गुब्बारे सभी प्रकार के समारोहों का एक मुख्य आधार हैं। वे जन्मदिन, स्नातक और अन्य पार्टियों में मज़ा इंजेक्ट करते हैं। लेकिन जब एक बंधक के लिए आवेदन करने का समय आता है, तो आपको संभवतः गुब्बारे छोड़ देना चाहिए।
बंधक दुनिया में "गुब्बारा भुगतान" के रूप में ऐसी बात है, और यह मज़ेदार है। भुगतान एक गुब्बारे उड़ाने की तरह काम करता है - यह काफी आसान शुरू होता है, लेकिन जैसा कि आप जा रहे हैं, आपको एहसास होता है कि गुब्बारा फटने की संभावना है। अगर और जब यह फट जाता है, तो चीजें बहुत जल्दी दक्षिण में जा सकती हैं। यहाँ एक पर विचार करने से पहले क्या पता है।
टॉड मैककोटर, वरिष्ठ उपाध्यक्ष पहला रिलायंस बंधक दक्षिण कैरोलिना के माउंट प्लीसेंट में, बताते हैं कि एक गुब्बारा भुगतान बंधक एक नियमित बंधक के समान है, लेकिन अंत में एक बड़ा (और कभी-कभी अप्रिय) आश्चर्य के साथ।
“यह समय की एक निर्धारित अवधि के लिए एक विशिष्ट या पारंपरिक बंधक है, आमतौर पर पांच से सात साल; हालाँकि, यह आम तौर पर 30 वर्षों से अधिक परिशोधन करता है, ”वह कहते हैं। दूसरे शब्दों में, यह उसी प्रकार के निश्चित बंधक भुगतान की अनुमति देता है, जिसका आप 30-वर्ष के बंधक के साथ आनंद लेते हैं, लेकिन ऋण का जीवन केवल सात वर्षों तक रहता है।
जब वह पांच से सात साल की अवधि होती है, तो आपके पास जो भी शेष राशि बची होती है, वह देय होती है - जैसे कि तुरंत कारण. मैककॉटर कहते हैं, "बकाया शेष राशि ऋण का 'गुब्बारा' हिस्सा है, और आपके बंधक की राशि के बराबर कई हजार डॉलर हो सकते हैं।"
मैककॉटर एक उदाहरण की ओर इशारा करता है: यदि आप आवेदन करते हैं और एक शब्द के साथ $ 200,000 के लिए एक गुब्बारे ऋण के लिए अनुमोदित हैं सात साल और तीन प्रतिशत की ब्याज दर, उक्त ऋण की विशिष्ट परिशोधन अवधि 30 होगी वर्षों।
"सातवें वर्ष, या 84 महीनों के भुगतान के बाद, आप अभी भी लगभग $ 167,900 का भुगतान करेंगे - और इसे एकमुश्त या गुब्बारे भुगतान में भुगतान करने की आवश्यकता होगी," वे बताते हैं। तो, आप उन सभी धन का भुगतान कर रहे हैं जो आपके पास एकमुश्त राशि में शेष 21 वर्षों से अधिक होंगे।
"गृहस्वामी जो केवल छोटी अवधि के लिए घर में रहने की योजना बनाते हैं, वे गुब्बारे-प्रकार के बंधक पर विचार कर सकते हैं," वे कहते हैं, क्योंकि घर का मालिक गुब्बारे के भुगतान से पहले घर बेच सकता है। “इस प्रकार के ऋण के लिए एक और ग्राहक प्रोफ़ाइल वह होगा जो एक बड़ा बोनस, कमीशन या अन्य प्राप्त करता है उनके आधार वेतन के अलावा मुआवजे और गुब्बारे से पहले बंधक को चुकाने के लिए एक वित्तीय योजना भी है भुगतान।"
के अनुसार जूली आरागॉनलॉस एंजिल्स में जूली आरागॉन लेंडिंग टीम के मालिक, डेवलपर्स और घर के फ्लिपर्स इस प्रकार के ऋणों के प्रशंसक हैं। "क्योंकि भुगतान बहुत कम है - कभी-कभी ब्याज-केवल भुगतान - और ये उधारकर्ता पूरी तरह से अवधि से पहले संपत्ति बेचने की उम्मीद करते हैं।"
गुब्बारा भुगतान बंधक का उपयोग करने से उन्हें निवेश करने के लिए पूंजी को अधिकतम करने की अनुमति मिलती है। "ये ऋण उन लोगों के लिए भी अधिक लोकप्रिय विकल्प हैं जो सामान्य रूप से पारंपरिक वित्तपोषण प्राप्त करने में सक्षम नहीं होंगे - उदाहरण के लिए, यदि वे अपने क्रेडिट की मरम्मत के बीच में हैं," आरागॉन कहते हैं।
अगर आपको लगता है कि यह वित्तीय रूसी रूलेट की तरह लगता है तो आप अकेले नहीं हैं। मान लीजिए कि आपको वह बोनस या कमीशन काम पर नहीं मिला है, या आपके अमीर रिश्तेदार ने आपको वसीयत में नहीं डाला है?
"गुब्बारा बंधक का पूर्ण नंबर एक जोखिम, बकाया भुगतान से पहले बंधक को चुकाने में सक्षम नहीं है," मैककेटर कहते हैं। "इसके कई कारण हो सकते हैं जैसे: रोजगार का नुकसान, अर्थव्यवस्था में बदलाव, महामारी, और बहुत कुछ।"
आप शेष राशि को चुकाने के लिए बंधक पुनर्वित्त कर सकते हैं - लेकिन यह भी एक जोखिम भरा प्रस्ताव है। "इस परिदृश्य में भी, गृहस्वामी के पास योग्यता रखने के लिए इक्विटी की स्थिति है और नए बंधक के लिए वित्तीय रूप से योग्य होने में सक्षम है," मैककॉटर बताते हैं। इसके अलावा, जब तक आप पुनर्वित्त करते हैं, ब्याज दरें बढ़ सकती हैं, आरागॉन चेतावनी देता है।
यदि आप गुब्बारा भुगतान नहीं कर सकते हैं तो घर बेचने का विकल्प भी है, लेकिन यदि बाजार खरीदारों को पसंद करता है, तो आपको अपनी पूछ कीमत कम करनी पड़ सकती है।
“अगर बंधक को पुनर्वित्त करने या घर बेचने का कोई विकल्प नहीं है, तो एक गुब्बारा बंधक ग्राहक को भागीदार बनाना होगा वर्तमान बंधक धारक के साथ और देखें कि क्या बैलून गिरवी की शर्तों का विस्तार करने का कोई विकल्प है, ”मैककोटर कहता है। वह चेतावनी देता है कि इस पर ध्यान देने की आवश्यकता है इससे पहले गुब्बारा दिनांक। "यदि गुब्बारा भुगतान की तारीख बीत चुकी है, तो आप अब डिफ़ॉल्ट रूप से हैं और एक ऋणदाता फौजदारी प्रक्रिया शुरू कर सकता है।" Yikes! वहाँ कोई गुब्बारा-भरा उत्सव नहीं।
टेरी विलियम्स
योगदान देने वाला
टेरी विलियम्स के पास एक व्यापक पोर्टफोलियो है जिसमें द इकोनॉमिस्ट, Realtor.com, यूएसए टुडे, के साथ शामिल हैं। Verizon, US News & World Report, Investopedia, Heavy.com, Yahoo, और कई अन्य ग्राहक जो आप शायद हैं के बारे में सुना है। उन्होंने बर्मिंघम में अलबामा विश्वविद्यालय से अंग्रेजी में स्नातक की डिग्री प्राप्त की है।
