जब आप घर खरीदते हैं, तो घर के मालिकों के निवेश में यह स्मार्ट है। वास्तव में, आपके पास शायद कोई विकल्प नहीं है: आपका बंधक ऋणदाता इसे अधिदेशित न करने की तुलना में अधिक बार करेगा. पहली बार खरीदार के रूप में, आप वास्तव में आश्चर्यचकित हो सकते हैं कि आपकी नई गृहस्वामिनी बीमा पॉलिसी में क्या है और क्या नहीं है। यह पता चला है, कि आपका मानक घर का बना बीमा एक-स्टॉप शॉप नहीं है जो हर और किसी भी आपदा को कवर करता है। ज़रूर, यह कवर करता है बहुत उनमें से, लेकिन सभी नहीं। एक बात की संभावना है कि यह कवर नहीं करता है? बाढ़ से क्षति।
विचार यह है कि आपके घर के मालिकों की पॉलिसी को आपके घर की मरम्मत के लिए लागत को कवर करना चाहिए यदि यह क्षतिग्रस्त हो गया है। ऑलस्टेट के अनुसार, बुनियादी गृहस्वामी बीमा में आग से होने वाली क्षति, चोरी, बर्बरता, गिरती हुई वस्तु, विस्फोट, पानी की क्षति (कवर, फट पाइप या टूटी वाशिंग मशीन), और यहां तक कि एक कवर भी शामिल है यदि वे आपके घर के अंदर घायल हैं, तो आगंतुक की चिकित्सा लागत. कवरेज में अतिरिक्त रहने का खर्च भी शामिल होना चाहिए, यानी कहीं आप अपने घर की मरम्मत के दौरान अस्थायी रूप से रह सकते हैं।
लेकिन आम तौर पर मानक नीतियां सामान्य पहनने और आंसू, भूकंप की क्षति और बाढ़ से होने वाली क्षति (जिसमें मडफ़्लो शामिल हैं) को कवर नहीं करती हैं। इसलिए कुछ निश्चित घर-मालिक पूरक बीमा में देखना चाहते हैं, खासकर अगर वे आपदा-ग्रस्त क्षेत्र में रहते हैं।
संघीय आपातकालीन प्रबंधन एजेंसी (FEMA) निर्धारित करती है बाढ़-ग्रस्त क्षेत्र यदि इसमें 100 वर्ष के भीतर किसी भी वर्ष बाढ़ होने की एक प्रतिशत संभावना है। यदि आप इन "100-वर्ष बाढ़" क्षेत्रों में से एक में रहते हैं, तो FEMA और आपके बंधक ऋणदाता को आपको बाढ़ बीमा प्राप्त करने की आवश्यकता होगी।
लेकिन अगर आप उच्च जोखिम वाले क्षेत्र में नहीं रहते हैं, तो भी आप बाढ़ बीमा खरीदना चाहते हैं। इसके अनुसार फ़ेमा20 प्रतिशत से अधिक बाढ़ का दावा वास्तव में उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों के बाहर के घरों से होता है।
आप उसी तरह से बाढ़ बीमा खरीद सकते हैं जब आपने अपना मानक घर का बीमा (या किराया बीमा) पॉलिसी: एक बीमा एजेंट के माध्यम से किया था। फेमा ने ए राष्ट्रीय बाढ़ बीमा कार्यक्रम (NFIP), जो संपत्ति मालिकों को कम लागत वाला बीमा प्रदान करने में मदद करता है। आपको अभी भी NFIP में भाग लेने वाले एजेंट के माध्यम से बाढ़ बीमा खरीदने की आवश्यकता होगी। Bankrate के अनुसारएनएफआईपी के माध्यम से बाढ़ बीमा केवल $ 350,000 मूल्य की क्षति को कवर करता है - बाहरी और आंतरिक सामग्री दोनों के लिए। यदि आपकी संपत्ति इससे अधिक मूल्य की है, तो उसने पूरक बाढ़ बीमा खरीदने की सिफारिश की है।
इसके अनुसार उपभोक्ता रिपोर्ट, बाढ़ बीमा आपके घर में सभी आवश्यक प्रणालियों को कवर करेगा (प्लंबिंग, वॉटर हीटर और एयर कंडीशनर सहित), उपकरण (जैसे आपके फ्रिज और उसमें मौजूद सभी सामग्री), फर्श और लकड़ी की चौखट, आपके घर की नींव और उसके विभिन्न हिस्से, आपका गेराज और ऊपर तक कीमती सामान $2,500.
हालाँकि, यह आमतौर पर आपके तहखाने में संग्रहीत या आपके तहखाने में सुधार (यानी तैयार दीवारों, फर्श, या छत) पर कुछ भी कवर नहीं करता है। इससे वाहनों को होने वाली क्षति, किसी भी प्रकार की मुद्रा का विनाश, हल्के नुकसान जो सीधे बाढ़ के कारण नहीं होते हैं, किसी भी तरह का होता है। पृथ्वी की आवाजाही के कारण मलबे में, अपने घर के पुनर्जीवित होने या फिर से निर्माण के लिए इंतजार करते समय रहने वाले खर्च, आय में कमी का अनुभव हो सकता है अपनी संपत्ति के साथ (यदि यह आपके व्यवसाय का स्थान है या यदि आप इसे किराए पर देते हैं), और आपके घर के बाहर कोई संपत्ति (जैसे पेड़, डेक और) पूल)।
सबसे पहले, आपके पास कोई विकल्प नहीं हो सकता है। यदि आप उच्च जोखिम वाले बाढ़ क्षेत्र में रहते हैं, तो आपके बंधक ऋणदाता को संभवतः बाढ़ बीमा के लिए भुगतान करने की आवश्यकता होगी। बहुत कम कारण हैं कि आपका बैंक आपकी आवश्यकता को समाप्त कर देगा - और इन कारणों में से कई को साबित करने के लिए फेमा के साथ काम करने की आवश्यकता है एक संपत्ति बाढ़ के जोखिम से मुक्त हैया तो क्योंकि उनका नक्शा गलत है या संपत्ति को सुरक्षित रूप से आधार बाढ़ ऊंचाई से ऊपर उठाया गया है।
Bankrate के अनुसार, बाढ़ बीमा प्रीमियम आपको लगभग $ 660 प्रतिवर्ष चलाएगा, लेकिन यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपकी संपत्ति कम है या उच्च जोखिम है। $ 350,000 की कुल अधिकतम कवरेज वाले कम जोखिम वाले घरों के लिए, वार्षिक प्रीमियम लगभग $ 405 है ($ 452 यदि आपके पास एक तहखाने है), जबकि उच्च जोखिम वाले घरों में आपको प्रीमियम में प्रति वर्ष $ 2,500 से अधिक खर्च हो सकते हैं। Houselogic.com के अनुसारनेशनल एसोसिएशन ऑफ रियलटर्स से संबद्ध एक साइट, अमेरिकी में औसत बाढ़ का दावा $ 30,000 है।
अमांडा ब्रायंट, संचालन निदेशक राष्ट्रीय बाढ़ बीमा, LLC, मेलबोर्न, फ्लोरिडा में, कहते हैं कि बाढ़ से नुकसान अमेरिकी में सबसे कम जोखिम है, और यह जागरूकता की कमी के कारण हो सकता है। "जब फेमा ने एनएफआईपी [1968] में बनाया, तो उनके पास देश के हर घर पर सटीक बाढ़ जोखिम मूल्यांकन करने के लिए तकनीक, श्रमशक्ति या धन नहीं था," ब्रायंट कहते हैं। इसके परिणामस्वरूप गुणों को केवल दो श्रेणियों में विभाजित किया गया: उच्च बाढ़ जोखिम और निम्न से मध्यम बाढ़ जोखिम।
ब्रायंट का कहना है कि फेमा मौसम के बदलाव और तटीय आवास विकास में वृद्धि के साथ सक्षम नहीं है। द्वारा रिपोर्ट की गई एक विशेषता के अनुसार ब्लूमबर्ग, 2017 के रूप में, फेमा के केवल 42 प्रतिशत नक्शे "पर्याप्त रूप से बाढ़ जोखिम के स्तर की पहचान करते हैं।"
इसके अनुसार द सिंपल डॉलरयह अर्थशास्त्र की बात है (या बीमा उद्योग "प्रतिकूल चयन" कहता है: यदि बीमा कंपनियों ने सभी उपभोक्ताओं को बाढ़ कवरेज की आपूर्ति की, तो वे लागत को कवर नहीं कर पाएंगे। एक के लिए, बाढ़ बहुत आम है: एक भयावह आग (एक आपदा का एक उदाहरण जो मानक बीमा द्वारा कवर किया जाता है) बनाम बाढ़ से क्षति काफी कम होती है - नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर्स अनुमान है कि 30 साल के बंधक की अवधि में, घर के मालिकों को आग की तुलना में बाढ़ का अनुभव होने की संभावना 27 गुना अधिक है।
फेमा के अनुसार, न केवल बाढ़ सबसे आम प्राकृतिक आपदा हैं, उनके बाद भी इससे निपटने के लिए सबसे महंगा है। 2017 के एक लेख के अनुसार प्यू चैरिटेबल ट्रस्ट1980 और 2013 के बीच बाढ़ में अमेरिकियों की लागत 260 बिलियन डॉलर से अधिक है। इसके अनुसार फ़ेमा, एक औसत घर में बाढ़ के पानी का केवल एक इंच नुकसान में $ 27,000 तक रैक कर सकता है।
फेमा की वेबसाइट बताती है कि जब राष्ट्रपति आपदा घोषणा और संघीय आपदा सहायता मिलती है, तब भी गृहस्वामी को सरकार को भुगतान करना होगा ब्याज के साथ जब तक उन्हें आपदा अनुदान की पेशकश नहीं की जाती (आमतौर पर अनुदान की राशि आपके घर की मरम्मत करने और आपके सभी को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं होती है नुकसान)। ब्रायंट का कहना है कि सरकार (ब्याज सहित) चुकाने के अलावा, संपत्ति के मालिक को "तुरंत एक बाढ़ बीमा पॉलिसी खरीदनी चाहिए, और ले जाने के लिए सहमत होना चाहिए" जब तक वे इसके मालिक हैं, तब तक संपत्ति पर बाढ़ बीमा। "गृहस्वामी को इससे पहले कि वे किसी भी प्रकार का लाभ प्राप्त करने में सक्षम हों, उन्हें FEMA को नीति का प्रमाण दिखाना होगा। सहायता।
तल - रेखा? यदि आप उच्च जोखिम वाले बाढ़ क्षेत्र में रहते हैं, तो संभावना है कि आपके पास पहले से ही बाढ़ बीमा है। यदि आप नहीं करते हैं, तो अपना शोध करें और तय करें कि क्या यह वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करने लायक है जो बाढ़ की संभावना में आपके घर की सुरक्षा करेगा। अधिकांश बीमा एजेंट बाढ़ बीमा की सिफारिश करेंगे, क्योंकि बाढ़ से होने वाली क्षति के लिए भी आपको इसका नुकसान नहीं उठाना पड़ेगा क्योंकि मरम्मत के लिए आपको हजारों डॉलर खर्च करने पड़ेंगे। वू एडवाइजर्स इंक के साथ लाइसेंस प्राप्त बीमा ब्रोकर डेनी वू का कहना है कि भारी बारिश की एक रात भी बाढ़ बीमा होने के वारंट को काफी नुकसान पहुंचा सकती है।
जबकि बाढ़ बीमा अब एक अनावश्यक एहतियात की तरह लग सकता है, आप एक दिन आभारी हो सकते हैं कि आपने एक साल में कुछ सौ डॉलर का निवेश किया है।