इस गर्म बाजार में एक घर ढूँढना पहली बार खरीदारों के लिए काफी कठिन है। लेकिन जैसा कि बैंकों ने अपने ऋण देने के नियमों को कड़ा किया है, घर खरीदने का वित्तपोषण पक्ष चुनौतियों का एक और सेट पेश कर रहा है। उनमें से? अधिक ऋणदाता यह देखना चाहते हैं कि आपके पास बचत का नकद धन है जो कि बचा हुआ है के पश्चात आप एक डाउन पेमेंट पर कांटा लगाते हैं और समापन लागत के लिए भुगतान करते हैं।
जंबो मॉर्गेज उधारकर्ताओं के लिए यह हमेशा सामान्य रहा है कि वे उधारदाताओं को यह साबित करने के लिए आवश्यक हों कि उनके पास तरल संपत्ति में पर्याप्त भंडार है, जो बताते हैं कि मेलिसा कोहनविलियम रवीस बंधक में कार्यकारी बंधक बैंकर। (एक त्वरित व्याख्याता: जंबो ऋण, जिसे गैर-अनुरूप ऋण के रूप में भी जाना जाता है, बंधक हैं जो कि वित्त ऋण लेने के लिए योग्य होने के लिए बहुत महंगा हैं। संघीय आवास वित्त एजेंसी इन मानकों को निर्धारित करता है - संयुक्त राज्य के अधिकांश हिस्सों में 2021 में एक अनुरूप ऋण के लिए अधिकतम $ 548,250 है। अधिक महंगे ज़िप कोड में, छत $ 822,375 है)।
लेकिन अब, कोहेन, जिनके पास बंधक उद्योग में 40 वर्षों का अनुभव है, कुछ अनुरूप ऋणों के लिए समान आवश्यकताओं को देख रहे हैं, जो पहली बार खरीदारों के बीच लोकप्रिय हैं। वह कहती है कि महामारी की वजह से आर्थिक अनिश्चितता का आभार, कुछ कर्जदाता यह देखना चाहेंगे कि आपके पास बचत के लिए पर्याप्त धनराशि है जो आपके बंधक को तीन से छह महीने तक भुगतान करने के लिए है। इसलिए, यदि आपका मासिक बंधक भुगतान $ 1,800 है, तो वे $ 5,400 से $ 10,800 को रिजर्व में देखना चाहते हैं।
आरक्षित आवश्यकताएं - या इससे अधिक के लिए आवश्यक धनराशि की आवश्यकता है अग्रिम भुगतान और समापन लागत - ग्राहक से ग्राहक और ऋणदाता के ऋणदाता से भिन्न होती है, कहते हैं टोनी ग्रेच, मिशिगन में लक्जरी बंधक कॉर्प के साथ एक वरिष्ठ बंधक ऋण प्रवर्तक। आरक्षित करता है, वह बताता है, बंधक निर्णय लेने में एक "क्षतिपूर्ति कारक" माना जा सकता है और एक को ताकत जोड़ सकता है उधारकर्ता का आवेदन यदि अन्य कमियां हैं जैसे कि कम क्रेडिट स्कोर, कम भुगतान, या उच्चतर ऋण-से-आय अनुपात।
ग्रेच कहते हैं, "भंडार की उपस्थिति अक्सर एक ऋण को बदल सकती है जिसे अन्यथा अनुमोदित नहीं किया जा सकता है।" "आम तौर पर अगर मेरे पास एक ऋण है जिसे मंजूरी नहीं मिल रही है, तो मैं चीजों को परीक्षण करूंगा कि क्या एक महीने, दो महीने, या छह महीने के भंडार में मदद मिलेगी - और अक्सर ऐसा होता है।"
यदि आप बचत में बड़े बदलाव के बिना फंस गए हैं, तो अच्छी खबर यह है कि ऋणदाता अक्सर 401K / IRA खातों में आरक्षित निधि के रूप में निहित शेष राशि के 60 प्रतिशत तक विचार कर सकते हैं, ग्रीच कहते हैं। (आपको वितरण नहीं करना होगा; आपको यह दिखाने की जरूरत है कि पैसा आपके खाते में है।)
हालांकि कुछ उधारदाताओं को आरक्षित निधि के प्रमाण की आवश्यकता नहीं होती है, जिनके पास कम से कम तीन से छह महीने के बिलों का भुगतान करने के लिए आपातकालीन बचत निधि होती है, जो व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञों का सुझाव है। ग्रेच कहते हैं कि रिजर्व फंड को किनारे करने में मदद करने का एक तरीका टैक्स रिटर्न मनी या प्रोत्साहन चेक को अलग करना है।
