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आपने शायद बकबक सुना है कि ब्याज दरें अभी ऐतिहासिक चढ़ाव पर हैं। इसलिए यदि आप बहुत निकट भविष्य में एक घर खरीदने के लिए थे, और आपके पास इन रिकॉर्ड-कम ब्याज दरों में से एक में लॉक करने का सौभाग्य है, तो हुर्रे! एक मौका है कि आपके पास पूर्ण सर्वोत्तम दर शर्तें हैं जिन्हें आप कभी भी प्राप्त करेंगे।
लेकिन भविष्य में ब्याज दरों को और भी नीचे जाने दें। या, आपका क्रेडिट स्कोर अगले स्तर तक बढ़ जाता है, और आप अपने बंधक पर बेहतर ब्याज दर के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। FOMO का अनुभव करने की आवश्यकता नहीं है; इन परिदृश्यों में, आप इन बेहतर दरों का लाभ उठाने के लिए पुनर्वित्त पर विचार कर सकते हैं।
सीधे शब्दों में कहें, जब आप पुनर्वित्त करते हैं तो आपको एक नया बंधक मिलता है जो आपके मौजूदा बंधक का भुगतान करता है, एक घर और बंधक विशेषज्ञ के साथ होल्डन लुईस बताते हैं NerdWallet. लोग कई कारणों से पुनर्वित्त करते हैं, लेकिन एक सामान्य परिदृश्य उनकी ब्याज दरों को कम करना है और इस प्रकार उनके मासिक बंधक भुगतान हैं।
लेकिन, पुनर्वित्त मुक्त नहीं है। आपको अभी भी ऋण को बंद करना है, और समापन लागत आम तौर पर आपके पुनर्वित्त की राशि के 2 से 5 प्रतिशत के बीच होती है। एक उदाहरण के रूप में, यदि आप $ 200,000 का ऋण पुनर्वित्त कर रहे हैं, तो आपको अपनी समापन लागत $ 4,000 से $ 10,000 तक के बॉलपार्क में होने की उम्मीद है।
"पुनर्वित्त करते समय, यह पता लगाना महत्वपूर्ण है कि भविष्य में आप अपनी पुनर्वित्त लागत पर भी किस बिंदु पर टूटेंगे?" कहते हैं स्टीव सेक्सटन, सेक्स्टन सलाहकार समूह के वित्तीय सलाहकार और सीईओ। यदि आपके पास लंबी अवधि के लिए भी यह पुनर्वित्त करने का कोई मतलब नहीं है, खासकर यदि आप अपने घर तक पहुंचने से पहले अपने घर को बेचने की योजना बनाते हैं।
ऑनलाइन कई पुनर्वित्त कैलकुलेटर (यहां से एक है) NerdWallet) आपको यह निर्धारित करने में मदद कर सकता है कि आप पुनर्वित्त द्वारा कितना बचा रहे हैं। आप अपने ऋण संतुलन, मूल ऋण शर्तों और ब्याज दर और फिर पुनर्वित्त शर्तों और दर जैसे आंकड़ों में प्लग करते हैं, और कैलकुलेटर आपको एक विचार देगा कि आप क्या बचा सकते हैं। एक बार जब आप पुनर्वित्त के बारे में गंभीर हो जाते हैं, तो एक वित्तीय सलाहकार आपको यह निर्धारित करने में मदद कर सकता है कि क्या यह सही कदम है।
पुनर्वित्त के लिए एक और सामान्य कारण यह है कि आप बंधक बीमा को बहा रहे हैं यदि आपने एफएचए ऋण लिया है और 10% से कम रखा है, लुईस बताते हैं। एफएचए ऋण पहली बार खरीदारों के कारण कम डाउन पेमेंट आवश्यकताओं के कारण लोकप्रिय हैं। 2019 में, पहली बार खरीदार बने एफएचए होम लोन लेने वालों का 83 प्रतिशतसंघीय आवास प्राधिकरण के अनुसार।
पारंपरिक बंधक के साथ, आपका निजी बंधक बीमा - मासिक भुगतान जो आप करते हैं अपने ऋणदाता की रक्षा के लिए आपको अपने होम लोन पर डिफ़ॉल्ट होना चाहिए - जब आप पर्याप्त इक्विटी का निर्माण करते हैं, तो यह बंद हो जाता है अपका घर। हालांकि, अधिकांश एफएचए ऋणों पर बंधक बीमा से छुटकारा पाने के लिए, आपको वास्तव में एक पारंपरिक ऋण में पुनर्वित्त करना होगा।
यहाँ takeaway? एक बंधक पर बंद होने के बाद भी, ब्याज दरों पर नज़र रखना एक अच्छा विचार है ताकि आप यह तय कर सकें कि पुनर्वित्त आपके लिए समझ में आता है या नहीं।
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