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घर पर बंद करना ऐसा लगता है जैसे यह एक आसान प्रक्रिया होनी चाहिए, है ना? कुछ कागजात पर हस्ताक्षर करें, अपनी नई जगह की चाबी प्राप्त करें, शैम्पेन को कृपाण करें। लेकिन हम कहते हैं, प्रारूप कोशिकाएं आपके प्रस्ताव स्वीकार किए जाने और आपके ऋण समापन के बीच उन हफ्तों के दौरान पॉप अप कर सकते हैं।
अप्रत्याशित मुद्दों से जो भारी लागत को बंद करने में देरी कर सकता है, घर पर बंद करने के लिए कुछ भाग्य की आवश्यकता होती है (और, हाँ, एक छोटा भाग्य, भी)। समापन प्रक्रिया को ध्वस्त करने में मदद करने के लिए, बंधक और अचल संपत्ति पेशेवरों ने अपनी विशेषज्ञता साझा की घर सुंदर. यहां वे कहते हैं कि हर होमबॉययर को समापन के बारे में जानने की जरूरत है - समय, बाधाएं, लागत और अधिक।
जब घर खरीदने की बात आती है, तो आप समापन तालिका को फिनिश लाइन के रूप में सोच सकते हैं। होल्डन एक बैठक है, जिसमें आप कानूनी दस्तावेजों के ढेर की समीक्षा और हस्ताक्षर करते हैं, होल्डन लुईस कहते हैं, घर और बंधक विशेषज्ञ NerdWallet.
“आपके द्वारा हस्ताक्षर किए जाने वाले कई हस्ताक्षरों में से, आप अपने होम लोन को चुकाने का वादा करते हैं, आप ऋणदाता को इसका अधिकार देते हैं यदि आप अपना भुगतान नहीं करते हैं, तो अपने घर को पुनः प्राप्त करें और संपत्ति का स्वामित्व आपको हस्तांतरित कर दिया जाए, ”लुईस कहता है।
आपके ऋणदाता को आपके निर्धारित समय से तीन दिन पहले आपको एक समापन प्रकटीकरण देना होगा। आपके जीवन का सबसे बड़ा ऋण क्या है, इसे बंद करने के लिए तैयार करने में आपकी मदद करने के लिए, आप अपने कुल मासिक भुगतान को सुनिश्चित करने के लिए इन दस्तावेजों को देख सकते हैं। आपके सबसे हाल के ऋण अनुमान से मेल खाता है, और यह कि आपके ऋण की शर्तें - ब्याज दरों जैसी चीजें और क्या कोई पूर्व-भुगतान दंड हैं - क्या हैं उम्मीद।
आमतौर पर, आपकी समापन बैठक 1 से 1 1/2 घंटे तक चलती है, लुईस कहते हैं। कुछ कंपनियां आपको दस्तावेज़ों को बंद करने से पहले ई-साइन करने की अनुमति देती हैं, और, COVID-19 के दौरान, सुरक्षित पोर्टल्स के माध्यम से अधिक क्लोज़िंग लगभग हो रही है।
आप शायद उत्सुक हैं: एक बार अपने प्रस्ताव स्वीकार किया जाता है, कितनी जल्दी आप अपने घर में जा सकते हैं? सामान्य समय में, आपके ऋण को बंद करने और आपके नए स्थान की चाबी प्राप्त करने में औसतन 30 से 45 दिन लगते हैं। लेकिन, बंद करने की प्रक्रिया में अभी काफी समय लग रहा है (औसतन 58 दिन), क्योंकि रिकॉर्ड-कम ब्याज दरों ने खरीदार की मांग को बढ़ा दिया है, कहते हैं कि एंड्रिना वैलेड्स, के सीओओ आधारशिला गृह ऋण, इंक.
बहुत सारे चलते हुए हिस्से आपकी समापन तिथि के नज़दीक आते हैं, और कुछ मुद्दों के लिए यह सामान्य है जो आगे बढ़ने की तारीख में देरी कर सकते हैं। गहरी साँस, सही?
इनमें से कुछ मुद्दे परिहार्य हैं। उदाहरण के लिए, जब आप अपने घर के लिए चमकदार नए उपकरण खरीदने के लिए उत्साहित हो सकते हैं, अपने ऋण को बंद करने से पहले आपको क्रेडिट की एक नई लाइन नहीं खोलनी चाहिए या एक मौजूदा क्रेडिट कार्ड नहीं चलाना चाहिए, बताते हैं टॉम कालागढ़, अलबामा में एक बंधक ऋण अधिकारी। ऐसा करने से आपका ऋण-से-आय अनुपात, आपके ऋण अनुमोदन को विलंबित या यहां तक कि खतरे में डाल सकता है।
फिर भी कुछ समापन देरी आपके नियंत्रण से बाहर है, जैसे कि होम टाइटल पर लीन्स, ए मूल्यांकन यह प्रस्ताव मूल्य, या अंतिम वॉक-थ्रू में उत्पन्न होने वाले मुद्दों से कम है। यदि खरीदार और विक्रेता इस बात से असहमत हैं कि किस तारीख को संपत्ति की मरम्मत की जरूरत है, तो उन्हें बाहर धकेल दिया जा सकता है निरीक्षण, मेलिसा टेरज़िस, एक एजेंट के साथ कहती हैं RLAH रियल एस्टेट जो वाशिंगटन, डीसी और मैरीलैंड में लाइसेंस प्राप्त है।
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एक तरह से आप अपने ऋणदाता के दस्तावेजों का अनुरोध करते समय जल्दी से जल्दी जवाब देने के साथ समापन प्रक्रिया को आसानी से स्थानांतरित करने में मदद कर सकते हैं, कहते हैं ऑरलैंडो खान, माइनर कैपिटल फंडिंग के सीईओ। इसमें ए शामिल हो सकता है दस्तावेजों की स्लेट तैयार होने पर, संघीय कर रिटर्न, हालिया बैंक स्टेटमेंट और एक उपहार पत्र सहित, यदि परिवार का कोई सदस्य आपके साथ मदद करने के लिए आपको पैसे दे रहा है अग्रिम भुगतान. (ऋणदाता यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि यह वास्तव में एक उपहार है और आप अपने आप को अनौपचारिक ऋण के साथ अधिक नहीं कर रहे हैं)।
घर खरीदना एक के साथ आता है बहुत सारी फीस। एक मूल्यांकन, गृह निरीक्षण, शीर्षक खोज, ऋण हामीदारी — ये कुछ शुल्क और सेवाएँ हैं जो आपके बंधक को अंतिम रूप देने के लिए आवश्यक हैं। सामूहिक रूप से, इन खर्चों को आपकी समापन लागत के रूप में जाना जाता है।
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न्यूनतम लागत के लिए बजट के लिए, अपने घर के मूल्य के 2 से 5 प्रतिशत के बीच भुगतान करने की अपेक्षा करें, मिनर कहते हैं। यदि आप $ 350,000 का घर खरीद रहे हैं, तो आपको अपने ऋण को बंद करने के लिए $ 7,000 और $ 17,500 के बीच बजट की आवश्यकता होगी। आप अपने ऋण में अपनी समापन लागत को रोल करने में सक्षम हो सकते हैं। लाभ यह है कि आपको अपने डाउन पेमेंट के शीर्ष पर अतिरिक्त पैसे लाने की आवश्यकता नहीं है, मिनर कहते हैं। नकारात्मक पक्ष यह है कि आप उन समापन लागतों पर ब्याज दे रहे हैं।
जब आप समापन लागत के लिए बजट बना रहे होते हैं, तो दो श्रेणियां होती हैं: जिन्हें आप खरीद सकते हैं, और जिन्हें आप खरीद नहीं सकते हैं, लुईस बताते हैं। फीस जो आप खरीदारी कर सकते हैं, वे सीधे उधारदाताओं द्वारा चार्ज किए गए शुल्क, व्यवसाय द्वारा चार्ज की गई शुल्क शामिल हैं समापन, गृह निरीक्षण, गृहस्वामी बीमा, और कुछ राज्यों में, शीर्षक बीमा आयोजित करता है। आपके नियंत्रण से बाहर होने वाले खर्चों में मूल्यांकन और संपत्ति कर शामिल हैं।
जब आप एक बंधक के लिए आवेदन करते हैं, तो आपको तीन पृष्ठ का एक दस्तावेज मिलेगा, जिसे ऋण अनुमान कहा जाता है। ध्यान दें, लुईस "कुल ऋण लागत" नामक अनुभाग की सिफारिश करता है।
"यदि आप एक से अधिक ऋणों के लिए आवेदन करते हैं - जैसा कि आपको करना चाहिए - उन डॉलर की राशि अलग-अलग होगी और आप स्पॉट करेंगे कि कौन सा ऋणदाता सबसे कम शुल्क प्रदान करता है," वे कहते हैं।
एक बार जब आप बंद हो जाते हैं, तो यह मज़ेदार चीज़ों के लिए समय है: अपने नए स्थान को सजाने और उस (आभासी) गृहिणी पार्टी की योजना बनाना!
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