अगर कोई चीज मुझे पसंद है, तो यह एक अच्छा क्रेडिट स्कोर है। जब तक वे आसानी से समझ में आते हैं और लागू होते हैं, तब तक अधिकांश लोग अपने दिन-प्रतिदिन के जीवन को बेहतर बनाने के लिए उनका उपयोग कर सकते हैं - जो कि इंटरनेट पर इन दिनों बहुत कम है! अपार्टमेंट थेरेपी के रियल एस्टेट एडिटर के रूप में, मैं इन युक्तियों और तरकीबों, अच्छे और बुरे के बारे में बताता हूं, और उन लोगों को साझा किया है जो वास्तव में बाहर खड़े थे। लेकिन, मेरे विपरीत, शायद आपने पिछले वर्ष में प्रकाशित हर लेख को नहीं पढ़ा होगा और शायद कुछ सबसे अच्छा याद किया हो। (ठीक है! मैं समझ गया! आपके पास अन्य चीजें हैं! "
तो, "सम्मान" में लिज़ $ plaining के लॉन्च (moi द्वारा होस्ट की गई हमारी नई व्यक्तिगत वित्त श्रृंखला!), मैंने सभी क्रेडिट के माध्यम से जाने का फैसला किया है पिछले साल में प्रकाशित किए गए और शीर्ष युक्तियाँ विशेषज्ञों द्वारा साझा किए गए स्कोर-केंद्रित लेख हमने साझा किए हैं हमारे साथ। यहाँ, सबसे अच्छा क्रेडिट स्कोर युक्तियाँ और चाल के 23।
और बस एक नोट: जबकि ये सभी महान युक्तियाँ हैं, सभी को सभी 23 को लागू करने की आवश्यकता नहीं होगी (और न ही उन्हें!) और, अगर आपको लगता है कि कुछ हो सकता है! अपने क्रेडिट स्कोर में मदद करें, मैं कुछ भी आगे बढ़ाने से पहले एक प्रमाणित पेशेवर से बात करने की सलाह देता हूं जो आपके समग्र वित्तीय को प्रभावित कर सकता है स्वास्थ्य।
यदि आप क्रेडिट स्कोर सलाह के लिए किसी से पूछते हैं, तो संभावना है कि वे इस के साथ जवाब देने जा रहे हैं। क्यों? क्योंकि यह सबसे महत्वपूर्ण है। भुगतान इतिहास सबसे अधिक क्रेडिट स्कोर का सबसे बड़ा कारक - 35 प्रतिशत बनाता है।
ब्याज से बचने के लिए हर महीने अपने शेष राशि का भुगतान करना आदर्श है, यह हमेशा संभव नहीं है। उस ने कहा, आपको हमेशा कम से कम न्यूनतम देय भुगतान करना चाहिए और कभी भी कम नहीं करना चाहिए। यदि आप इसका भुगतान नहीं करते हैं, तो यह मिस्ड भुगतान के रूप में गिना जाएगा (आपका भुगतान इतिहास हो जाता है!) और आपकी क्रेडिट कार्ड कंपनी भी पिछले देय खाते की सूचना दे सकती है (उफ! संग्रह में एक खाता!)। यदि यह पर्याप्त खराब नहीं है, तो आपको ब्याज के अलावा लेट फीस भी मिल सकती है।
आपके क्रेडिट स्कोर का दूसरा सबसे बड़ा कारक? उपयोग, या आप अपनी कुल लाइन की तुलना में कितना क्रेडिट उपयोग कर रहे हैं। यद्यपि इसकी गणना क्रेडिट की सभी पंक्तियों में की जाती है, आपको इसकी प्रत्येक क्रेडिट कार्ड की 30 प्रतिशत क्रेडिट लाइन के अंतर्गत शेष राशि रखने का प्रयास करना चाहिए। इस तरह, बोर्ड में सब कुछ जांच में है।
अपने उपयोग की दर को कम रखने का एक आसान तरीका? अपनी चढ़ाई की रेखा को बनाए रखें। अपने ऋणदाता को कॉल करें और क्रेडिट सीमा बढ़ाने के लिए कहें। यदि आपका उपलब्ध क्रेडिट अधिक है, यदि आपकी शेष राशि समान है, तो आपकी उपयोग दर घट जाएगी। एक विशेषज्ञ यह भी कहता है कि हर छह महीने में ऐसा करने के लिए एक कैलेंडर अनुस्मारक सेट करें।
इसके बारे में इस तरह से सोचें: यदि आपका क्रेडिट स्कोर क्रेडिट-योग्य है, तो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट परीक्षा है। और कौन नहीं जानना चाहता कि वास्तव में वे क्या परीक्षण कर रहे हैं? शुक्र है, आपने तीन क्रेडिट ब्यूरो में से प्रत्येक वर्ष में एक बार अपनी क्रेडिट रिपोर्ट देखने के लिए कानूनी रूप से गारंटी दी है। यह सालाना ccreditreport.com से प्राप्त करें और यह देखने के लिए कुछ भी देखें कि क्या यह कुछ गलत है।
यदि आप अक्सर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर नज़र नहीं रखते हैं, तो जब आप इसे देखते हैं, तो आप त्रुटियों या यहां तक कि धोखाधड़ी गतिविधि को नोटिस कर सकते हैं। शुक्र है, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में लेनदारों के लिए सभी संपर्क जानकारी होती है, इसलिए यदि विवाद करने के लिए कोई त्रुटि है, तो आप प्रक्रिया शुरू करने के लिए उन तक पहुंच सकते हैं।
आश्चर्य! आपके पास एक क्रेडिट स्कोर नहीं है। आप वास्तव में दसियों (या यहां तक कि सैकड़ों!) हो सकते हैं। दो सबसे आम FICO और सहूलियत हैं। और जबकि 90 प्रतिशत ऋणदाता FICO स्कोर का उपयोग करते हैं, कई नि: शुल्क तृतीय-भाग क्रेडिट निगरानी सेवाएं आपके सहूलियत स्कोर को दर्शाती हैं, जो कि समान है लेकिन थोड़ा अलग तरीके से गणना की जाती है। इसके अतिरिक्त, वे एक समग्र रिपोर्ट के बजाय सिर्फ एक ब्यूरो (उदा। ट्रांसयूनियन, इक्विफैक्स, या एक्सपेरियन) से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जानकारी खींच सकते हैं, जो तीनों को जोड़ती है। वहाँ भी एक प्लस या शैक्षिक स्कोर कहा जाता है, जो एक वास्तविक क्रेडिट स्कोर नहीं है, लेकिन सिर्फ एक अनुमान है!
आप सोच सकते हैं कि किसी भी कार्ड पर 30 प्रतिशत से अधिक उपयोग की दर से जाना ठीक है यदि आप नियत तारीख से पहले भुगतान करते हैं। हालाँकि, आपकी क्रेडिट तिथि हमेशा उन दिनों के साथ संरेखित नहीं होती है जब आपकी क्रेडिट कार्ड कंपनी ब्यूरो को रिपोर्ट करती है, जिसका अर्थ है कि यदि आप इसे जिम्मेदारी से कर रहे हैं तो भी आपको उच्च उपयोग के लिए डिंग किया जा सकता है। (अनुचित, सही?) तुम्हारा सबसे अच्छा शर्त? अपने ऋणदाता या क्रेडिट कार्ड कंपनी से पूछें जब वे रिपोर्ट करते हैं तो आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि अतीत में कुछ भी न फिसल जाए।
हैरानी की बात है कि कई क्रेडिट कार्ड कंपनियां निष्क्रियता के कारण खाता बंद करने की समयसीमा साझा नहीं करती हैं। और चूंकि क्रेडिट इतिहास इतना महत्वपूर्ण है, आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपके सभी कार्ड अच्छी स्थिति में हैं, इसलिए वे गलती से रद्द नहीं होते हैं। अपने कार्ड को स्वस्थ रखने का सबसे अच्छा तरीका है? एक कार्ड (सदस्यता सेवा की तरह) पर एक छोटा मासिक शुल्क लगाएं और ऑटो भुगतान सेट करें। इस तरह, आप इसे निर्धारित कर सकते हैं और इसे बिना किसी क्रेडिट स्कोर के जोखिम के भूल सकते हैं।
जब कोई क्रेडिट खाते पर एक अधिकृत उपयोगकर्ता बन जाता है, तो उन्हें किसी और की क्रेडिट लाइन का उपयोग करने के लिए एक्सेस दिया जाता है (और आमतौर पर अपने नाम पर एक कार्ड प्राप्त होता है)। हालांकि, खाता धारक अभी भी हर महीने बिल का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार है और दोनों पार्टियों के क्रेडिट रिकॉर्ड प्रभावित होते हैं। चूंकि यह एक जोखिम भरा कदम हो सकता है, इसलिए इसका उपयोग केस-बाय-केस आधार पर किया जाना चाहिए क्योंकि यह अनिवार्य रूप से किसी और के लिए एक क्रेडिट देता है। हालांकि, बिना किसी स्थापित क्रेडिट वाले युवाओं और एक इच्छुक माता-पिता (या एक महान रिकॉर्ड वाले एक जिम्मेदार खाताधारक) के लिए, यह बहुत फायदेमंद हो सकता है। (वास्तव में, इसके कारण कई युवाओं के पास शुरू करने के लिए अच्छे क्रेडिट स्कोर हैं!) आपका सबसे अच्छा शर्त यह है कि कुछ बदलाव करने से पहले एक वित्तीय पेशेवर से बात करें।
ध्यान रखें: यदि आप किसी ऐसी चीज के लिए आवेदन कर रहे हैं जो आपके क्रेडिट की मदद कर सकती है (जैसे एक लाइन वृद्धि या एक नया खाता), तो संभव है कि बैंक को एक कठिन क्रेडिट जांच करने की आवश्यकता होगी। आपके खाते में इनमें से बहुत से आपके स्कोर को कम कर सकते हैं - जो आपके द्वारा खोजे जा रहे लाभों का प्रतिकार कर सकते हैं। दूसरी ओर नरम खींच, कोई प्रभाव नहीं है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने स्कोर को ऊँचा रख रहे हैं, यह पूछें कि लेनदार किस जाँच प्रकार को होने से पहले करने की योजना बना रहा है।
एक और क्रेडिट कार्ड खोलते समय उपलब्ध क्रेडिट और उपयोग को बेहतर बनाने में मदद मिल सकती है, यह सब बहुत मदद नहीं कर सकता है क्योंकि यह उसी तरह के क्रेडिट की एक और लाइन जोड़ रहा है। परिक्रामी क्रेडिट। आपका क्रेडिट स्कोर न केवल खातों की संख्या पर आधारित है, बल्कि मिश्रण में क्रेडिट के प्रकार भी हैं। ऋणदाता किश्त और परिक्रामी ऋणों का एक स्वस्थ मिश्रण देखना चाहते हैं। हालांकि छात्र ऋण बट में एक दर्द हो सकता है, वे वास्तव में आपके क्रेडिट के लिए बहुत अधिक लाभदायक हैं। चूंकि अन्य प्रकार के किस्त ऋण जैसे बंधक और कार और व्यक्तिगत ऋण कई मिलेनियल्स के लिए तस्वीर से बाहर हो सकते हैं, छात्र ऋण केवल किस्त ऋण उपलब्ध हो सकता है। (हालांकि, सावधान रहें: जब से आप उस ऋण प्रकार और क्रेडिट इतिहास को खो रहे हैं, तब से आपका क्रेडिट स्कोर गिर सकता है।
यहां तक कि अगर आप वास्तव में उस क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो भी आपको इसे बंद नहीं करना चाहिए। क्रेडिट की एक लाइन खोने का मतलब है कि उपलब्ध क्रेडिट की मात्रा कम हो जाती है, क्रेडिट उपयोग की दर बढ़ जाती है, और स्कोर नकारात्मक रूप से प्रभावित होते हैं। इसके अलावा, अगर यह पुराना है, तो यह क्रेडिट की औसत लंबाई को भी प्रभावित करेगा, इससे स्कोर नीचे जा सकता है।
उस आकर्षक, बिंदु-चालित क्रेडिट कार्ड पर उस मासिक शुल्क का भुगतान नहीं करना चाहते हैं? जैसा कि ऊपर चर्चा की गई है, इसे बंद करने से स्कोर डूब सकता है। इसके बजाय, अपने लेनदार को यह देखने के लिए कॉल करें कि क्या आप समान, नो-शुल्क संस्करण में स्वैप कर सकते हैं। आप संभवतः कम लाभ के साथ समाप्त होंगे, लेकिन यह आपके क्रेडिट स्कोर को बनाए रखने में मदद कर सकता है।
जल्द ही कुछ समय के लिए बंधक बनाने की योजना है? बंद करने से पहले एक नया स्टोर क्रेडिट कार्ड भी न खोलें। न केवल आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में बदलाव के कारण आपके बंधक को नकारा जा सकता है, बल्कि अधिक कठोर पूछताछ को जोड़ने से आपका स्कोर नीचे जा सकता है। इसके बजाय, एक समय में एक चीज ले लो। उसने आवेदनों के बीच तीन से छह महीने तक इंतजार करने का सुझाव दिया।
अपना किराया नहीं देखना - जिस चीज का आप प्रत्येक महीने समय पर धार्मिक भुगतान करते हैं, वह आपके क्रेडिट स्कोर पर दिखाई देती है? अधिकांश मा और पा जमींदार ब्यूरो (हालांकि कुछ बड़े कॉर्पोरेट भवन करते हैं) की रिपोर्ट नहीं करते हैं। ऑन-टाइम भुगतान आपके स्कोर पर लाएगा, आप अपने मकान मालिक से तीसरे पक्ष की वेबसाइट का उपयोग करके अपने भुगतानों की रिपोर्ट करने के लिए कह सकते हैं पसंद रेंट रिपोर्टर. आप अपने मकान मालिक को भी दरकिनार कर सकते हैं और Experian का उपयोग कर सकते हैं RentBureau.
ये मूल रूप से बचत खाते हैं जो किस्त ऋण की तरह काम करते हैं। एक बैंक, एक ग्राहक को "ऋण" देगा, कहते हैं, $ 700, लेकिन ग्राहक को तब तक वह नकदी नहीं मिलती है जब तक कि वे बैंक को उस धन से अधिक ब्याज का भुगतान नहीं करते हैं। हां, किसी को ब्याज का भुगतान करना पड़ता है (जो महंगा हो सकता है), लेकिन ये ऋण मूल्यवान हो सकते हैं यदि कोई है असफलता से क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने का प्रयास किया जाता है या वास्तव में क्रेडिट पर किसी भी आंदोलन को स्थापित करने की आवश्यकता होती है रिपोर्ट good।
FICO और Experian दोनों ने नए स्कोरिंग मॉडल जारी किए जो गैर-पारंपरिक वित्तीय कारकों को ध्यान में रखते हैं, जिनके लिए अभी तक आधिकारिक क्रेडिट खाते नहीं हैं। एक्सपेरियनबॉस्ट एक रीड-ओनली सेवा है जो बैंक खाता प्रबंधन को देखता है। यह 580 और 668 के बीच के स्कोर के साथ उपभोक्ताओं को सबसे अच्छा लाभ देता है। UltraFICO समान है, खाते की जाँच, बचत और मुद्रा बाजार खातों को ध्यान में रखते हुए। समय पर बिलों का भुगतान करना, एक स्वस्थ बचत खाता रखना, और चेकिंग खाते को ओवर-ड्राफ्ट करना सभी ऐसे व्यवहार हैं जिन्हें नई सेवा के साथ पुरस्कृत किया जा सकता है।
सुनिश्चित नहीं हैं कि आप भुगतान कर सकते हैं? बैलूनिंग ऋण है और आप इसके बारे में क्या कर सकते हैं यह सुनिश्चित नहीं है? पहले अपने क्रेडिट कार्ड कंपनी को बुलाओ! वे सबसे अधिक संभावना है कि इन-हाउस सेवाओं और संसाधनों को मदद करने के लिए। चूंकि कर्ज लेने वालों के पास पैसे होते हैं, इसलिए बैंकों और ऋणदाताओं के पास घर में बसने के लिए प्रोत्साहन होता है। अपनी समस्या को कॉल करें और समझाएं - आप आश्चर्यचकित हो सकते हैं कि वे कौन से सुधारों की पेशकश कर सकते हैं।
यदि आपके पास संग्रह में खाता है, तो यह केवल सात वर्षों तक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर बना रह सकता है। उस ने कहा, सात साल एक लंबा समय है। यदि आपने अपने ऋण का भुगतान कर दिया है और उस प्रक्रिया को गति देना चाहते हैं, तो "सद्भावना" पत्र लिखने का प्रयास करें। अपनी खाता संख्या, अदायगी तिथि, और इस बात की संक्षिप्त व्याख्या शामिल करें कि आप इसे पहले स्थान पर भुगतान करने में असमर्थ क्यों थे। हालांकि लेनदार को निशान मिटाने की आवश्यकता नहीं है, एक मौका है जो मदद कर सकता है।
माता-पिता, चचेरे भाई, चाची, चाचा के साथ एक ही नाम साझा करें? यदि आपने अपने खातों को अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर देखा है, तो खाते के अधिकारियों को कॉल करें कि उन्हें कैसे निकालना है। एक बार सब कुछ क्रम में होने के बाद, जब तक आपको ऋण या क्रेडिट के लिए आवेदन करने की आवश्यकता न हो, तब तक अपने क्रेडिट को स्थिर रखें यह सुनिश्चित करने का सबसे आसान तरीका है कि आपकी क्रेडिट फाइलें मिश्रित न हों।
पहचान की चोरी आमतौर पर बुजुर्गों और युवाओं के लिए होती है क्योंकि यह संभव नहीं है कि कोई भी उनकी क्रेडिट रिपोर्ट पर अधिक ध्यान दे। चूंकि इन दोनों समूहों के नए खाते नहीं खुलने की संभावना है, इसलिए जब तक उन्हें किसी चीज के लिए आवेदन करने की आवश्यकता नहीं होती है, तब तक उनके क्रेडिट को स्थिर रखना एक अच्छा विचार हो सकता है।
हां, एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होना बहुत अच्छा है- लेकिन अपने बजट या जीवनशैली के मामले में पीछे की तरफ झुकना, बस अपने स्कोर को एक-दो अंकों तक उछालना जल्दी संभव नहीं है। उम्र के साथ क्रेडिट बेहतर हो जाता है, इसलिए धैर्यपूर्वक अपने बिलों का भुगतान करें और प्रतीक्षा करना आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने का सबसे आसान तरीका हो सकता है। जब तक आपको कभी भी क्रेडिट की जरूरत नहीं होगी (घर या कार खरीदना या व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करना), यह है जब आप अन्य तत्काल वित्तीय पर ध्यान केंद्रित करते हैं, तो बैक बर्नर पर क्रेडिट बिल्डिंग लगाने के लिए ज्यादातर ठीक है लक्ष्य। (लेकिन याद रखें: समय पर उन बिलों का भुगतान करें और अपने उपयोग को 30 प्रतिशत तक सीमित करने की कोशिश करें जितना आप कर सकते हैं!) सुनिश्चित नहीं है कि क्या करना है? एक वित्तीय पेशेवर से बात करें, जो आपको स्थिति से चलने और आपके लिए एक योजना को निजीकृत करने में मदद कर सकता है।
इससे पहले कि आप अपने पीतल जुड़नार, टेराज़ो लहजे, और मैक्रो को पैक करें, कुछ समय के लिए चुपके से लें अचल संपत्ति के विशेषज्ञों का कहना है कि हम उन शीर्ष घरेलू रुझानों के बारे में बता रहे हैं जिनकी हम अपनी सूचियों में जाँच कर रहे हैं 2020.
सारा मैग्नसन
दिसंबर 18, 2019