रोथ इरा सेवानिवृत्ति खाते हैं जहां सभी योगदान आपके खाते के बाद कर में प्रवेश करते हैं। आप किसी भी समय शून्य दंड के साथ अपने सभी योगदानों को हटा सकते हैं। निवेश की कमाई थोड़ी अलग तरह से काम करती है। यदि आप 59 1/2 वर्ष की आयु से पहले एक रोथ इरा से कमाई वापस लेते हैं, तो आम तौर पर आप 10 प्रतिशत जुर्माना अदा करेंगे। हालांकि, कुछ अपवादों के लिए - जैसे घर खरीदना-आप कमाई का जुर्माना मुक्त कर सकते हैं।
आईआरएस में पहली बार होमबॉयर्स के लिए एक बहुत ही ढीली परिभाषा है। यदि आपने पिछले दो वर्षों में मुख्य निवास स्थान नहीं खरीदा है, तो आप आईआरएस में पहली बार होमब्यूयर के रूप में अर्हता प्राप्त करते हैं। विवाहित लोगों के लिए, आपके पति को भी पहली बार खरीदार के रूप में अर्हता प्राप्त करनी चाहिए। इसके अतिरिक्त, आप पति / पत्नी, बच्चे, पोते, माता-पिता या अन्य रिश्तेदार को घर खरीदने में मदद करने के लिए पैसे का उपयोग कर सकते हैं।
वित्तीय सलाहकार आमतौर पर घर की खरीद के लिए सेवानिवृत्ति की बचत को कम करने की सलाह नहीं देते हैं। यदि आप अपने नियोक्ता के माध्यम से 401 (के) की तरह एक और सेवानिवृत्ति खाता रखते हैं, तो रोथ इरा का उपयोग करना एक अच्छा तरीका हो सकता है। निर्भर करता है कि आप कितनी जल्दी पोस्ट करना चाहते हैं कि "नया घर का मालिक" इंस्टा आपकी निवेश रणनीति के लिए मायने रखेगा। जॉन बेकर फाइनेंशियल ग्रुप के सीएफपी सेरीना शुयू का सुझाव है कि यदि आप दो साल या उससे कम समय में खरीदारी करने की योजना बना रहे हैं, तो अपने डाउन पेमेंट को नकद में रखना सबसे अच्छा है। एक दीर्घकालिक दृष्टिकोण के लिए, एक जोखिम-उपयुक्त निवेश रणनीति के बारे में वित्तीय सलाहकार से बात करें जो आपके समय-सीमा से मेल खाती है।
यदि आपका रोथ इरा आपका मुख्य या एकमात्र सेवानिवृत्ति खाता है, तो आपको घर से भुगतान के लिए पैसा नहीं निकालना चाहिए। अंगूठे का एक अच्छा नियम मुख्य सेवानिवृत्ति कोषों का इलाज करना है, जैसे कि आपके पास पैसा नहीं है। इस तरह, आपको इसे खर्च करने का मोह नहीं रहेगा।
IRS वार्षिक Roth IRA योगदान को $ 5,500 प्रति वर्ष (या $ 6,500 तक अगर आपकी उम्र 50 या उससे अधिक है) तक सीमित करता है। यदि आप एक व्यक्ति के रूप में $ 135,000 प्रति वर्ष या एक जोड़े के रूप में $ 199,000 का भुगतान करते हैं, तो आप अपने रोथ इरा खाते में जितना पैसा जमा कर सकते हैं वह कम हो जाता है। यदि आप एक उच्च कमाने वाले हैं, तो आप उच्च-उपज वाले बचत खाते में अपने डाउन पेमेंट के लिए बचत करना बेहतर मान सकते हैं।
Shyu यदि संभव हो तो एक पारंपरिक IRA पर एक रोथ आईआरए से आवास धन वापस लेने की सिफारिश करता है। उन्होंने एक पारंपरिक इरा के बारे में कहा, "न केवल आपको अपने द्वारा निकाले गए धन पर कर का भुगतान करना होगा, बल्कि आपको करना होगा निकासी पर अतिरिक्त आय कर का भुगतान करें जो आपके कर पर वेतन से ऊपर और उससे अधिक आय के रूप में गिना जाता है वापसी।"
क्योंकि रोथ योगदान पहले से ही कर रहे हैं, आप अतिरिक्त करों के बारे में चिंता किए बिना पैसे निकाल सकते हैं।
Shyu, जो वास्तव में अपने रोथ इरा से वापस ले लिया था जब उसने एक घर खरीदा था, ने कहा कि करों ने उसके रोथ से नीचे भुगतान के लिए वापस लेने के फैसले को प्रभावित किया। "मुझे पता था कि निकासी कर-मुक्त हो जाएगी। एक पारंपरिक इरा के साथ, मुझे अतिरिक्त आय कर देना होगा। "
यदि आप घर प्राप्त करने के लिए रोथ खाता निधियों का उपयोग करने की योजना बनाते हैं, तो आईआरएस को उस वर्ष के कर रिटर्न पर कुछ प्रलेखन की उम्मीद होगी। Shyu सभी ब्रोकरेज और बैंक स्टेटमेंट्स रखने की सिफारिश करता है जो रोथ इरा पैसे के किसी भी आंदोलन को दिखाते हैं। उसने खुद के भुगतान के लिए कहा, “मैंने उस व्यापारिक पुष्टि को भी बनाए रखा जिसमें $ 10,000 की जरूरत थी। इस बात पर निर्भर करता है कि आप करों के साथ कहां हैं, आपको आईआरएस को प्रमाण देने की आवश्यकता नहीं हो सकती है, लेकिन केवल मामले में इसे हाथ में लेना सबसे अच्छा है। "
घर के लिए बचत करने का कोई एक तरीका नहीं है। लेकिन कर लाभ और निवेश आय का अवसर एक रोथ इरा वापसी को कम से कम देखने लायक बनाता है। एक वित्तीय सलाहकार से मिलें अगर आपको लगता है कि यह आपके लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है।