जब तक आप ए अचल संपत्ति समर्थक, कई आम बंधक शर्तों को आप पर खोया जा सकता है, जो घर खरीदने या पुनर्वित्त निराशा के लिए आवेदन कर सकते हैं। यह विशेष रूप से सच है यदि आप खुद को यह कहते हुए पाते हैं, "योग्य क्या?" हर बार आपका ऋणदाता 1003, LTV और DTI जैसी सामान्य बंधक शब्दावली का उपयोग करता है। हालांकि, आप अपनी उलझन में अकेले नहीं हैं, चिंता न करें। मेरे द्वारा बोले गए ऋणदाताओं के अनुसार, ये ऐसे शब्द हैं जिनसे उनके उधारकर्ताओं को सबसे अधिक परेशानी होती है।
एक शब्द जो महत्वपूर्ण है - अभी तक अक्सर गलत समझा जाता है - बंधक आवेदन प्रक्रिया में ऋण-से-आय अनुपात है, उसके अनुसार केओसा बर्न्स, कार्यकारी निदेशक और समुदाय और सस्ती ऋण देने के लिए वरिष्ठ सलाहकार जेपी मॉर्गन चेस. वह कहती हैं, "किसी व्यक्ति का ऋण-से-आय अनुपात (DTI) उनके मासिक सकल आय के मुकाबले हर महीने होने वाले कुल ऋण को दर्शाता है," या करों से बाहर निकालने से पहले आपकी आय, वह कहती है। “आपके अतिरिक्त विश्वस्तता की परख, ऋणदाता DTI का उपयोग यह निर्धारित करने में मदद करने के लिए करते हैं कि एक संभावित उधारकर्ता कितना योग्य हो सकता है। " बर्न्स का कहना है कि अधिकांश ऋण कार्यक्रमों के लिए 40 से 50 प्रतिशत डीटीआई की आवश्यकता होती है।
प्रत्येक बंधक लेनदेन को पूरा करने के लिए इन दो महत्वपूर्ण बंधक दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। "द डीड उन लोगों द्वारा हस्ताक्षरित है जो संपत्ति (खरीदार) के मालिक होंगे, और यह बताता है कि कोई बंधक है या नहीं," वरिष्ठ ऋण अधिकारी एरिक यॉर्क के साथ बताते हैं फेयरवे स्वतंत्र बंधक. दूसरी ओर, नोट बंधक की शर्तों को समाप्त करता है (और वास्तव में डीड का कोई लेना देना नहीं है)। "यह ऋण राशि और उक्त ऋण की शर्तों का भुगतान करने का वादा है," यॉर्क कहते हैं।
आपने अपनी ऋण राशि के बारे में चर्चा करते हुए ऋण-से-मूल्य (या LTV) शब्द सुना होगा। LTV अनुपात उधारदाताओं के लिए आपकी वर्तमान ऋण राशि और के बीच के अंतर को चालू करने का एक तरीका है अपनी संपत्ति का मूल्य एक प्रतिशत में। बर्न्स बताते हैं, "उदाहरण के लिए, 200,000 डॉलर के मूल्य वाले घर के लिए 150,000 डॉलर की ऋण राशि का एलटीवी अनुपात 75 प्रतिशत होगा।"
हालांकि, एपीआर और ब्याज दरें समान हैं (वे दोनों एक दर के साथ सौदा करते हैं, आखिरकार) वे आंकड़े जो दर्शाते हैं वे यॉर्क के अनुसार काफी भिन्न हैं। "ब्याज दर वह है जो ऋण के मूल शेष को वापस भुगतान किया जाता है," वह कहती है। आपके मासिक बंधक भुगतान का निर्धारण कैसे किया जाता है। दूसरी ओर, एक वार्षिक प्रतिशत दर, ऋण के दौरान भुगतान किए गए ब्याज, प्लस समापन लागत और अन्य शुल्क को ध्यान में रखती है। फिर, समय के साथ, आपका APR आपको दिखाता है कि आपका मूल ऋण वास्तव में आपको कितना महंगा है यदि आप ऋण को उसकी मूल शर्तों के साथ रखते हैं, तो यॉर्क कहता है। यदि आप उधारदाताओं की खरीदारी करते हैं, तो APR की तुलना यह देखने का एक अच्छा तरीका हो सकता है कि आपको बेहतर सौदा कहां मिलेगा।
यॉर्क का कहना है कि आपको अपने 1003 के बारे में सोचना चाहिए, जो आपके ऋण आवेदन पत्र के रूप में है आप की कहानी. “इस बारे में सोचें कि एक अंडरराइटर जो आपसे कभी नहीं मिला है वह आपकी फ़ाइल को पहली बार देखता है; 1003 नौकरी, क्रेडिट और निवास के इतिहास की कहानी बताती है। "यह बहुत शुरुआत है, और सबसे महत्वपूर्ण, एक ऋण का हिस्सा है।" उस विस्तृत आवेदन के बिना जानकारी, चीजें बाद में पॉप अप हो सकती हैं जो आपके बंधक आवेदन को धीमा कर सकती हैं - या रोकें पूरी तरह से प्रक्रिया।
घर के मालिकों के बीमा के विपरीत, प्रत्येक बंधक आवेदक को निजी बंधक बीमा से नहीं निपटना होगा। क्योंकि पीएमआई केवल उन ऋणों पर आवश्यक है जहां उधारकर्ताओं ने 20 प्रतिशत से कम रखा है। "यह एक मासिक शुल्क है जो ऋण चूक के मामले में ऋणदाता को बचाता है," यॉर्क कहते हैं।
लॉरेन वेलबैंक
योगदान देने वाला
लॉरेन वेलबैंक बंधक उद्योग में एक दशक से अधिक के अनुभव के साथ एक स्वतंत्र लेखक है। उनका लेखन हफपोस्ट, वाशिंगटन पोस्ट, मार्था स्टीवर्ट लिविंग और भी बहुत कुछ दिखाई दिया। जब वह नहीं लिख रही है तो उसे पेंसिल्वेनिया के लेह घाटी क्षेत्र में अपने बढ़ते परिवार के साथ समय बिताते हुए पाया जा सकता है।
