कुछ चीजें ज्यादा रोमांचकारी थीं पुनर्वित्तीयन 2011 में 30 साल से 15 साल के बंधक को वापस। "41 साल की उम्र तक बंधक ऋण मुक्त होना? हाँ कृपया," मैंने सोचा था कि जब मैं समापन कागजी कार्रवाई पर उत्सुकता से हस्ताक्षर करता हूं। जबकि मुझे अपनी पसंद पर पछतावा नहीं है, इस साल की रॉक-बॉटम ब्याज दरों और आर्थिक अनिश्चितता के कारण अप्रत्याशित परिवर्तन हुआ।
पुनर्वित्त करने से पहले, मेरे मन में एक दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य था - अपने घर को एक समान बनाना और बंधक पर कम ब्याज देना। लेकिन जैसे-जैसे संपत्ति का मूल्य चढ़ता गया और ऋण का संतुलन बिगड़ता गया, मुझे एहसास हुआ कि मैं अधिक लचीलेपन को तरस गया था। 15 साल के बंधक के पुनर्वित्त के द्वारा, मैंने अपने मासिक लक्ष्यों में कम पैसा छोड़ दिया, और अपने अन्य लक्ष्यों के लिए कम पैसे दिए।
मेरे 15 साल के बंधक पर केवल छह साल शेष हैं, कुछ लोगों ने 30 साल के ऋण के साथ मेरी पसंद पर सवाल उठाया। वहाँ एक बड़ा कारण है कि मैंने ऐसा क्यों किया, हालांकि: भविष्य के अवसरों के लिए अधिक नकद।
मेरे 15 साल के बंधक और मेरे में स्पाइक का भुगतान करने के नौ साल बाद शहर के घर मूल्य, मैं घर की इक्विटी में लगभग $ 300,000 पर बैठा था। घर बेचने की कोई योजना नहीं होने के कारण, मैंने जल्द ही गिरवी रखने के बारे में अपना विचार बदल दिया। चूंकि ब्याज दरों में रिकॉर्ड गिरावट आई है, इसलिए मेरी पहली वृत्ति 30 साल के ऋण को पुनर्वित्त करने और मेरे कुछ घरेलू इक्विटी को टैप करने की थी।
इस कदम ने विशेष रूप से महामारी के दौरान वित्तीय सुरक्षा की भावना की पेशकश की। मेरे नकद में जोड़कर, मेरे मासिक भुगतान को कम करने और मेरी ब्याज दर कम करने से, मुझे किसी भी आय के लिए अधिक तैयारी महसूस हुई।
ब्याज दरों की ऑनलाइन तुलना करने के बाद, मैंने डेटा का उपयोग आसपास खरीदारी करने के लिए किया। दोस्तों और सहकर्मियों के कुछ संदर्भों के साथ, मैंने उद्धरणों की तुलना करने के लिए कुछ उधारदाताओं को ईमेल किया। एक स्थानीय बैंक ने सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी दर और सबसे कम समापन लागत की पेशकश की कैश-आउट पुनर्वित्त.
बैंक ने 30 साल के कैश-आउट पुनर्वित्त को 2.49 प्रतिशत की निश्चित दर और केवल $ 2,744.53 की समापन लागत की पेशकश की। नया मासिक भुगतान $ 432 कम होगा, जो मुझे सात महीने से भी कम समय में अपनी समापन लागतों पर ब्रेक लगाने की अनुमति देगा-स्कोर! एक फ्रीलांसर के रूप में, मुझे हामीदारी के लिए अतिरिक्त कागजी कार्रवाई प्रस्तुत करनी थी, लेकिन अन्यथा, पुनर्वित्त प्रक्रिया सुचारू थी।
कैश-आउट बंधक पुनर्वित्त के लिए आवेदन करने से पहले, मैंने विचार किया कि यह मेरे वित्त को कैसे प्रभावित कर सकता है।
कैश-आउट बंधक पुनर्वित्त का सबसे बड़ा जोखिम अधिक ऋण पर ले रहा है। अपने बंधक को बढ़ाकर, ऐसी संभावना है कि मैं इसे वापस भुगतान करने में सक्षम नहीं हो सकता और बैंक मेरे घर पर प्रवेश कर सकता है। लेकिन अधिक किफायती मासिक भुगतान से इसकी संभावना कम हो सकती है। एक और नकारात्मक पहलू यह है कि मेरे बंधक के बाहर अन्य ऋणों के लिए अर्हता प्राप्त करना अधिक चुनौतीपूर्ण हो सकता है। ऋणदाता मेरी आय की तुलना मेरे ऋण से करेंगे ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि मैं दूसरा ऋण ले सकता हूं।
जबकि मुझे पुनर्वित्त पर बंद हुए केवल एक महीना हुआ है, मैं अभी भी निर्णय से रोमांचित हूं। समय बताएगा कि क्या निवेश भुगतान करते हैं लेकिन मुझे पहले ही कम मासिक बंधक भुगतान से राहत मिली है।