सिद्धि की भावना से अधिक वयस्क-कुछ चीजें हैं जब आप अंततः अपने किसी एक को भुगतान करते हैं क्रेडिट कार्ड. और वर्षों तक उस पर छिल जाने के बाद कर्ज, विशेषज्ञों का कहना है कि आप अच्छे के लिए खाता बंद करने के लिए उत्सुक हो सकते हैं, लेकिन इतनी जल्दी नहीं।
हालांकि ऐसा लगता है कि प्रलोभन को दूर करने के लिए कार्ड को बंद करना सबसे जिम्मेदार विकल्प होगा (अमेरिकी परिवारों के लिए क्रेडिट कार्ड ऋण है $5,700, सब के बाद), यह वास्तव में आपके क्रेडिट स्कोर के लिए हानिकारक हो सकता है। क्यों, बिल्कुल? सबसे पहले, आप डेटा को मिटा रहे हैं जो आपको एक ज़िम्मेदार ऋणदाता दिखाता है, और यह विशेष रूप से समस्याग्रस्त हो सकता है यदि यह आपके बटुए का सबसे पुराना कार्ड है।
"अगर प्रश्न में कार्ड का भुगतान किया गया है, लेकिन किसी का सबसे पुराना कार्ड है, तो वे अपने क्रेडिट इतिहास में कुछ 'उम्र' प्रदान करने के लिए इसे धारण करना चाहेंगे।" टेस विक्स, एक व्यक्तिगत वित्त कोच और की मेजबानी वैंडर वेल्थ पॉडकास्ट.
आपकी क्रेडिट इतिहास की अवधि आपके FICO स्कोर की गणना 15 प्रतिशत कैसे की जाती है, इसलिए अपने सबसे पुराने कार्ड को खुला रखना महत्वपूर्ण है ताकि आप अपने खातों की औसत आयु कम न करें - कुछ युवा उधारकर्ताओं को विशेष रूप से, लॉरेन एनास्टासियो के अनुसार, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के अनुसार ध्यान में रखना चाहिए सोफी।
“एक इतिहास के रूप में क्रेडिट गतिविधि के बारे में सोचो जो समय के साथ औसत हो जाते हैं; 40 साल के क्रेडिट इतिहास वाले उपभोक्ता जब एक नकारात्मक घटना के साथ औसतन एक छोटे से समग्र प्रभाव पड़ेगा केवल चार साल के इतिहास वाले किसी व्यक्ति को एक ही घटना से होगा, जैसे देर से भुगतान या खाता बंद करना, ”वह कहते हैं।
"$ 0 से नीचे कार्ड का भुगतान करने के बाद, उस कार्ड का उपयोग 0 प्रतिशत है। विक्स का कहना है कि यह अन्य कार्ड की उपयोग दरों को ऑफसेट करने और क्रेडिट प्रोफाइल को कम करने में समग्र उपयोग करने में मदद कर सकता है।
आम तौर पर, जब क्रेडिट उपयोग की बात आती है, तो अनुपात कम होता है, क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होता है, आपके सभी खातों पर बकाया राशि में कमी आती है। FICO स्कोर का 30 प्रतिशत.
इसलिए, यदि यह आपके क्रेडिट कार्ड खाते को बंद करने के लिए एक अच्छा विचार नहीं है, तो आपको इसके साथ वास्तव में क्या करना चाहिए? अनास्तासियो का सुझाव है कि कार्ड्स को काटें, उन्हें बर्फ के ब्लॉक में फ्रीज करें या ड्रॉअर में छोड़ दें।
"ज्यादातर कार्डधारक अपने कार्ड को मुख्य रूप से बंद करना चाहते हैं क्योंकि वे उन पर खर्च करने के बारे में चिंतित हैं," वह कहती हैं। "प्रलोभन को कम से कम रखने की कोशिश करें और देखें कि क्या आप स्थायी रूप से खाते बंद करने से पहले ओवरस्पेंडिंग की आदतों को तोड़ सकते हैं।"
यदि प्रश्न में क्रेडिट कार्ड की एक वार्षिक शुल्क है (जैसे कई कार्ड जो आपको यात्रा अंक प्रदान करते हैं या आपको नकद वापस विकल्प देते हैं) और आप इसका उपयोग करने की योजना नहीं बनाते हैं लाभों को पुनः प्राप्त करने के लिए, आप क्रेडिट कार्ड कंपनी को कॉल करके यह देखने का प्रयास कर सकते हैं कि क्या यह छूट देने या किसी अन्य कार्ड उत्पाद पर स्विच करने का विकल्प है जो नहीं है शुल्क।
हालाँकि आपके क्रेडिट कार्ड खातों को खुला रखने के बहुत सारे नियम हैं, लेकिन ऐसे मौके भी आते हैं जब इसे बंद करना उचित होता है। यदि कार्ड रखने से आपको अच्छे से अधिक नुकसान होगा (जैसे कि ओवरस्पीडिंग में योगदान या कारण आप भुगतान को याद करते हैं), फिर आगे बढ़ें और इसे बंद करें, जब तक कि यह आपका सबसे पुराना कार्ड नहीं है, तब तक कहते हैं Wicks।
आप अपने जीवन को आसान बनाने के लिए क्रेडिट कार्ड खातों को बंद करना चाह सकते हैं। आप अलग-अलग खातों पर अपने शेष राशि का भुगतान करके और फिर बंद करने से पहले अपने क्रेडिट उपयोग की निगरानी करके अपने क्रेडिट स्कोर को प्रभावित किए बिना रणनीतिक रूप से प्राप्त कर सकते हैं।
अंततः, जब आप इन जैसे वित्तीय निर्णय लेने की कोशिश कर रहे होते हैं, तो विक्स का कहना है कि "खुद को जानो"। दूसरे शब्दों में, वही करें जो आपके और आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए सबसे अधिक महत्वपूर्ण है।
इससे पहले कि आप अपने पीतल जुड़नार, टेराज़ो लहजे, और मैक्रम को पैक करें, कुछ समय के लिए चुपके लें अचल संपत्ति के विशेषज्ञों का कहना है कि हम उन शीर्ष घरेलू रुझानों के बारे में बता रहे हैं जिनकी हम अपनी सूचियों में जाँच कर रहे हैं 2020.
सारा मैग्नसन
दिसंबर 18, 2019