जोखिम महीने के सम्मान में, हम एक मिथक को दूर करना चाहते हैं कि आपको एक गृहस्वामी (सही ऋण, पूर्ण वित्त, पूर्ण जीवन) होने के लिए परिपूर्ण होना होगा। इसलिए हम उन मिलेनियल्स के बारे में कहानियाँ साझा कर रहे हैं जिन्होंने पहली बार होमबॉय करने वाले बनने के लिए "जोखिम" लिया। हालांकि यह हर किसी के लिए सही नहीं हो सकता है, लेकिन निश्चित रूप से कुछ लोग हैं जो संभावित जोखिमों की वजह से पुरस्कार पाएंगे। पढ़ने में दिलचस्पी क्यों मिलेनियल्स होम-ऑनशिप के लिए इतना जोखिम-भरा हो सकता है? पढ़ें "आप कभी भी ऐसा महसूस नहीं कर सकते हैं कि 'घर खरीदने के लिए तैयार' - यहाँ आपको यह बंद क्यों नहीं करना चाहिए।“
निकोलस एल। मेली ने ग्रेट मंदी के दौरान कॉलेज में स्नातक किया। उन्होंने तब तक टेबल का इंतजार किया जब तक कि वे वाणिज्यिक अचल संपत्ति में एक वित्त नौकरी नहीं कर लेते। 2012 में, 27 साल की उम्र में, उन्होंने एक जोखिम लिया और मिडटाउन अटलांटा में एक फोरक्लोज्ड, 950-वर्ग फुट का कंबोडियम खरीदा। उन्होंने अपनी लौकिक पिगीबैंक को खाली कर दिया और ए के लिए आवश्यक 3.5 प्रतिशत को नीचे रखने के लिए पर्याप्त था संघीय आवास प्राधिकरण (एफएचए) ऋण.
"मुझे लगता है कि बाजार जल्द ही ठीक होने जा रहा था, लेकिन निश्चित रूप से एक क्रिस्टल बॉल नहीं था," मेली कहते हैं।
उस समय, अर्थव्यवस्था नरम थी। वह अपनी बचत का उपयोग कर रहा था। इसके अलावा, वह अपने करियर के शुरुआती दौर में थे और उन्हें नहीं पता था कि वह कब तक इस क्षेत्र में रहने वाले हैं।
उस समय, निरीक्षण प्रक्रिया में फंसी हुई संपत्तियों के बारे में एक अतिरिक्त चिंता थी। Meli ने संपत्ति को खाली करने से पहले निराश पिछले मालिकों के उपकरणों को नुकसान के बारे में सुना था। हालांकि, Meli की इकाई को अच्छी तरह से ध्यान रखा गया था और नए उपकरणों के साथ आया था।
सभी ऋण एक निश्चित स्तर के जोखिम के साथ आते हैं। लेकिन, जब गिरवी की बात आती है, तो उधारदाताओं को "जोखिम" से 20 प्रतिशत से कम कुछ भी दिखाई देता है। जो खरीदार इस राशि को समापन तालिका में नहीं ला पाएंगे, वे आमतौर पर भुगतान करेंगे। निजी बंधक बीमा, या PMI, जो कि ऋणदाताओं की रक्षा करने वाला एक शुल्क है, आपके ऋण को डिफ़ॉल्ट रूप से जाना चाहिए।
दूसरी ओर, 20 प्रतिशत को बचाने के लिए इंतजार एक अलग तरह का जोखिम पेश कर सकता है। घर मूल्य से ऊपर जा सकते हैं, आपको बचाने और बाजार से बाहर मूल्य निर्धारण करने की आपकी क्षमता को बढ़ाकर। उदाहरण के लिए, यदि आप $ 300,000 का घर खरीद रहे हैं, तो यह $ 60,000 प्रतिशत डाउन पेमेंट होगा। घर के मूल्यों में जितनी तेजी से वृद्धि हो रही है, छह या इतने वर्षों में उस राशि को बचाने के लिए, आपके द्वारा खरीदने के लिए तैयार होने तक घर की कीमत $ 400,000 हो सकती है। जबकि कुछ उदाहरण हैं जब आप कुछ भी नहीं डाल सकते हैं (यानी ए वयोवृद्ध कार्य या वीए ऋण), निम्न डाउन पेमेंट का अगला स्तर आमतौर पर 3.5 प्रतिशत है, और अक्सर एफएचए ऋण के रूप में।
और यह कोई आश्चर्य की बात नहीं हो सकती है कि परिवर्तन की एक श्रृंखला को बचाने के लिए मिलेनियल्स के लिए इसका आसान नहीं है: 2016 में सहस्राब्दियों से आयोजित संपत्ति का औसत मूल्य लगभग $ 176,000 था। 1989 में तुलनात्मक आयु (मुद्रास्फीति का कारक) में बेबी बूमर्स ($ 173,000) के लगभग समान ही और 2001 में जनरेशन एक्स के सदस्यों की तुलना में बहुत कम ($ 227,000) है। फेडरल रिजर्व. ऋण के भार से मिश्रित अच्छी भुगतान वाली नौकरियों को खोजने के लिए संघर्ष में जोड़ें, भी, पूरे "ऋण-से-आय" अनुपात के लिए अच्छी तरह से किराया नहीं करता है जो कि बंधक पर लेने की कोशिश में आता है। साथ ही, मिलेनियल क्रेडिट तो ऐसा है और वो हैं बाद में शादी करना, एक बंधक को निकालने के लिए सिर्फ एक आय पर निर्भर है। 20 प्रतिशत कुछ के लिए सर्वथा असंभव हो सकता है।
यदि आप कम भुगतान के साथ खरीदते हैं, तो आपको पीएमआई का भुगतान करना होगा, जो आम तौर पर वार्षिक आधार पर संपूर्ण ऋण राशि का 0.5 प्रतिशत से 1 प्रतिशत होता है और आपके मासिक भुगतानों में जुड़ता है।
आप इक्विटी का निर्माण कर रहे हैं, आपके घर में एक शॉट है, जो मूल्य में सराहना करता है और आपको कुछ पैसे कमाता है, और अपने आवास की कीमतों को अगले 30 या इसके बाद के वर्षों के लिए स्थिर रखें - प्रशंसा के खिलाफ और मुद्रास्फीति।
खरीद करने से पहले, मेली ने अपनी संख्या को कम करके जोखिम की गणना की: अनुमानित बंधक, कर, उपयोगिताओं और Homeowners Association (HOA) भुगतान उस समय उसके किराए से कम होने के कारण, साथ ही वह अपने कर से बंधक ब्याज और कर भुगतानों में कटौती करने में सक्षम होगा। यह निर्धारित करने के लिए अपने बंधक ऋणदाता और वित्तीय योजनाकार के साथ परामर्श करने का एक अच्छा विचार है कि क्या आप अपने बंधक भुगतानों के साथ रख सकते हैं।
यदि आप एक गृहस्वामी बनने में रुचि रखते हैं, तो अचल संपत्ति पर अपना पहला शॉट याद न करें; यह हमेशा के लिए आपका घर या आपका आदर्श घर नहीं हो सकता है, और आपको पीएमआई का भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है, लेकिन आपके इक्विटी और किसी भी सराहना का लाभ उठाने के लिए अपने अगले घर में प्रवेश करना संभव है। मेली के मामले में, वह दो साल तक कॉन्डो में रहे और इसे 60 प्रतिशत मूल्य लाभ पर बेचा। वह तब एक बड़े घर में अपग्रेड करने में सक्षम था।
फिर से, जबकि यह सिर्फ एक व्यक्ति की कहानी है, इसका मतलब यह नहीं है कि यह एक दुर्लभ घटना है: एक रियल एस्टेट एजेंट और / या बंधक / वित्तीय पेशेवर से बात करें कि यह जोखिम आपके लिए कैसा दिखता है।
इससे पहले कि आप अपने पीतल जुड़नार, टेराज़ो लहजे, और मैक्रो को पैक करें, कुछ समय के लिए चुपके से लें अचल संपत्ति के विशेषज्ञों का कहना है कि हम उन शीर्ष घरेलू रुझानों के बारे में बता रहे हैं जिनकी हम अपनी सूचियों में जाँच कर रहे हैं 2020.
सारा मैग्नसन
दिसंबर 18, 2019