कोरोनोवायरस महामारी से पीड़ित अर्थव्यवस्था को उत्तेजित करने के उद्देश्य से, फेडरल रिजर्व ने अपने बेंचमार्क में कटौती की ब्याज दरें लगभग शून्य, जो संभावित रूप से बंधक पर भी कम ब्याज दरों की शुरूआत कर सकता है।
क्या इसका मतलब है कि आप एक संभावित व्यक्ति हैं पहली बार होमब्यूयरएक घर खरीदने के लिए इस मौके पर उछाल? संक्षिप्त उत्तर: सावधानी के साथ आगे बढ़ें। अभी बहुत कुछ अर्थव्यवस्था में चल रहा है, विशेषज्ञों का कहना है, और आपको भारी वित्तीय बनाने के लिए दबाव महसूस नहीं करना चाहिए प्रतिबद्धता, खासकर यदि आप अपनी नौकरी की सुरक्षा के बारे में अनिश्चित हैं जैसे कि COVID-19 महामारी अमेरिकी जिंदगी।
होल्डन लुईस, घर और बंधक विशेषज्ञ कहते हैं, "यह निश्चित रूप से खरीदने का अवसर नहीं है," NerdWallet. “हमेशा खरीदने के लिए घर उपलब्ध होंगे। जब आप व्यक्तिगत रूप से और पेशेवर रूप से बसने के लिए तैयार हों तो खरीदना सबसे अच्छा होगा। अब केवल एक घर मत खरीदो, क्योंकि बंधक दरें कम हैं। ”
तो, गहरी साँसें। यदि आपको ब्याज दरों के बारे में जानकारी के साथ बमबारी की जा रही है, तो आपको प्रमुख ब्लैक फ्राइडे-जैसे FOMO की आवश्यकता नहीं है सुपर कम होना, फिर भी आप अपने लिए सबसे बड़ा वित्तीय निर्णय लेने की संभावना के लिए प्रतिबद्ध नहीं हो सकते जिंदगी। हालांकि, यदि आप एक स्वस्थ बचत खाते के साथ एक वित्तीय रूप से सुरक्षित जगह पर हैं जो एक वित्तीय तूफान (और एक बड़ा, उस पर) का मौसम बना सकता है, तो अब घर खरीदना फायदेमंद हो सकता है।
एंड्रीना वैल्ड्स, कार्यकारी बिक्री नेता और सीईओ बताते हैं, "30-वर्ष की निर्धारित बंधक दर 3 प्रतिशत से अधिक है, जो कि लगभग 50 वर्षों में सबसे कम है।" आधारशिला गृह ऋण, इंक. "बंधक दर जितनी कम होगी, मासिक बंधक भुगतान उतना ही कम होगा। इसलिए, जो कोई भी बाड़ पर है और घर खरीदने के बारे में सोच रहा है, वह रिकॉर्ड-कम दर पर खरीदारी करके वास्तव में लाभान्वित हो सकता है। ”
पहली चीजें पहले: संभावित होमबॉयर्स जो 0 से 0.25 प्रतिशत ब्याज दरों के बारे में चर्चा सुन रहे हैं, उन्हें पता होना चाहिए कि बंधक ब्याज दरें संभावना है कि कम कभी नहीं मिलेगा. बल्कि, फेडरल फंड्स रेट वह दर है जो बैंक रातोंरात पैसे उधार लेने के लिए देते हैं, और फेड्स ने अर्थव्यवस्था को उत्तेजित करने के प्रयास में पिछले दो हफ्तों में उस दर में दो बार कटौती की है। हालांकि, फेडरल फंड्स की दर उपभोक्ताओं को भी प्रभावित करती है, क्योंकि बैंक आमतौर पर कम विस्तार करते हैं दरों, जो बंधक से छात्र ऋण के लिए ऋण के लिए सब कुछ पर सस्ता उधार लेने के लिए कर सकते हैं पत्ते।
हालांकि, बंधक दर पहले से ही है, और निकट, ऐतिहासिक चढ़ाव है। मौजूदा गृहस्वामी उन कम दरों का लाभ उठाते रहे हैं, जो ऋणदाताओं को पुनर्वित्त अनुप्रयोगों से भरते हैं। जैसा कि उधारदाताओं उन अनुप्रयोगों के एक बैकलॉग के माध्यम से काम करते हैं, 30-वर्षीय फिक्स्ड-रेट बंधक वास्तव में पिछले सप्ताह के ऑल-टाइम से नीचे टिक गए हैं, तदनुसार फ्रेडी मैक. सरकार द्वारा प्रायोजित ऋण कार्यक्रम की 12 मार्च की रिपोर्ट वर्तमान 30-वर्षीय दर बंधक दिखाती है 3.36 प्रतिशत पर, जो एक सप्ताह पहले से 0.07 है, लेकिन एक वर्ष से लगभग पूर्ण प्रतिशत अंक नीचे है पहले।
चलो गणित करते हैं, और सादगी के लिए, निजी बंधक बीमा या करों जैसे खर्चों में परत नहीं (आपको उन महत्वपूर्ण लागतों के लिए बजट चाहिए, लेकिन बाद में और अधिक)। यदि आपके पास $ 300,000 के ऋण पर 3.36 प्रतिशत पर 30 साल की निर्धारित दर बंधक है, तो आपका मासिक भुगतान $ 1,324 होगा। यदि दरें एक प्रतिशत अधिक थीं, तो 4.36 प्रतिशत, उसी ऋण पर आपका मासिक भुगतान $ 1,495 या $ 171 अधिक होगा।
कुछ और पहली बार घर खरीदने वालों की अनदेखी हो सकती है: समाचार पर आपके द्वारा देखी जाने वाली ब्याज दरें आपके लिए अर्हता प्राप्त करने वाली विशिष्ट दर नहीं हो सकती हैं। फेडहोम लोन सेंटर.
वे कहते हैं, "बहुत सी चीजें आपकी विशिष्ट ब्याज दर को प्रभावित कर सकती हैं, जैसे कि आपकी क्रेडिट, आय, आपके द्वारा खरीदे जा रहे घर और आपके डाउन पेमेंट का आकार।" इसलिए, हालांकि 30 वर्षीय फिक्स्ड मॉर्टगेज पर ब्याज दरें अभी 3.36 प्रतिशत हैं, लेकिन आप उस दर के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते।
बंधक ऋण बाज़ार के सीईओ पैट्रिक बॉयागी मान लोबताते हैं कि, हाँ, जबकि ब्याज दरें कम हैं, बंधक हामीदारी के मानक उच्च हैं और कुछ मामलों में कस रहे हैं, विशेष रूप से कई पहली बार होमबॉयर्स के लिए. यह सब घर खरीदने के लिए आवश्यक वित्तपोषण को सुरक्षित करना कठिन बनाता है।
पहली बार होमबॉयर्स के सामने एक और चुनौती हो सकती है, कम इन्वेंट्री, खासकर स्टार्टर होम मार्केट में। एक तरफ, दरें कम भुगतान अधिक किफायती हैं, लेकिन बाजार पर कम घरों में सामान्य से कुछ अधिक होने के कारण घर की कीमतें थोड़ी अधिक हो सकती हैं, दलाल ब्रेस मार्क मिशिगन में बर्कशायर हैथवे द्वारा ब्रेस होम्स के साथ।
फिर भी कोरोनोवायरस के प्रकोप के दौरान बहुत सारे लोग सामाजिक गड़बड़ी और आत्म-संगति के साथ, खुले घरों और दिखावे जैसे समारोहों में कम बार आते हैं। जिन लोगों को अपने घरों को तुरंत बेचने की जरूरत नहीं है, वे थोड़ी देर के लिए अपनी संपत्तियों को बाजार से हटा सकते हैं और देख सकते हैं कि क्या होता है, जबकि जिन लोगों को तुरंत बेचने की जरूरत है, वे कीमतों को कम कर सकते हैं, पूर्वानुमान क्रिस्टीना लीवेनवर्थ, फ्लोरिडा में एक रियाल्टार।
यह न केवल घर की कीमतों को प्रभावित करेगा, बल्कि छुट्टियों के किराये के बाजार में भी तेजी ला सकता है। यदि यात्री अपनी योजनाओं को रद्द करना जारी रखते हैं, तो छुट्टी के घर के मालिकों के लिए कठिन समय हो सकता है उनके खर्चों को ध्यान में रखते हुए और हम देख सकते हैं कि उन घरों ने बाजार में कम कीमतों पर बाज़ी मार ली, लीवनवर्थ कहते हैं।
"अगर कीमतें गिरती हैं, तो रिकॉर्ड कम ब्याज दरों के साथ संयोजन के रूप में, यह हो सकता है कि एक बार जीवन भर की खरीद का अवसर हो," वह कहती हैं। "लेकिन अभी, यह एक प्रतीक्षा और देखने का खेल है।"
और अगर बड़ी संख्या में खरीदार कुछ महीनों के लिए अपने घर का शिकार बंद कर देते हैं, तो यह इस वर्ष के लिए एक बार व्यस्त कर देगा वसंत बाजार कुल मिलाकर कम प्रतिस्पर्धी। यह उन लोगों के लिए एक और सौभाग्यशाली संकेत है जो पाठ्यक्रम में बने रहने की योजना बनाते हैं।
मूडी एनालिटिक्स की रिपोर्ट के अनुसार, कोरोनोवायरस महामारी ने निस्संदेह उच्च या मध्यम जोखिम पर आधे से अधिक अमेरिकी नौकरियों के साथ बहुत अधिक वित्तीय चिंता पैदा की है। सीएनएन द्वारा उद्धृत. अमेरिकी कम घंटे, छंटनी और अपनी कंपनियों को पूरी तरह से बंद करने के बारे में चिंतित हैं।
ट्रक्सलर कहते हैं कि वित्तीय बाजारों की अनिश्चितता कम बंधक दरों के लिए एक महत्वपूर्ण कारक है।
"यह संभावना है कि एक बार इस महामारी पर अनिश्चितता बीतने के बाद बंधक दरों में वृद्धि होगी," वे कहते हैं। "उदाहरण के लिए, एक टीका विकसित होने के बाद या रोकथाम या उपचार प्रोटोकॉल के प्रभावी होने के बाद।"
जब भुगतान में कमी आती है, तो बॉयागी का कहना है कि कम से कम 10 प्रतिशत खरीदार खरीदारों को घर खरीदने पर विचार करने की अच्छी स्थिति में हैं।
"हालांकि, अगर आप कम भुगतान वाले ऋण कार्यक्रम का उपयोग करने की योजना बना रहे हैं, तो आप यह देखने के लिए इंतजार कर सकते हैं कि हाउसिंग मार्केट COVID-19 से कैसे प्रभावित होता है," वे कहते हैं। “यदि आप केवल 3 प्रतिशत नीचे रखते हैं और आवास की कीमतें 3 प्रतिशत से अधिक कम हो जाती हैं, तो आप अपने आप को पानी के नीचे पा सकते हैं। यदि आप अपने घर को लंबी अवधि के लिए खरीद रहे हैं - 10-प्लस साल-हालांकि, अल्पावधि घर की कीमत में उतार-चढ़ाव एक कारक से कम हो जाता है। ”
यहां तक कि अगर आपके पास तैयार होने के दौरान महामारी और बड़े डाउन भुगतान के बीच नौकरी की सुरक्षा की भावना है, तो कुछ चीजें हैं जो आप विचार करना चाहते हैं कि क्या वजन होता है अगर अब वास्तव में खरीदने का सही समय है। आम तौर पर, आवास की लागत-जिसमें न केवल आपके बंधक शामिल हैं, बल्कि करों, बीमा, उपयोगिताओं, रखरखाव शुल्क, घर के मालिक की एसोसिएशन भी शामिल है सर्टिफाइड प्रोफेशनल कहते हैं कि बकाया राशि आपके टेक-होम पे के 35 प्रतिशत से अधिक नहीं होनी चाहिए, ताकि वे आर्थिक रूप से सहज महसूस कर सकें योजनाकर्ता सिंथिया मेयर.
"यदि आपके पास अच्छा क्रेडिट है, तो संभावना है कि बंधक ऋणदाता आपको अधिक उधार देने के लिए तैयार होंगे, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आपको उतना उधार लेना होगा," वह कहती हैं।
मेयर का एक और टिप: गौर कीजिए “घर हैकिंग"एक छोटी, बहु-पारिवारिक संपत्ति खरीदकर, एक इकाई में रहकर और बाकी किराए पर। आप अपने नए घर या कोंडो में एक अतिरिक्त कमरा किराए पर ले सकते हैं, जो खरीददारों के लिए आसान नहीं हो सकता है बच्चे हैं, और अतिरिक्त आय आपके बंधक का भुगतान करने में मदद करेगी और आपको एक और आय स्रोत देगी मंदी।
अपने फैसले में आत्मविश्वास महसूस करने के लिए, न केवल एक ऋणदाता के साथ बात करना, बल्कि एक साथ काम करना भी सबसे अच्छा हो सकता है वित्तीय नियोजक यह निर्धारित करने के लिए कि क्या अभी एक घर खरीदना आपके अद्वितीय के लिए वित्तीय समझ है स्थान।