समायोज्य दर बंधक (एआरएम) का आकर्षण, अतीत में, उनकी कम प्रारंभिक दरें रही हैं। इनमें से किसी एक होम लोन पर ध्यान दें, और बाज़ार के साथ तालमेल बिठाने से पहले आपकी टीज़र ब्याज दर एक निश्चित समय के लिए मौजूद है शर्तें - इसलिए, यदि आपको 7/1 एआरएम मिलता है, तो आपके पास सात साल के लिए एक निर्धारित दर है और फिर यह वार्षिक पर समायोजित करने के अधीन है आधार।
2008 के आवास संकट के बाद एआरएम ज्यादातर पक्ष से बाहर हो गए थे, जब मकान मालिक अपनी दरों को समायोजित करने के बाद अपने बंधक भुगतान को वहन करने के लिए संघर्ष कर रहे थे। फिर, अधिक सुरक्षा के साथ, एआरएम ने वापसी का मंचन शुरू किया कुछ साल पहले, संभावित रूप से उन खरीदारों के लिए समझ में आता है, जो कहते हैं, अपनी दरों से पहले आगे बढ़ने की योजना बना रहे हैं रीसेट या पदोन्नति के लिए ट्रैक पर थे और कुछ में उच्च ब्याज दर वहन करने में सक्षम होंगे वर्षों।
लेकिन अब जब ब्याज दरें एक साल से अधिक समय से रिकॉर्ड निचले स्तर पर या उसके करीब हैं - कई बार गिर रही हैं 3 प्रतिशत से नीचे - क्या यह खरीदारों के लिए एक समायोज्य दर बंधक के साथ जाने का भी कोई मतलब है? दिन? ज्यादातर परिदृश्यों में, शायद नहीं, विशेषज्ञों के अनुसार।
"दरें इतनी कम होने के कारण, अधिकांश उधारकर्ताओं के लिए स्पष्ट विकल्प एक निश्चित दर बंधक है," कहते हैं होल्डन लुईस, घर और बंधक विशेषज्ञ. के साथ नेरडवालेट.
भरोसेमंद और भरोसेमंद, निश्चित दर बंधक अब तक का सबसे लोकप्रिय होम लोन है। जो लोग इस मार्ग पर जाते हैं, वे जानते हैं कि उनके मासिक बंधक भुगतान उनके ऋण के जीवन पर समान रहेंगे, आमतौर पर 15 या 30 वर्ष।
फिर भी अभी भी एक प्रकार का खरीदार है जिसके लिए एडजस्टेबल-रेट होम लोन प्रासंगिक रहेगा: वे जो जंबो लोन ले रहे हैं। संयुक्त राज्य अमेरिका में ज्यादातर जगहों पर, एक जंबो ऋण $ 548,250 से अधिक के लिए एक बंधक है, लुईस बताते हैं। (यदि यह पहले घर के लिए महंगा लगता है, तो यह ध्यान देने योग्य है कि डेनवर में विशिष्ट घरेलू मूल्य अभी $543,544 है!)
"अधिकांश जंबो ऋण एआरएम हैं," लुईस कहते हैं। "वास्तव में, कुछ ऋणदाता निश्चित दर के जंबो की पेशकश भी नहीं करते हैं।"
होम लोन के लिए खरीदारी करते समय एक सुनहरा नियम यह याद रखना है कि बंधक "एक आकार सभी के लिए उपयुक्त नहीं है," जिम सिल्स, अध्यक्ष और सीईओ कहते हैं एम एंड एफ बैंक.
कई होमबॉयर्स पारंपरिक फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज चुनते हैं क्योंकि यह उन्हें अपने बजट में बढ़ने के लिए लचीलापन देता है उनका परिवार (वह उनका रास्ता होना चाहिए), और अपने मौजूदा खर्चों के साथ-साथ किसी भी बढ़ते रखरखाव का भुगतान करना जारी रखें लागत।
सामान्य तौर पर, आज के बाजार में एआरएम के साथ बहुत अधिक जोखिम है, आर.जे. वीस, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और व्यक्तिगत वित्त साइट के संस्थापक धन के तरीके. "ब्याज दरें इतनी कम होने के कारण, दरों में गिरावट के बजाय ऊपर जाने के लिए बहुत अधिक जगह है," वे कहते हैं। "जबकि आप वास्तव में आज भी एआरएम के साथ पैसे बचा सकते हैं, वहां उतना ही इनाम नहीं है जितना कि एआरएम के साथ हुआ करता था।"
यदि आप अभी भी एआरएम मार्ग पर जाने पर विचार कर रहे हैं, हालांकि, लुईस यह सोचने का सुझाव देता है कि आप कितने समय तक घर में रहना चाहते हैं। उदाहरण के तौर पर, यदि आप घर को पांच साल या उससे कम समय तक रखने की योजना बना रहे हैं, तो पांच साल का एआरएम आपके लिए सबसे अच्छा हो सकता है। इस तरह, अगर आप पांच साल के भीतर बाहर जाते हैं, तो आपको दर समायोजन से नहीं गुजरना पड़ेगा।
