एक नए घर में जाने की तरह, सभी अलग-अलग उधार विकल्पों के बारे में पढ़ना आपको अनपैक करने के लिए बहुत कुछ छोड़ सकता है। रॉबर्ट किर्कलैंड, संभागीय समुदाय के उपाध्यक्ष और किफायती ऋण प्रबंधक चेस होम लेंडिंग कहते हैं कि आपके लिए कौन सा ऋण कार्यक्रम सबसे अच्छा है, यह तय करना आमतौर पर सबसे अच्छा विकल्प होता है पेशेवरों के लिए छोड़ दिया.
"सभी बंधक उत्पाद समान नहीं बनाए जाते हैं। कुछ के पास दूसरों की तुलना में अधिक कड़े दिशानिर्देश हैं, ”वे बताते हैं। "कुछ उधारदाताओं को 20 प्रतिशत डाउन पेमेंट की आवश्यकता हो सकती है, जबकि अन्य को घर की खरीद मूल्य के 3 प्रतिशत की आवश्यकता होती है।"
यह तय करना कि आपके लिए कौन सा कार्यक्रम सही है, यह आपकी आय, क्रेडिट इतिहास और स्कोर, रोजगार, वित्तीय लक्ष्यों और निश्चित रूप से, आपके ऋणदाता की पेशकश जैसी चीजों पर निर्भर करेगा। यहां कुछ प्रकार के बंधक उत्पाद हैं और आपको उनके बारे में क्या पता होना चाहिए।
एक एफएचए ऋण संघीय आवास प्रशासन द्वारा बीमाकृत सरकार समर्थित बंधक है, किर्कलैंड बताते हैं। "यह ऋण कार्यक्रम कई पहली बार घर खरीदने वालों के साथ लोकप्रिय है," वे कहते हैं, एफएचए गृह ऋण को कम न्यूनतम क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है और कुछ मामलों में,
कम डाउन पेमेंट, औसत डाउन पेमेंट लगभग 3.5 प्रतिशत के आसपास मँडरा रहा है। यह कार्यक्रम उन लोगों की मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है जो अन्यथा पारंपरिक बंधक के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते हैं।एक यूएसडीए ऋण, जो यू.एस. कृषि विभाग द्वारा अपने ग्रामीण विकास गारंटीकृत आवास ऋण कार्यक्रम के हिस्से के रूप में समर्थित है, के लिए एक अद्भुत घर खरीद विकल्प हो सकता है। ग्रामीण समुदाय, के अनुसार ग्वेन चेम्बर्स, एक बंधक ऋण प्रवर्तक. के साथ आदर्श वाक्य बंधक सुपीरियर जर्मेनटाउन, टेनेसी में। ये कार्यक्रम खरीद मूल्य के छह प्रतिशत तक की विक्रेता-भुगतान समापन लागत प्राप्त करने की क्षमता के साथ 100 प्रतिशत तक वित्तपोषण की पेशकश कर सकते हैं।
"यूएसडीए ऋण पर दरें अक्सर बहुत प्रतिस्पर्धी होती हैं और फीस अपेक्षाकृत कम होती है," चेम्बर्स बताते हैं। "मेरे समुदाय में, उपभोक्ता अक्सर यूएसडीए ऋणों को अपनी पसंद के ऋण के रूप में पाते हैं।"
हर कोई यूएसडीए बंधक के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करता है, हालांकि - जनसंख्या और औसत आय आवश्यकताएं हैं जो केवल कुछ क्षेत्रों को पूरा करने में सक्षम हैं। आप निर्धारित कर सकते हैं कि क्या आप पात्र हैं यहां.
एक पारंपरिक ऋण एक प्रकार का बंधक ऋण है जिसका सरकार द्वारा बीमा या गारंटी नहीं है, बल्कि इसके बजाय निजी उधारदाताओं द्वारा समर्थित है। दूसरे शब्दों में, यह वह तरीका है जिसके लिए आप अपने बैंक से आवेदन कर सकते हैं।
स्कॉट बर्गमैन के अनुसार "एक पारंपरिक बंधक को या तो 'अनुरूप' या 'गैर-अनुरूपता' में तोड़ा जा सकता है" रियल्टी वन ग्रुप स्टर्लिंग. "एक अनुरूप ऋण फैनी मॅई और फ्रेडी मैक द्वारा निर्धारित ऋण नियमों का पालन करता है।" इसका मतलब है कि यह मानकों के माध्यम से संचालित होता है सरकार द्वारा निर्धारित. ऐसे दिशानिर्देश हैं जो यह नियंत्रित करते हैं कि आपकी ऋण राशि कितनी बड़ी हो सकती है, लेकिन जब क्रेडिट स्कोर की बात आती है तो उधारदाताओं को थोड़ी अधिक छूट मिलती है।
दूसरी ओर, एक गैर-अनुरूपता ऋण, फैनी मॅई और फ़्रेडी मैक द्वारा निर्धारित नियमों का पालन नहीं करता है। बर्गमैन का कहना है कि यह उन्हें उन होमबॉयर्स के लिए अधिक फायदेमंद बनाता है जिनके पास पहले से संपत्ति है लेकिन दिशानिर्देशों को पूरा नहीं कर सकते हैं फ्रेडी मैक या फैनी मॅई द्वारा प्रस्तुत। ये ऋण उधारकर्ताओं को बड़ा ऋण लेने की अनुमति दे सकते हैं (2021 में अधिकांश राज्यों के लिए निर्धारित $ 548,250 कैप से बहुत अधिक), लेकिन ब्याज दरें सामान्य रूप से अधिक होती हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि गैर-अनुरूपता ऋण आमतौर पर उधारदाताओं के लिए थोड़ा अधिक जोखिम के साथ आते हैं।
एक वीए ऋण एक शून्य-धन-डाउन बंधक विकल्प है जो दिग्गजों, सेवा सदस्यों और चुनिंदा सैन्य जीवनसाथी के लिए उपलब्ध है, किर्कलैंड बताते हैं। "वीए ऋण निजी उधारदाताओं द्वारा जारी किए जाते हैं, जैसे कि एक बंधक कंपनी या बैंक, और यू.एस. डिपार्टमेंट ऑफ वेटरन्स अफेयर्स (वीए) द्वारा गारंटीकृत।"
यदि आपने सेना में सेवा की है और घर खरीदना चाह रहे हैं, तो बर्गमैन कहते हैं कि आपको देखना चाहिए कि अंकल सैम आपकी मदद करने के लिए क्या कर सकते हैं। "ब्याज दरें अक्सर एफएचए ऋण की तुलना में बहुत अधिक होती हैं जो अक्सर सबसे कम उपलब्ध होती हैं," वे कहते हैं।
लॉरेन वेलबैंक
योगदान देने वाला
लॉरेन वेलबैंक एक स्वतंत्र लेखक हैं जिनके पास बंधक उद्योग में एक दशक से अधिक का अनुभव है। उनका लेखन हफ़पोस्ट, वाशिंगटन पोस्ट, मार्था स्टीवर्ट लिविंग, और बहुत कुछ पर भी दिखाई दिया है। जब वह नहीं लिख रही होती है तो उसे पेंसिल्वेनिया के लेह घाटी क्षेत्र में अपने बढ़ते परिवार के साथ समय बिताते हुए पाया जा सकता है।