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तुमने कुरेद दिया है Zillow, द वन मिला, और अपनी कल्पना में उस स्वप्निल छोटी कुटिया का पूर्ण नवीनीकरण किया। आगे क्या? इससे पहले एक प्रस्ताव देना एक नए घर पर, आप यह जानना चाहेंगे कि स्टिकर की कीमत से कितना अधिक खर्च होगा। शुरुआत के लिए, जब तक कि आपको घर का सारा कैश खरीदने के लिए बैंक में सैकड़ों-हजारों डॉलर जमा नहीं हो जाते, आपको दरवाजे पर अपना पैर रखने के लिए एक बंधक की आवश्यकता होगी। लेकिन यह सिर्फ शुरुआत है। तो आप वास्तव में वित्त कैसे प्राप्त करते हैं कि आपके जीवनकाल की सबसे बड़ी खरीद क्या है? आगे, घर खरीदने की असली लागत।
जैसा कि आप संख्याओं को निर्धारित करते हैं कि क्या आप खरीदारी खरीद सकते हैं, दो प्रमुख लागत श्रेणियों पर विचार करें: खरीद और मालिक. (हां, महत्वपूर्ण लागतें हैं जो खरीदारी पूरी होने के बाद भी सामने आती हैं!)
लगभग सभी ऋण कार्यक्रमों के लिए आपको डाउन पेमेंट के लिए कुछ नकद भुगतान करने की आवश्यकता होती है, जो कि खरीद मूल्य का एक हिस्सा है जिसे आप जेब से बाहर (बनाम एक ऋणदाता से) भुगतान करेंगे। बीस प्रतिशत सोने का मानक है - इसलिए, $ 250,000 के घर के लिए $ 50,000; इस तरह से टटोलने से आपको बंधक बीमा से बचने में मदद मिलेगी, लेकिन आने वाले समय में और अधिक - लेकिन इसका भुगतान कम करना भी संभव है।
वास्तव में, पहली बार खरीदारों के लिए औसत भुगतान नीचे 6 प्रतिशत है Realtors के नेशनल एसोसिएशन के अनुसार। कुछ ऋण कार्यक्रम एक कम भुगतान के लिए भी अनुमति देते हैं, जैसे कि संघीय आवास प्रशासन ऋण जिन्हें 3.5 प्रतिशत की आवश्यकता होती है। और क्योंकि नीचे भुगतान घर के मालिकाना हक के लिए एक बड़ी बाधा हो सकती है, पहली बार खरीदारों को अर्हता प्रदान करने के लिए राज्यों को भुगतान सहायता अनुदान उपलब्ध है। (उनकी जाँच करो यहां.)इसके अलावा, एक के हिस्से के रूप में आवास योजना राष्ट्रपति जो बिडेन ने अभियान के निशान के बारे में बताया, पहली बार खरीदारों को जल्द ही $ 15,000 प्राप्त हो सकते हैं ताकि डाउन पेमेंट में मदद की जा सके। हालांकि, अभी तक आपकी उम्मीदें पूरी नहीं हुई हैं: कर क्रेडिट के लिए विचार, अगर यह फलित होता है, तो कई संशोधनों के माध्यम से जा सकता है और अंततः कांग्रेस की मंजूरी की आवश्यकता होगी।
शुल्क थकान के लिए अपने आप को संभालो: एक घर खरीदने के साथ आता है ढेर सारा उनमें से, एक मूल्यांकन के लिए लागत, घर निरीक्षण, शीर्षक खोज, अग्रिम संपत्ति करों, और कई और अधिक सहित। इन सभी शुल्कों के लिए समापन लागत छतरी शब्द है। "बंद करने की लागत आम तौर पर सबसे नए घर के मालिकों के लिए एक झटका है," कहते हैं स्टीव सेक्सटन, सेक्स्टन सलाहकार समूह के वित्तीय सलाहकार और सीईओ। इन लागतों को कवर करने के लिए खुद को तैयार करने के लिए, अपने घर के मूल्य के 2 से 5 प्रतिशत के बीच बजट, सेक्स्टन कहते हैं।
प्रो टिप:
केट Ziegler, एक रियाल्टार कहते हैं, "जल्दी और अक्सर लागत अनुमानों को बंद करने के लिए अपने ऋणदाता से पूछें।" आर्बरव्यू रियल्टी बोस्टन में.
उदाहरण के लिए, यदि आप $ 300,000 में घर खरीद रहे हैं, तो आपको अपने ऋण को बंद करने के लिए $ 6,000 से $ 15,000 के बीच की आवश्यकता होगी। अक्सर, खरीदार इन लागतों को अपने होम लोन में रोल करते हैं, लेकिन इसका मतलब है कि आप उन पर ब्याज दे रहे हैं। ये लागत कई कारकों पर आकस्मिक हो सकती है, ज़िग्लर कहते हैं, जिसमें खरीद का समय, ऋण उत्पाद, स्थान और घर का प्रकार शामिल है।
जब तक आप नकद भुगतान नहीं करते, प्रत्येक महीने एकमुश्त बंधक भुगतान करने की योजना बनाएं। इस भुगतान में कुछ घटक होते हैं: मूलधन और ब्याज के अलावा आप ऋण पर भुगतान कर रहे हैं, आप कर और बीमा को भी कवर करेंगे। अधिकांश उधारदाताओं के लिए आपके पास एस्क्रो खाता होना चाहिए, और फिर बैंक आपके एस्क्रो बैलेंस से आपकी ओर से संपत्ति कर और बीमा प्रीमियम का भुगतान करता है। यह आपके लिए भुगतानों को सुव्यवस्थित करता है और यह सुनिश्चित करता है कि ये बिल भूल न जाएं। इसके अलावा, यदि आप अपने घर पर 20 प्रतिशत से कम राशि रखते हैं, तो आपको बंधक बीमा का भुगतान करना होगा, जो आपके ऋणदाता को सुरक्षा देता है (आपको नहीं) आपको अपने ऋण पर डिफ़ॉल्ट होना चाहिए।
आप के अनुसार प्रत्येक $ 100,000 के लिए बंधक बीमा में हर महीने $ 30 से $ 70 का भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं Zillow.
अपने बंधक भुगतान के अलावा, यदि आप एक खरीद रहे हैं, तो आप होमबॉयर की एसोसिएशन फीस जैसी अतिरिक्त लागतों का कारक बन सकते हैं पड़ोस में एक HOA, उपयोगिताओं, Sexton कहते हैं, और कुछ कम ज्ञात लागतें जो HOA आकलन की तरह पॉप अप कर सकती हैं जो रखरखाव के लिए भुगतान करती हैं परियोजनाओं।
जब आप घर के लिए बजट बना रहे होते हैं, तो आपके आवास की लागत आपकी कुल मासिक आय के 25 प्रतिशत से अधिक नहीं होनी चाहिए, सेक्स्टन सिफारिश करता है। यह ध्यान में रखने के लिए एक अच्छा नियम है क्योंकि आपका ऋणदाता आपको उच्चतर ऋण राशि के लिए स्वीकृत कर सकता है, जिससे आप आराम से भुगतान कर रहे हैं।
अगला कदम उठाने की तैयारी? यहाँ है कैसे एक बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए और यह पांच सबसे लोकप्रिय घर खरीदने वाले ऋण.
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