हमने यह सब पहले सुना है: इससे पहले कि आप आवास बाजार में छलांग ले सकें, आपको एक बड़े आकार का भुगतान करने के लिए बचत शुरू करने की आवश्यकता है। सालों तक, घर की खरीद मूल्य का 20% नीचे रखने के लिए सोने के मानक के रूप में आयोजित किया गया था। जबकि कई अभी भी इस आंकड़े को अपना लक्ष्य मानते हैं, आवास की बढ़ती कीमतें दूसरों को विकल्प तलाश रही हैं।
अंत में, केवल आप और आपके वित्तीय सलाहकार ही आपको लेने के लिए सबसे अच्छे रास्ते पर निर्णय ले सकते हैं। हालांकि, हम यहां आपको बताएंगे कि यह संभव है एक घर मालिक कम पैसे के साथ अग्रिम। नीचे कम भुगतान के साथ खरीद के पक्ष और विपक्ष हैं (आप एक बंधक को सुरक्षित कर सकते हैं 3.5 प्रतिशत के रूप में कम के साथ). उन्हें यह समझने में मदद करें कि आपके लिए यह सही कदम है या नहीं।
चाहे आप किराए पर हों या खरीद रहे हों, आपको अपनी आवास लागतों के लिए मासिक भुगतान करने की आवश्यकता होगी। अंतर यह है कि इससे लाभ कौन देखता है। एक ओर, यदि आप खरीदने का इंतजार करने का निर्णय लेते हैं, तो ध्यान रखें कि आपकी आय का एक बड़ा हिस्सा किराए के भुगतान की ओर जाना होगा। यह आपकी ओर प्रगति को धीमा कर सकता है
बचत के लक्ष्य और, दिन के अंत में, आपका मकान मालिक वह होता है जो आपकी मेहनत से लाभ कमाता है।दूसरी ओर, जब आप बंधक भुगतान करते हैं, तो वह पैसा इक्विटी बनाने में मदद करता है। (उन लोगों के लिए जिन्हें रिफ्रेशर की आवश्यकता है, इक्विटी आपके घर के उस हिस्से का वर्णन करने के लिए एक फैंसी शब्द है जिसे आप एकमुश्त अपनाते हैं। यह घर के वर्तमान बाजार मूल्य को लेने और आपके द्वारा भुगतान की गई राशि को घटाकर निर्धारित किया जाता है आपके बंधक पर।) जैसा कि आप भुगतान करते हैं और कम करते हैं जो आप पर बकाया है, आपकी संपत्ति लगातार अधिक मूल्यवान हो जाती है।
जब भी कोई बैंक किसी को होम लोन देता है, वे जोखिम लेते हैं। हमेशा एक मौका है कि उधारकर्ता बंधक भुगतान करना बंद कर देगा और बैंक अपने शुरुआती निवेश को फिर से प्राप्त करने में सक्षम नहीं होगा। नतीजतन, वे अपने निवेश की सुरक्षा के लिए सावधानी बरतते हैं और एक तरीका ब्याज दरों के रूप में होता है। वे कुछ के आधार पर अलग-अलग दरों की पेशकश करते हैं कि ऋण चुकाया जाएगा।
एक बड़े बचत खाते का होना इस बात का सूचक है कि कोई व्यक्ति नियमित रूप से बंधक भुगतान के साथ वित्तीय रूप से स्थिर रहता है, इसलिए खरीदार जो उच्च बनाते हैं अग्रिम भुगतान अक्सर सबसे कम दरों की पेशकश की जाती है। इसके विपरीत, यदि आप कम पैसा लगाने का विकल्प चुनते हैं, तो आप ब्याज में अधिक भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं, जिससे आपको अधिक मासिक भुगतान करना पड़ेगा।
उसने कहा, आपका पहला बंधक शायद आपका अंतिम नहीं होगा। जैसे-जैसे आपके घर का मूल्य बढ़ता है - या तो बढ़ती संपत्ति मूल्यों, पर्याप्त सुधार या बंधक का भुगतान करके - आपके पास पुनर्वित्त का मौका होगा। जब आप पुनर्वित्त करते हैं, तो आप मूल के शेष हिस्से का भुगतान करने के लिए बस एक नया होम लोन लेते हैं। ऐसा करने से आपको लंबे समय में धन की बचत होगी क्योंकि आप एक छोटा ऋण ले रहे हैं और अक्सर आपको कम ब्याज दर दी जाएगी।
अधिकांश उधारदाताओं ने आपकी मूल खरीद के दो साल बाद तक आपको ऐसा करने की अनुमति नहीं दी है। हालाँकि, यदि आप अपने भुगतानों को यत्न से करते हैं और अपने घर की देखभाल करते हैं, तो उन ब्याज दरों में लंबे समय तक कोई समस्या नहीं होगी।
दूसरा तरीका यह है कि बैंक खुद को डिफॉल्ट हुए लोन से बचाते हैं। कई उधारदाताओं के लिए आवश्यक है कि जो कोई भी 20 प्रतिशत से कम खरीदता है, वह पॉलिसी लेता है। भले ही आप प्रीमियम का भुगतान करने के लिए ज़िम्मेदार हों, आपके बैंक को वह भुगतान प्राप्त होगा, जिस स्थिति में आप अपने बंधक का भुगतान करना बंद कर देते हैं। वे खरीदार जो आमतौर पर बड़ा भुगतान करने में सक्षम होते हैं, वे आमतौर पर इस आवश्यकता के अधीन नहीं होते हैं।
जाहिर है, इस लागत को भी आपकी मासिक लागतों में विभाजित करना होगा, यदि आप कम पैसे लगाने का निर्णय लेते हैं, लेकिन यह हमेशा के लिए नहीं रहता है। जब आप अपने बंधक को खरीद मूल्य के 78 प्रतिशत तक नीचे ले जाते हैं (और कुछ आप इसे 80 प्रतिशत पर समाप्त कर सकते हैं, यदि आप पूछने के लिए पहल करते हैं) तो बैंकों को पॉलिसी समाप्त करने की आवश्यकता होती है। आप कैसे और कब पुनर्वित्त पर निर्भर करते हैं, आप पीएमआई की आवश्यकता के बिना एक नया ऋण प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं।
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सारा मैग्नसन
दिसंबर 18, 2019