस पैसे को वहां लगाने पर विचार करें, या इसे बचत खाते में बरसात के दिन या बड़े भविष्य के लिए चिपका दें खरीद फरोख्त।
कारा नेस्विग
योगदान देने वाला
कारा नेस्विग ग्रामीण नॉर्थ डकोटा में एक चुकंदर के खेत में पली-बढ़ी और 14 साल की उम्र में स्टीवन टायलर के साथ अपना पहला पेशेवर साक्षात्कार किया। उन्होंने टीन वोग, एल्योर और विट एंड डिलाइट सहित प्रकाशनों के लिए लिखा है। वह अपने पति, उनके कैवेलियर किंग चार्ल्स स्पैनियल डंडेलियन और कई, कई जोड़ी जूतों के साथ सेंट पॉल में 1920 के दशक के एक आराध्य घर में रहती है। उस क्रम में कारा एक उत्साही पाठक, ब्रिटनी स्पीयर्स सुपरफैन और कॉपीराइटर हैं।