घर खरीदना एक बहुत बड़ा वित्तीय निर्णय है, और, यदि आप ऐसा करने के बारे में हैं, तो आपका जीवन सलाहकार पैनल (परिवार, दोस्तों, जो कि सह-कार्यकर्ता है ...) शायद वजन करने के लिए उत्सुक है। जबकि अच्छी तरह से इरादा, सभी बंधक सलाह अच्छी नहीं है। यहां, वित्तीय और रियल एस्टेट विशेषज्ञ कुछ सबसे खराब बंधक सलाह साझा करते हैं जो वे सुनते हैं, साथ ही साथ इसके बजाय क्या करना है:
आप सुन सकते हैं कि क्योंकि ए पूर्व अनुमोदन एक अधिकारी द्वारा यह समीक्षा नहीं की जाती है, यह आधिकारिक नहीं है जेसी शफर, न्यूयॉर्क शहर में कम्पास के साथ एक रियल एस्टेट एजेंट। फिर भी, पूर्व-अनुमोदन प्रक्रिया एक योग्य है क्योंकि इससे आपको यह पता लगाने में मदद मिलती है कि आप कितना खर्च कर सकते हैं। यह दर्शाता है कि आप समापन तालिका के बारे में गंभीर हैं।
"यह दर्शाता है कि विक्रेता आपके पास कम से कम बैंक के साथ प्रारंभिक बातचीत करता है, कि आपका क्रेडिट खींच लिया गया है, और आगे," Shafer कहते हैं।
लेकिन, आप एक बार पूर्व-स्वीकृत होने के बाद यह सोचेंगे कि आप सभी सेट नहीं हैं। होम लोन सुरक्षित करने में कई चरण शामिल हैं: आपके द्वारा प्रारंभिक दस्तावेज डंप करने के बाद भी - भुगतान स्टब्स, डब्ल्यू -2, ब्रोकरेज स्टेटमेंट और टैक्स रिटर्न- यदि आप नीचे भुगतान के लिए परिवार के किसी सदस्य से सहायता प्राप्त कर रहे हैं तो ऋण अधिकारी आपके सबसे हालिया बैंक विवरणों की एक प्रति का अनुरोध कर सकता है - एक आधिकारिक उपहार-दाता पत्र।
"हालांकि यह अच्छी तरह से बनाए रखा क्रेडिट की सच्ची कई लाइनें समय के साथ एक स्कोर को बढ़ा सकती हैं, नया खोल सकती हैं जब आपके ऋणदाता आपके ऋण आवेदन की समीक्षा कर रहे हों, तो क्रेडिट की लाइनें संभावित रूप से एक सौदा कर सकती हैं, ”शेफर कहते हैं।
वे कहते हैं कि ऑटो ऋण या छात्र ऋण के लिए जाता है। आप पूरी प्रक्रिया के दौरान अपने ऋण-से-आय अनुपात को स्थिर रखना चाहते हैं और अपने क्रेडिट स्कोर को कम करने के लिए अनावश्यक कठिन प्रश्न नहीं करना चाहते हैं।
बैंक आपको कितना उधार देगा, इस पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय, अपने आप से पूछें "मैं कितना खर्च कर सकता हूं?" कहते हैं हारून नॉरिसनॉरिस ग्रुप के उपाध्यक्ष, एक कैलिफोर्निया अचल संपत्ति का निवेश करने वाली फर्म।
सावधान रहें: कुछ बंधक और अचल संपत्ति पेशेवर आपको उस कीमत पर खरीदने के लिए तैयार कर सकते हैं, जिसके लिए आप अर्हता प्राप्त करते हैं। लेकिन यह उन खर्चों में कारक नहीं है जो HOA बकाया और संपत्ति कर की तरह बढ़ सकते हैं। यदि आप अधिकतम कर रहे हैं, तो क्या आपके पास आपातकालीन सुधारों के लिए पर्याप्त धन बचेगा?
"एक बार जब आप उन घरों को देखना शुरू कर देते हैं जिन्हें आप तकनीकी रूप से योग्य बनाते हैं, लेकिन बर्दाश्त नहीं कर सकते, तो यह पीछे जाने के लिए एक ऐसी गिरावट है," नॉरिस कहते हैं।
यदि आपको बजट सेट करने में कठिन समय लगता है, तो वह संख्याओं को चलाने में मदद करने के लिए एक प्रमाणित एकाउंटेंट के साथ बैठक करने की सलाह देता है।
उनका कहना है, "आपकी टीम में किसी के लिए अल्पकालिक और दीर्घकालिक रूप से आपके वित्तीय स्वास्थ्य की तलाश करना महत्वपूर्ण है," वे कहते हैं।
एक प्रतिस्पर्धी बाजार में, आप अपनी कुछ आकस्मिकताओं को समाप्त करने के लिए इसे आकर्षक सुन सकते हैं - अर्थात् आपकी वित्त आकस्मिकता - अपने आप को कई प्रस्तावों के बीच खड़ा करने के लिए।
वित्तपोषण आकस्मिकता अनुबंध में एक खंड है जो कहता है कि आपका खरीद प्रस्ताव खरीद मूल्य के लिए वित्तपोषण हासिल करने पर निर्भर है। सीधे शब्दों में कहें, तो यह आपकी सुरक्षा करता है, खरीदार, यदि आप वित्तपोषण सुरक्षित नहीं कर सकते हैं।
हालांकि, यह जोखिम भरा व्यवसाय हो सकता है बोरिस शरपन फैब्रिकेंट, न्यूयॉर्क शहर में कम्पास के साथ एक रियल एस्टेट एजेंट। कहते हैं कि आप वित्त पोषण आकस्मिकता को माफ करते हैं और आपका ऋणदाता आपके ऋण को विक्रय मूल्य के लिए अनुमोदित नहीं करता है। अब, आपको बची हुई नकदी को टटोलने की जरूरत है या अपनी बयाना राशि जमा करने की जरूरत है (और उम्मीद है कि विक्रेता मुकदमा नहीं करेंगे)। या क्या होगा यदि आप अपनी नौकरी खो देते हैं और ऋण पर बंद नहीं हो सकते?
जब आप एक बंधक ऋण निकाल रहे होते हैं, तो यह सबसे कम ब्याज दरों पर आपकी जगहें सेट करने के लिए मोहक होता है, विपणन निदेशक डैनियल एंड्रीव्स्का कहते हैं Mashvisor, एक निवेश केंद्रित रियल एस्टेट एनालिटिक्स कंपनी। हालांकि यह हमेशा आपकी सबसे अच्छी शर्त नहीं है।
"उदाहरण के लिए, समायोज्य दर वाले बंधक में आमतौर पर कम ब्याज होता है, लेकिन ब्याज दर केवल पहले तीन वर्षों में तय की जाती है, जिसके बाद हर साल इसे दोबारा जमा किया जाता है। इस तरह, आप एक निश्चित दर बंधक की तुलना में बहुत अधिक ब्याज के साथ समाप्त हो सकते हैं, ”वह कहती हैं।
Andreevska कहते हैं, प्रत्येक बंधक की शर्तों को ध्यान से पढ़ना और न्याय करना सुनिश्चित करें जो आपकी अनूठी स्थिति के लिए सबसे अच्छा है।
होम लोन प्राप्त करने के बाद बुरी सलाह बंद नहीं होगी। अंजलि प्रधान, जो चलाती है डहलिया धन-एक कंपनी ने महिलाओं को अपने पैसे का निवेश करने में मदद करने का लक्ष्य रखा है - कहती है कि उसने बहुत से युवा लोगों को अपने रिटायरमेंट के लिए निवेश करने की कीमत पर अपने बंधक को अस्पष्ट रूप से भुगतान करते हुए देखा है।
वह बताती हैं कि ब्याज दरें ऐतिहासिक चढ़ाव में हैं और काफी समय से हैं, इसलिए यह संभव नहीं है कि आपके बंधक का भुगतान जल्द से जल्द किया जाए।
प्रधान ने कहा, "आपका बंधक सबसे सस्ता तरीका है जिससे आप कभी भी पैसा उधार ले पाएंगे। "हर तरह से, अपने भुगतान शेड्यूल का सम्मान करें लेकिन बाकी को सेवानिवृत्ति बचत या अन्य निवेश वाहनों में डाल दें।"
इससे पहले कि आप अपने पीतल जुड़नार, टेराज़ो लहजे, और मैक्रो को पैक करें, कुछ समय के लिए चुपके से लें अचल संपत्ति के विशेषज्ञों का कहना है कि हम उन शीर्ष सूचियों का पूर्वावलोकन कर रहे हैं जिनकी हम अपनी सूचियों में जाँच कर रहे हैं 2020.
सारा मैग्नसन
दिसंबर 18, 2019