यह समझने में कि आपके क्रेडिट स्कोर पर क्या प्रभाव पड़ता है अपार्टमेण्ट किराए पर लें या एक बंधक सुरक्षित करें एक रहस्य नहीं होना चाहिए। आखिरकार, तीन-अंकीय संख्या वह है जो उधारदाता आपकी साख निर्धारित करने के लिए उपयोग करते हैं, इसलिए पारदर्शिता खेल का नाम होना चाहिए। फिर भी, क्रेडिट जटिल हो सकता है और क्रेडिट कार्ड कैसे काम करता है और आपके स्कोर को ऊपर (और नीचे) कैसे पहुँचाता है, इसके बारे में बहुत सारी गलत जानकारी दी गई है।
जब आप अपने जीवनसाथी के साथ क्रेडिट स्कोर साझा नहीं करते हैं, तो आपके पति का क्रेडिट स्कोर आपके वित्तीय भविष्य को प्रभावित कर सकता है। लेनदार दोनों व्यक्तियों की क्रेडिट रिपोर्ट पर विचार करते हैं, जब कोई युगल क्रेडिट के किसी भी रूप के लिए आवेदन करता है, जिसमें शामिल है एक बंधक, केटी रॉस, राष्ट्रीय वित्तीय शिक्षा गैर-लाभकारी शिक्षा और विकास प्रबंधक के बारे में बताता है अमेरिकी उपभोक्ता ऋण परामर्श.
रॉस बताते हैं, "अगर आपके पति का बुरा क्रेडिट स्कोर है, तो भी आपको ब्याज दर या अस्वीकृति का सामना करना पड़ सकता है।"
रॉस बताते हैं कि कम आय और खुद की साख को नुकसान नहीं होता है। "आय केवल क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करती है यदि यह उपभोक्ताओं के बिलों का भुगतान करने की क्षमता को प्रभावित करता है," वह कहती हैं। इस बीच, आपके बैंक खाते में बहुत सारा पैसा होने के कारण उच्च क्रेडिट स्कोर में अनुवाद करना जरूरी नहीं है, रॉस कहते हैं। एक व्यक्ति के बैंक खाते में हज़ारों डॉलर हो सकते हैं, लेकिन यदि उनके बिलों का भुगतान समय पर नहीं हो रहा है, तो भी उनका क्रेडिट स्कोर खराब है।
क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट समानार्थी नहीं हैं। बल्कि, क्रेडिट रिपोर्ट में आपके सभी ऋणों और भुगतानों की एक विस्तृत सूची होती है, और आपके संपूर्ण भुगतान इतिहास का विस्तार होता है, कहते हैं, फ्रेडी ह्येन, क्रेडिट जोखिम विश्लेषण के उपाध्यक्ष स्वतंत्रता वित्तीय नेटवर्क, एक ऋण प्रबंधन कंपनी। क्रेडिट रिपोर्ट में लेनदारों के नाम, राशि बकाया है, सबसे अधिक बकाया बकाया, उपलब्ध क्रेडिट, चाहे खाता खुला हो या बंद, एक भुगतान के कारण अतीत में कितनी बार भुगतान किया गया था और क्या खाता डिफ़ॉल्ट में है, इस बारे में हुयेन बताते हैं, जो पूर्व में एक प्रमुख वैज्ञानिक थे FICO।
“एक मिथक जो मैं नियमित रूप से सुनता हूं, वह यह है कि आपको अपने क्रेडिट कार्ड पर महीने से एक बैलेंस रखना होगा अपना स्कोर बढ़ाने के लिए महीना, ”स्पोकेन काउंटी में एक मान्यता प्राप्त वित्तीय परामर्शदाता, एड्रिएन रॉस कहते हैं। वाशिंगटन। बल्कि, आपको हर महीने समय पर अपने भुगतान करने की आवश्यकता है, रॉस कहते हैं।
"इसी तरह, मेरे पास अक्सर ग्राहक होते हैं जो मुझे बताते हैं कि वे अपने क्रेडिट कार्ड से भुगतान नहीं करना चाहते हैं, क्योंकि वे नहीं चाहते हैं कि उनका स्कोर नीचे जाए।" "फिर, आपको उच्च क्रेडिट स्कोर रखने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड पर संतुलन बनाए रखने की आवश्यकता नहीं है।"
एक नियोक्ता आपकी अनुमति के साथ-साथ आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच कर सकता है - लेकिन आपका क्रेडिट स्कोर नहीं, लॉरा फॉल्कनर, मार्केटिंग के उपाध्यक्ष क्रेडिट एक बैंक. इसके अलावा, जिस क्रेडिट रिपोर्ट को वे खींचने की अनुमति देते हैं, वही रिपोर्ट उधारदाताओं को नहीं मिलती है। यह संक्षिप्त है और इसमें आपकी जन्मतिथि जैसी कुछ व्यक्तिगत जानकारी नहीं है। एक संभावित नियोक्ता की जांच का आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है, और केवल आप, अन्य संभावित नियोक्ताओं या उधारदाताओं, यह नहीं देख सकते हैं कि यह कभी हुआ है।
एक के अनुसार 2012 की रिपोर्ट सोसायटी फॉर ह्यूमन रिसोर्स मैनेजमेंट से, नौकरी के उम्मीदवारों पर क्रेडिट जाँच के प्रमुख कारणों में चोरी और गबन को कम करना और रोकना है। हालाँकि, कई राज्य (कैलिफोर्निया, कोलोराडो, कनेक्टिकट, डेलावेयर, हवाई, इलिनोइस, मैरीलैंड, नेवादा, ओरेगन, वर्मोंट, और वाशिंगटन) और शहरों (न्यूयॉर्क शहर और शिकागो) ने हाल ही में इस अभ्यास पर प्रतिबंध लगा दिया है वर्षों।
वास्तव में, यदि आप कम से कम न्यूनतम देय भुगतान नहीं करते हैं, तो यह तकनीकी रूप से मिस्ड भुगतान के रूप में गिना जाता है, फॉल्कनर कहते हैं। आपकी क्रेडिट कार्ड कंपनी कारण पिछले खाते की रिपोर्ट कर सकती है।
वह कहती हैं, "यदि आपके भुगतान आंशिक समय पर होते हैं, तब भी वे आपको देर से भुगतान शुल्क दे सकते हैं।"
यदि आप खुद को ऐसी स्थिति में पाते हैं, जहां आप न्यूनतम भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आप अपनी क्रेडिट कार्ड कंपनी के साथ एक व्यवस्था बनाने में सक्षम हो सकते हैं, वह कहती हैं।
माइकल केर्न, एक प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार और के संस्थापक बताते हैं कि क्रेडिट जाँच के दो प्रकार हैं- हार्ड पुल और सॉफ्ट पुल प्रतिभा वित्तीय, एक व्यक्तिगत वित्त और लघु व्यवसाय परामर्श कंपनी।
हार्ड पुल एक ऋणदाता या क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता से पूछताछ कर रहे हैं। जब आप क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो आपका स्कोर कुछ अंकों तक गिर सकता है, वह बताते हैं। इस बीच, जब आप अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करते हैं, तो सॉफ्ट पुल होते हैं, और आपके क्रेडिट पर उनका कोई प्रभाव नहीं पड़ता है। इसी तरह, आप एक प्राप्त कर सकते हैं मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित किए बिना हर साल।
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सारा मैग्नसन
दिसंबर 18, 2019