एक सामान्य नियम के रूप में, जब आप बंधक प्रक्रिया से गुजर रहे होते हैं, तो आप अपनी वित्तीय स्थिति को स्थिर रखना चाहते हैं। ऐसा क्यों कहा जा रहा है, कहते हैं, बंधक अनुमोदन प्रक्रिया के दौरान एक ऑटो ऋण अंतिम जेंगा ब्लॉक को खींचने जैसा हो सकता है जो पूरे टॉवर को गिराने का कारण बनता है; तो आप का ऋण-से-आय अनुपात काफी नाजुक है!
उधारदाताओं को पूरी तरह से संगतता पसंद है, और, एक आदर्श दुनिया में, वे एक स्थिर दो साल के रोजगार के इतिहास को देखना पसंद करते हैं। लेकिन आपको यह बताने की जरूरत नहीं है कि पिछला वर्ष कुछ भी रहा हो, लेकिन पूर्वानुमेय है। COVID-19 ने अमेरिकी अर्थव्यवस्था के माध्यम से शॉकवेव्स भेजीं, पूरे उद्योगों को टंकण किया और इसके परिणामस्वरूप लाखों की नौकरी छूट गई.
आप सोच रहे होंगे: "क्या मैं अभी भी होम लोन के लिए अर्हता प्राप्त कर सकता हूँ अगर मेरे पास रोजगार का अंतर है?" उत्तर, बंधक विशेषज्ञों के अनुसार, "सबसे अधिक संभावना है", लेकिन कुछ बारीकियों और संभवतः कुछ अतिरिक्त के साथ कागजी कार्रवाई।
यदि आपके पास उस कंपनी में पूर्णकालिक नौकरी है, जिसके आप मालिक नहीं हैं और आपको W-2 के अंत में एक तनख्वाह मिलती है बंधक ब्रोकर जेफरी लोयड, प्रिंसिपल का कहना है कि रोजगार में एक अंतराल, यह प्रभावित नहीं करता है कि आप रोजगार के लिए योग्य हैं या नहीं पर
बंधक एक्यूआई."स्पष्टीकरण का एक पत्र आवश्यक है यदि अंतराल 30 दिनों से अधिक है, लेकिन यह बस कह सकता है कि आप एक नई नौकरी की तलाश कर रहे थे एक त्वरित कारण के साथ कि आपने पुरानी नौकरी क्यों छोड़ दी," लोयड कहते हैं। "इन स्पष्टीकरणों की बात करें तो यह कम है।"
यदि आप एक बेहतर नौकरी पाने के लिए होते हैं एक बंधक के लिए खरीदारी करते समययह प्राप्त होने पर, आप अपना प्रस्ताव पत्र प्रस्तुत कर सकते हैं, लोयड कहते हैं। नई नौकरी से पहला पेचेक स्टब भी आपके आवेदन को मजबूत कर सकता है।
हालाँकि, यदि आपको हाल ही में बंद कर दिया गया है, तो यह बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए कठिन होगा क्योंकि बेरोजगारी की जाँच और विच्छेद लंबी अवधि की आय के रूप में गणना नहीं करते हैं। "अंडरराइटर्स आय को अनिश्चित काल तक जारी रखना चाहते हैं," लोयड बताते हैं।
यदि आप हाल ही में बेरोजगार हो गए हैं, तो सह-उधारकर्ता होने पर बंधक के लिए अनुमोदित होने की आपकी संभावनाओं को मजबूत कर सकता है, एन्ड्रिना वैलेड्स, कॉर्नरस्टोन होम लेंडिंग इंक के सीओओ बताते हैं। लेकिन अगर आप स्वरोजगार कर रहे हैं और आपका व्यवसाय धीमा हो गया है, तो चीजें थोड़ी कम हो सकती हैं।
COVID लॉकडाउन की शुरुआत में लागू किए गए हामीदारी प्रतिबंधों के कारण, जो लोग स्व-नियोजित हैं और फ्रीलांसरों ने एक बुरा झटका दिया है, लोयद बताते हैं। आमतौर पर यह मामला रहा है कि स्व-नियोजित उधारकर्ताओं को बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए कमाई के दो साल के ट्रैक रिकॉर्ड की आवश्यकता होती है। अब कई व्यवसायों के संघर्ष के साथ, इस प्रक्रिया में और भी अधिक बाधाएँ हैं। ऋणदाता स्व-नियोजित उधारकर्ताओं पर अतिरिक्त जांच कर रहे हैं, व्यवसाय बैंक के बयानों की आवश्यकता होती है, लोयड कहते हैं।
यदि आप दो साल से कम समय के लिए स्व-नियोजित हैं, तो आप गैर-योग्य बंधक (गैर-क्यूएम) विकल्प तलाश सकते हैं, लोयद कहते हैं। ये ऐसे गृह ऋण हैं जिन्हें खरीदारों की मदद के लिए डिज़ाइन किया गया है, जिनकी आमदनी में महीने दर महीने उतार-चढ़ाव हो सकता है और कभी-कभी वे उच्च ब्याज दरों के साथ आते हैं।
एक अन्य परिदृश्य यह हो सकता है कि आप हाल ही में कॉलेज के स्नातक हैं और अभी तक दो साल का कार्य इतिहास नहीं है। एक एफएचए ऋण, जिसे पहली बार खरीदार के अनुकूल होने के लिए जाना जाता है, एक अच्छा ऋण विकल्प हो सकता है क्योंकि इसमें पारंपरिक दो साल के रोजगार के इतिहास की आवश्यकता नहीं होती है, वैलेड्स कहते हैं। आपकी स्कूली शिक्षा के दस्तावेज उन रोजगार के अंतराल को भरने में मदद कर सकते हैं, वह बताती हैं।
अंगूठे का एक अच्छा नियम: कभी भी आपकी वित्तीय तस्वीर बदल जाती है (या संभावित रूप से बदल सकती है), कुछ मार्गदर्शन के लिए अपने ऋण अधिकारी के साथ जांच करें और यह समझने के लिए कि यह आपकी स्वीकृति को कैसे प्रभावित करेगा।
