छात्र उधारकर्ताओं के लिए एक ऋण माफी कार्यक्रम आशाजनक लग रहा था: समय पर ऋण चुकौती करते हुए सार्वजनिक सेवा क्षेत्र में 10 वर्षों तक काम करें। फिर—एक नर्स, पुलिस अधिकारी, शिक्षक, सामाजिक कार्यकर्ता, प्रथम प्रतिसादकर्ता, या किसी अन्य सार्वजनिक क्षेत्र की सेवा नौकरी के रूप में काम करने के एक दशक के बाद- क्या आपका शेष छात्र ऋण शेष मिटा दिया गया है।
लेकिन, चूंकि लोक सेवा ऋण माफी (PSLF) कार्यक्रम ने एक साल पहले आवेदन स्वीकार करना शुरू किया (यह 2007 में स्थापित किया गया था), से अधिक 99 प्रतिशत आवेदक खारिज कर दिया गया है। हालांकि 28,000 उधारकर्ताओं ने कार्यक्रम के लिए आवेदन किया, केवल 96 (!) उधारकर्ताओं को शिक्षा विभाग के अनुसार कार्यक्रम के माध्यम से ऋण माफी मिली। (कार्यक्रम की आलोचना की जा रही है कुप्रबंध.)
हम यहां सभी नकारात्मक नैन्सी नहीं जाना चाहते हैं, लेकिन यदि आप अपने ऋणों को माफ करने की योजना बना रहे थे - और शायद घर खरीदने का भी इंतजार कर रहे थे जब तक उस ऋण को $0 शेष राशि तक नहीं गिराया गया था - छात्र ऋण माफी के आसपास की प्रारंभिक संख्याएँ हतोत्साहित करने वाली हैं, यह कहना कम से कम।
लेकिन, ऐसी संभावना है कि भविष्य में और अधिक उधारकर्ता क्षमा के पात्र होंगे। इसके अलावा, विशेषज्ञों का कहना है कि छात्र ऋण वाले लोगों को आवास बाजार में तोड़ने में मदद करने के लिए कुछ वैकल्पिक रणनीतियां हैं, जबकि वे उस ऋण को मिटाए जाने की प्रतीक्षा कर रहे हैं (और उम्मीद कर रहे हैं)।
उदाहरण के लिए, एक उभरती हुई प्रवृत्ति: कुछ नियोक्ता छात्र ऋण राहत कार्यक्रमों को काम पर रखने के प्रस्तावों में काम कर रहे हैं, कहते हैं टीसा एल. सिल्वर कैनेडी, एक लेखक और शिक्षक जो कॉलेज वित्तीय शिक्षा में माहिर हैं।
"कुछ सेवानिवृत्ति कार्यक्रम बना रहे हैं जो छात्र ऋण उधारकर्ताओं के लिए निवेश करते हैं जो महसूस करते हैं कि वे नहीं करते हैं" एक सेवानिवृत्ति योजना में निवेश करने के लिए पर्याप्त आय अर्जित करें और एक साथ छात्र ऋण ऋण का भुगतान करें," उसने कहते हैं।
लगभग 70 प्रतिशत पीएसएलएफ आवेदन पात्रता आवश्यकताओं को पूरा नहीं करने के लिए खारिज कर दिया गया था, जिसमें नामांकित होने जैसे मानदंड शामिल हो सकते हैं गलत पुनर्भुगतान योजना में, ऐसी नौकरी करना जो कार्यक्रम के लिए योग्य नहीं थी, या गलत ऋण होना प्रकार। कहने के लिए पर्याप्त है, बहुत से उधारकर्ता निराश और भ्रमित हैं कि वे योग्य क्यों नहीं हैं। मैसाचुसेट्स के अटॉर्नी जनरल यहां तक गए General मुक़दमा चलाना कार्यक्रम के संचालन के लिए सेवादार।
शेष पीएसएलएफ आवेदन जिन्हें खारिज कर दिया गया था, 10 में से लगभग तीन में जानकारी नहीं थी, इसलिए कुछ उम्मीद है कि एक बार उन्हें सही और फिर से जमा करने के बाद, छात्र ऋण माफी दर होगी बढ़ना।
साथ ही, यह संभव है कि अधिक उधारकर्ता अपने ऋणों को समेकित करके भविष्य में अर्हता प्राप्त कर सकें। केवल जिनके पास प्रत्यक्ष संघीय ऋण पीएसएलएफ के लिए क्वालीफाई किया।
उदाहरण के लिए, संघीय परिवार शिक्षा ऋण कार्यक्रम और पर्किन्स ऋण माफी के योग्य नहीं हैं, लेकिन उधारकर्ता उन्हें एक में समेकित करने के योग्य हो सकते हैं। प्रत्यक्ष समेकन ऋण. निचे कि ओर? केवल नए प्रत्यक्ष समेकन ऋण पर आपके द्वारा किए गए योग्य भुगतानों को पीएसएलएफ के लिए आवश्यक 120 भुगतानों में गिना जा सकता है, जिसका अर्थ है कि आपकी 10 साल की घड़ी फिर से शुरू होगी।
अस्सी प्रतिशत सहस्राब्दियों के पास घर नहीं है (एक के अनुसार) सर्वेक्षण नेशनल एसोसिएशन ऑफ रीयलटर्स द्वारा) - इस समूह के 83 प्रतिशत का मानना है कि उनके छात्र ऋण ऋण ने खरीदने की उनकी क्षमता को प्रभावित किया है। मिलेनियल्स को उम्मीद है कि छात्र ऋण सात साल के औसत से उनके घर खरीदने में देरी कर रहे हैं।
छात्र ऋण के साथ मिलेनियल्स के पास औसत 75 प्रतिशत कम संपत्ति है जो नहीं करते हैं, एक के अनुसार हालिया विश्लेषण, जिससे डाउन पेमेंट के लिए बचत करना कठिन हो जाता है। इसके अलावा, छात्र ऋण उधारकर्ताओं के ऋण-से-आय अनुपात (डीटीआई) में कारक हैं, जिससे बंधक के लिए अनुमोदित होना मुश्किल हो सकता है। (अक्सर, एक आय-संचालित पुनर्भुगतान योजना डीटीआई को कम करने में मदद कर सकती है, हालांकि)।
ऋण माफी कार्यक्रम उन लोगों के लिए जीवन रेखा हो सकता है जो छात्र ऋण ऋण से परेशान हैं और मामूली वेतन वाले क्षेत्रों में काम कर रहे हैं। खासकर जब से ऊपर दिए गए सबूत सीधे तौर पर छात्र ऋण को एक मुख्य कारक के रूप में जोड़ते हैं, जब सेवानिवृत्ति के लिए बचत और घरों में निवेश करने की बात आती है।
यदि छात्र ऋण माफी आपके निकट भविष्य में नहीं दिख रही है, तो यहां कुछ रचनात्मक और वैकल्पिक तरीके हैं जिनसे आप घर के लिए बचत कर सकते हैं, जबकि आप अभी भी उन मासिक चुकौती चेक लिख रहे हैं।
जबकि पीएसएलएफ सबसे व्यापक रूप से जाना जाता है, सिल्वर कैनेडी का कहना है कि कुछ पेशेवरों के लिए अन्य ऋण माफी कार्यक्रम भी जांच के लायक हैं। उदाहरण के लिए, के तहत शिक्षक ऋण माफी कार्यक्रम, यदि आप कम आय वाले स्कूल में लगातार पांच शैक्षणिक वर्षों तक पूर्णकालिक पढ़ाते हैं, तो आप क्षमा के पात्र हो सकते हैं आपके प्रत्यक्ष सब्सिडी वाले और बिना सब्सिडी वाले ऋण और आपके सब्सिडी वाले और बिना सब्सिडी वाले फेडरल स्टैफोर्ड पर $ 17,500 तक ऋण। राष्ट्रीय स्वास्थ्य सेवा कोर इसका एक कार्यक्रम भी है जो स्वास्थ्य कर्मियों के लिए छात्र ऋण माफ करता है जो कम सेवा वाले क्षेत्रों में नौकरी करते हैं।
रियल एस्टेट निवेश कंपनी के अध्यक्ष डॉन वेड का सुझाव है कि एक मालिक खोजें जो "रेंट टू ओन" बेचने को तैयार हो हार्टलैंड फंडिंग इंक. यह लीज ऑप्शन, कॉन्ट्रैक्ट सेल, ओनर कैरी बैक फाइनेंसिंग के नामों से भी जा सकता है, जिनमें से सभी की शर्तें थोड़ी अलग हैं, लेकिन मालिक को बैंक की तरह काम करने की अनुमति देता है, वेड कहते हैं। आम तौर पर, डाउन पेमेंट की आवश्यकता होगी लेकिन यह कुछ ऋण-से-आय दबाव को कम करता है। यहाँ आप क्या हैं पता करने की जरूरत रेंट-टू-ओन लीज पर हस्ताक्षर करने से पहले—और सावधान रहें, ये जल्दी से घोटाले का रूप ले सकते हैं।
यह चरम हो सकता है, लेकिन यदि आप हाल ही में स्नातक हैं और एक कदम उठाने पर विचार कर रहे हैं, तो मेन के पास कर प्रोत्साहन कार्यक्रम है जो छात्र ऋण दबाव को दूर करने में मदद करेगा। राज्य शैक्षिक अवसर कर क्रेडिट उन लोगों के लिए उपलब्ध है जिन्होंने संयुक्त राज्य में किसी भी कॉलेज से स्नातक किया है, जब तक कि यह 2016 के बाद था। कार्यक्रम के विवरण अलग-अलग होते हैं, लेकिन संक्षेप में, मेन में रहने वाले और काम करने वाले अपने छात्र ऋण भुगतान को अपने राज्य आयकर से वर्ष भर में घटा सकते हैं। इसलिए यदि आप राज्य आय करों में $ 2,200 का भुगतान करते हैं, और छात्र ऋण में $ 2,000 का भुगतान करते हैं, तो आपको राज्य को केवल $ 200 देना होगा।
बंधक का भुगतान करने में मदद करने के लिए एक किराएदार पर निर्भर रहना एक ऐसा मार्ग है जिसे शॉन ब्रेयर ब्रेयर होम बायर्स लिया। जब उन्होंने और उनकी पत्नी ने स्कूल से स्नातक किया, तो उनके पास अपने संबंधित कानून और इंजीनियरिंग कार्यक्रमों से $ 210,000 का छात्र ऋण ऋण था। पोस्ट-ग्रेड किराए पर लेने के बजाय, उन्होंने ग्रैंड रैपिड्स, मिशिगन में एक डुप्लेक्स खरीदा, जो एक तरफ रह रहा था और दूसरे को किराए पर दे रहा था।
"इस दृष्टिकोण के साथ लाभ यह है कि किराये की आय का 75 प्रतिशत ऋण के लिए आवेदन करते समय आपकी व्यक्तिगत आय के रूप में गिना जाता है," वे कहते हैं। "आप [भी] अपने आवास व्यय को समाप्त कर रहे हैं, जो आपको अपने छात्र ऋण को जल्दी से भुगतान करने के लिए धन को पुनः आवंटित करने की अनुमति देता है।"
छात्र ऋण का भुगतान करने में मदद के लिए आप उस किराये की कुछ आय का उपयोग किसी अन्य किराये की संपत्ति में निवेश करने के लिए भी कर सकते हैं, वे कहते हैं।
सावधानी के एक शब्द जब यह आता है हाउस-हैकिंग: यदि आप एक बड़ा, एकल-परिवार का घर खरीदने और एक कमरा किराए पर लेने की योजना बना रहे हैं, तो आप उस अनुमानित किराये की आय का उपयोग गिरवी रखने के लिए नहीं कर पाएंगे। यह एक बहु-पारिवारिक घर होना चाहिए जिसमें इकाइयाँ उकेरी गई हों, और उन इकाइयों में से एक को आपका प्राथमिक निवास होना चाहिए।
इसके अतिरिक्त, आप एक जमींदार होंगे—जो सभी प्रकार के के साथ आता है अप्रत्याशित लागत और बोझ। बेशक, आपको अभी भी डाउन पेमेंट की आवश्यकता होगी।
