क्या आप करना यह चाहते हैं अपने बंधक का भुगतान करें जल्दी और हजारों डॉलर बचाएं अपने ऋण के जीवन पर ब्याज में? ठीक है - कि एक infomercial की तरह थोड़ा सा लग रहा था, लेकिन वास्तव में, अगर आप अपने बंधक का भुगतान समय से पहले करना चाहते हैं, और इसलिए आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले ब्याज पर कटौती करें, आपको बस इतना करने में मदद करने के लिए एक सरल चाल है: अपने बंधक पर थोड़ा अधिक भुगतान करें हर महीने। आप इसे हर मासिक भुगतान के साथ निकटतम सौ तक कर सकते हैं।
जब आप इस रणनीति को नियुक्त करते हैं, तो आप तेजी से ऋण का भुगतान कर रहे हैं, और कम ब्याज का भुगतान कर रहे हैं, केविन लिबोविट्ज बताते हैं, एक बंधक दलाल और मालिक ग्रेटन बंधक ब्रुकलिन, न्यूयॉर्क में।
मान लें कि आपने $ 300,000 30-वर्षीय, 5 प्रतिशत ब्याज पर फिक्स्ड-रेट बंधक लिया है। आपका मासिक बंधक भुगतान $ 1,610.46 है, और इसमें कर, बीमा, या जैसी चीजें शामिल नहीं हैं निजी बंधक बीमा. यदि आप 30 वर्षों के लिए उस भुगतान को करते हैं, तो आप $ 360 भुगतान करेंगे, कुल $ 531,451.80।
लेकिन, यदि आप $ 1,610.46 के बजाय हर महीने $ 1,700 तक का चक्कर लगाते हैं - तो एक महीने में अतिरिक्त $ 89.54 का भुगतान करना होगा - आप ब्याज में $ 36,500 से अधिक बचाएंगे। आपने अपने बंधक की लंबाई 40 महीने या तीन साल और चार महीने तक काट दी है।
उदाहरण के लिए, वह इस परिदृश्य को देता है: यदि आपको $ 188,000 30-वर्ष का है, तो 4 प्रतिशत के साथ निश्चित-दर बंधक ब्याज दर और आप $ 900 प्रति माह से $ 1,000 तक का राउंड लेते हैं, आप 62 महीनों के भुगतानों को काट सकते हैं, बचत कर रहे हैं $26,522. लेकिन, यदि आपके पास $ 607,000 30-वर्ष है, तो निश्चित दर बंधक 4 प्रतिशत है और आप $ 2,900 से $ 3,000 तक चक्कर लगा रहे हैं, आप केवल 22 महीने के भुगतान को काट रहे हैं, लेकिन $ 30,967 की बचत कर रहे हैं।
बंधक परिशोधन ऋण हैं, जिसका अर्थ है कि उधारकर्ता शुरुआत की तुलना में भुगतान में अधिक रुचि दे रहा है जब अधिक मूलधन की ओर जा रहा है।
"संक्षेप में, यदि आप बंधक अवधि की शुरुआत में मूलधन का अधिक भुगतान कर सकते हैं, तो आपको ऋण के जीवन पर कम ब्याज देना होगा," जॉर्डन बेनोल्ड, टेक्सास में स्थित एक प्रमाणित वित्तीय नियोजक।
बेनोल्ड कहते हैं, अपने बंधक पर गोल करना और प्रिंसिपल को अधिक भुगतान करना एक अच्छी रणनीति है, लेकिन केवल अगर आप ऐसा कर सकते हैं।
बेनोल्ड कहते हैं, आपके बंधक पर चक्कर लगाने का मुख्य दोष यह है कि अतिरिक्त पैसा उपलब्ध नहीं होना चाहिए, जैसे कि आपको घर की मरम्मत या नौकरी छूटने की स्थिति में आपात स्थिति में नकदी की आवश्यकता होती है।
वे कहते हैं, "आपको केवल एक बार ऐसा करना चाहिए जब आपके पास छह महीने का खर्च बच जाता है और कोई अन्य उच्च ब्याज ऋण नहीं होता है - जैसे छात्र ऋण, कार ऋण, क्रेडिट कार्ड बिल और चिकित्सा बिल - पहले भुगतान करने के लिए," वे कहते हैं।
अतिरिक्त भुगतान करना उधारकर्ताओं के लिए एक अच्छी रणनीति हो सकती है जो मासिक बंधक बीमा का भुगतान कर रहे हैं, रॉबर्ट टेट, बंधक ऋण अधिकारी के साथ बताते हैं आदर्श वाक्य बंधक संभ्रांत सेवाएँ पेंसिल्वेनिया में। घर में 20 प्रतिशत इक्विटी होने पर अधिकांश ऋण निजी बंधक बीमा को रद्द करने की अनुमति देते हैं।
इस उदाहरण में, टैट ने इक्विटी बिल्ड अप में तेजी लाने के लिए अतिरिक्त मूलधन का भुगतान करने की सिफारिश की ताकि आप बंधक बीमा का भुगतान जल्द से जल्द कर सकें। लेकिन, फिर से, विवेकपूर्ण बनें और ऐसा तभी करें जब आपके पास नकदी की अच्छी स्थिति हो।
इसके अलावा, यह महत्वपूर्ण है कि आप अपने ऋणदाता को निर्देश दें कि अतिरिक्त भुगतान कैसे लागू करें, वित्त विशेषज्ञों का कहना है।
बेनोल्ड कहते हैं, आप चेक पर हर महीने एक अलग भुगतान "मूलधन के भुगतान" के साथ भेज सकते हैं। या आप इसे अपने वर्तमान भुगतान के साथ जोड़ सकते हैं जैसे "मूलधन पर जाने के लिए मेरे भुगतान पर अतिरिक्त" आप अपना भुगतान ऑनलाइन करते हैं, ऋणदाताओं के पास आम तौर पर आपके पास अतिरिक्त भुगतान को लागू करने का विकल्प होता है प्रधान अध्यापक। यदि यह प्रक्रिया स्पष्ट नहीं है, तो निर्देशों के लिए अपने ऋणदाता से पूछें।
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सारा मैग्नसन
दिसंबर 18, 2019
