क्रेडिट कार्ड को अधिकतम करना, बिलों के पीछे पड़ना, फौजदारी में जाना - ये सभी ज्ञात खलनायक हैं जो आपके क्रेडिट स्कोर को मार देंगे। लेकिन क्या आप जानते हैं कि घर खरीदने से आपके क्रेडिट स्कोर के गिरने की सबसे अधिक संभावना होगी। ये सही है; आपके द्वारा स्थापित करने के बाद आपने अत्यधिक वित्तीय जिम्मेदारी का प्रदर्शन किया है ठोस क्रेडिट स्कोर तथा डाउन पेमेंट के लिए बचत, एक बंधक को बाहर निकालने से आपका स्कोर समाप्त हो जाएगा।
औसतन, घर खरीदने के बाद क्रेडिट स्कोर 15 अंकों से कम हो जाता है, लेकिन वे एक के अनुसार 40 अंक तक गिर सकते हैं नया विश्लेषण ऑनलाइन ऋण बाज़ार LendingTree से। विश्लेषण ने 5,000 से अधिक उपभोक्ताओं को देखा, जिन्होंने एक बंधक को बाहर निकाला, यह जांच की कि अगले महीनों में यह उनके क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित करता है।
अध्ययन में कुछ महत्वपूर्ण निष्कर्ष? वे नीचे से पहले 160 दिन (सिर्फ पांच महीने से अधिक) के लिए स्कोर गिर जाते हैं। फिर LendingTree के अनुसार, अपनी चढ़ाई और पूरी तरह से रिबाउंड बनाने के लिए स्कोर के लिए एक और 161 दिन लगते हैं। तो, घर खरीदने के बाद क्रेडिट स्कोर घटने से आप कुल 11 महीने तक प्रभावित हो सकते हैं। यह आंशिक रूप से है क्योंकि बंधक आपके घर पर बंद होने के तुरंत बाद क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई नहीं देते हैं। आपके ऋणदाता द्वारा आपके ऑन-टाइम भुगतानों की रिपोर्ट करना शुरू करने से पहले 60 दिनों से अधिक का अंतराल समय भी होता है।
"आपके पास एक नया ऋण है जिसका कोई भुगतान इतिहास नहीं है और दिखाता है कि ऋण की क्रेडिट लाइन अधिकतम हो गई है," वित्तीय उद्योग विशेषज्ञ बताते हैं विलियम ब्रैडली, जिन्होंने एक क्रेडिट ब्यूरो और बैंकर के रूप में काम किया है।
आइए हालांकि मिक्स में अच्छी खबर को खो जाने न दें। एक बार जब आप ऑन-टाइम भुगतान का इतिहास स्थापित कर लेते हैं, तो एक बंधक आपके स्कोर में मदद करेगा, ब्रैडली बताते हैं। और सिर्फ इसलिए नहीं कि यह अच्छी स्थिति में एक खाता होगा, बल्कि इसलिए भी क्योंकि यह एक स्वस्थ है साख का मिश्रण आपके FICO स्कोर के 10 प्रतिशत के लिए मायने रखता है।
घर खरीदने के तुरंत बाद आपका क्रेडिट स्कोर गिर जाता है? एक बार जब आपके बंधक को आपके क्रेडिट प्रोफाइल में जोड़ा जाता है, तो यह आपके खुले खातों की औसत आयु को कम करता है। क्रेडिट उम्र जो आपके क्रेडिट स्कोर का 15 प्रतिशत बनाती है, के संस्थापक और सीईओ रान्डल येट्स बताते हैं उधारदाताओं नेटवर्क, एक ऑनलाइन बंधक बाजार।
इन घटकों के अलावा, घर के लिए खरीदारी करने का वास्तविक कार्य आपके क्रेडिट स्कोर में मामूली गिरावट का कारण बन सकता है। FICO कारक आपके स्कोर में आपके क्रेडिट रिपोर्ट पर पूछताछ की संख्या को दर्शाता है, उपभोक्ता क्रेडिट विशेषज्ञ को बताता है मिशेल ब्लैक. वह बताती हैं कि पिछले 12 महीनों के भीतर कड़ी पूछताछ से क्रेडिट स्कोर में थोड़ी गिरावट आ सकती है। ज्यादातर लोगों के लिए, एक अतिरिक्त क्रेडिट जांच उनके FICO स्कोर से कम से कम पांच अंक लेगी, के अनुसार FICO, व्यापक रूप से इस्तेमाल किया क्रेडिट रेटिंग मॉडल।
"आपके क्रेडिट रेटिंग में डुबकी केवल अस्थायी है," येट्स कहते हैं। “एक घर सबसे बड़ी खरीद है जिसे आप कर सकते हैं और एक बंधक पर एक महान दर प्राप्त कर सकते हैं जो आपको ब्याज पर हजारों बचा सकता है। नए ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले अपने क्रेडिट को पुनर्प्राप्त करने के लिए कुछ महीनों तक प्रतीक्षा करें। "
इसके अलावा, यदि आप एक मुफ्त क्रेडिट सेवा के साथ अपने क्रेडिट की ऑनलाइन निगरानी करते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर ड्रॉप वास्तविकता से अधिक धारणा हो सकता है बंधक बैंकर डेविड क्रिचमार। उदाहरण के लिए, आप एक स्वतंत्र वेबसाइट पर अपने स्कोर को 780 के रूप में देख सकते हैं, जो स्कोर को बढ़ाना है, लेकिन आपके ऋणदाता द्वारा खींचा गया स्कोर वास्तव में 740 है।
क्रिचमार कहते हैं, "इसका मतलब यह नहीं है कि स्कोर 40 अंक गिर गया है।" "यह दो अलग स्कोरिंग मॉडल हैं और हमेशा अलग होंगे।"
अंत में, यदि आप अपना स्कोर जल्दी से रिबाउंड करना चाहते हैं तो एक अच्छी टिप: किसी नए क्रेडिट के लिए आवेदन न करें तुरंत और उच्च क्रेडिट सीमा, किर्चमार के सभी क्रेडिट कार्ड शेष को 30 प्रतिशत से कम रखें पता चलता है।