एक आदर्श दुनिया में, आप प्रत्येक और हर पेचेक का एक हिस्सा निकाल देते हैं, पैसे को बचत में डालते हैं और शेष राशि को देखते हैं। आपकी बचत एक सुरक्षा जाल है। क्षमता एक घर पर भुगतान नीचे. एक सेवानिवृत्ति निधि। आपके वित्तीय स्वास्थ्य का प्रतीक।
लेकिन आपको वास्तविक दुनिया में क्या करना चाहिए, क्या नहीं, इसलिए पूरी दुनिया - जहाँ आप हैं, अहम, आपके क्रेडिट कार्ड पर उच्च शेष राशि है? इसके अलावा, छात्र ऋण, एक कार ऋण, चिकित्सा बिल, और अन्य ऋण?
जवाब खोजने के लिए, हमने वित्तीय विशेषज्ञों से पूछा: क्या आपको अब भी बचत में पैसा बहाया जाना चाहिए, भले ही आप कर्ज में हों?
इसका उत्तर दो गुना है: आपको अपने क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए, जो न केवल आपको ब्याज बचा सकता है, बल्कि सुधार भी कर सकता है दाना मारिन्यू, एक उपाध्यक्ष और वित्तीय अधिवक्ता, आपके ऋण-से-आय अनुपात, जो आपको कार ऋण या गृह बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं, कहते हैं। श्रेय कर्म. लेकिन, यदि आप कर सकते हैं, तो विशेषज्ञों का कहना है कि आपको एक साथ अपनी बचत का निर्माण भी करना चाहिए - भले ही यह एक मामूली राशि हो जो आप दूर रख रहे हैं।
यह काफी हद तक नीचे आता है: जब आप इस बारे में सोच रहे होते हैं कि आपको बनाम कुछ भुगतान करना चाहिए या नहीं पैसे बचाएं, उस ब्याज दर की तुलना करें जो आप अपनी बचत पर कमा सकते हैं, कहते हैं शैनन सॉटाइलइंडियाना, पेन में एक प्रमाणित वित्तीय सलाहकार।
"यदि आप अपने निवेश डॉलर पर कमाने की उम्मीद से अधिक ब्याज का भुगतान कर रहे हैं, तो आपके ऋण से छुटकारा पाने के लिए एक बहुत मजबूत तर्क है," सॉटल कहते हैं।
सभी क्रेडिट कार्ड खातों में वर्तमान औसत APR 15.10 प्रतिशत है फेडरल रिजर्व डेटा. लेकिन, खराब क्रेडिट वाले लोगों को दी जाने वाली कुछ दरें 30 प्रतिशत या उससे अधिक तक जा सकती हैं। ये ब्याज दरें उन ब्याज दरों से कहीं अधिक हैं जो आपके औसत बचत खाते में उपज दे सकती हैं।
इसलिए, जब तक कि आपका क्रेडिट कार्ड "0" परिचयात्मक या बहुत कम ब्याज दर पर नहीं है, तब, हाँ, अपने क्रेडिट कार्ड से भुगतान करने के लिए अपने प्रयासों को निर्देशित करना सबसे अच्छा है, सॉटलाइल बताते हैं। यहां विचार यह है कि आप हर महीने न्यूनतम भुगतान करने के बजाय अपने क्रेडिट कार्ड का भुगतान करके पैसे बचाएंगे।
इस पर विचार करें: हैरिस पोल के अनुसार, क्रेडिट कार्ड ऋण के साथ औसत अमेरिकी घराने का कुल बकाया $ 6,849 है ऋण पर विश्लेषण NerdWallet द्वारा कमीशन। अध्ययन में पाया गया है कि क्रेडिट कार्ड से कर्ज लेने वाले परिवारों को हर महीने औसतन $ 1,162 की वार्षिक ब्याज राशि का भुगतान करना होगा।
जब आप पूरी तरह से अपने क्रेडिट कार्ड का भुगतान करते हैं, तो आपको अपने बचत खाते की पूरी तरह से उपेक्षा नहीं करनी चाहिए, विशेषज्ञों का कहना है।
CPA और व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञ, बेन वॉटसन कहते हैं, यह अभी भी एक अच्छा विचार है कि लगभग $ 500 से $ 1,000 तक का एक मिनी आपातकालीन फंड है। DollarSprout.com, एक व्यक्तिगत वित्त ब्लॉग सहस्राब्दी की ओर बढ़ा। उदाहरण के लिए, यदि आप अपनी नौकरी खो देते हैं, तो फंड का उपयोग किया जा सकता है, इसलिए आप अपने क्रेडिट कार्ड पर अप्रत्याशित बिल चार्ज करने या हर दिन आपके किराए में देरी का भुगतान करने के चक्र में फंस नहीं रहे हैं।
के वित्तीय सलाहकार स्टीव सेक्स्टन, के अध्यक्ष सेक्सटन सलाहकार समूह, अपनी आय पर एक गंभीर नज़र रखने की सिफारिश करता है। खर्च और कर्ज। ऐसा करने के लिए, अपने मासिक बिलों की एक स्प्रेडशीट और अपने सभी ऋणों की एक अलग सूची बनाएं जिसमें शेष राशि, ब्याज दर, नियत तारीख और न्यूनतम भुगतान शामिल हैं। यदि आप केवल अपने मासिक बिलों का भुगतान कर सकते हैं और अपने क्रेडिट कार्ड पर न्यूनतम भुगतान कर सकते हैं, वे कहते हैं कि अपने ऋण को बचाने या भुगतान करने के लिए निधियों को मुक्त करने के लिए किसी भी गैर-जरूरी खर्च को कम करने पर विचार करें।
उनकी सलाह है कि पहले सबसे अधिक ब्याज दरों वाले कार्डों का भुगतान किया जाए। अगर ऐसा लगता है कि बहुत कठिन है, हालांकि, पहले अपने सबसे छोटे संतुलन का भुगतान करें और कुछ गति हासिल करें, सेक्स्टन का सुझाव है।
हर किसी की वित्तीय स्थिति थोड़ी अलग होगी, लेकिन जिनके पास एक अलग आपातकालीन निधि है वे अंततः अपने कर्ज को साफ करने के लिए बेहतर स्थिति में हैं, सेक्स्टन कहते हैं।
"इसके बारे में सोचो: यदि आपने अपने सभी ऋणों का भुगतान किया है, और आपकी कोई बचत नहीं है, तो आपके पास भरोसा करने के लिए कुछ भी नहीं है, लेकिन आपात स्थिति में क्रेडिट कार्ड और आपात स्थिति अपरिहार्य हैं," सेक्सन कहते हैं।
इससे पहले कि आप अपने पीतल जुड़नार, टेराज़ो लहजे, और मैक्रम को पैक करें, कुछ समय के लिए चुपके लें अचल संपत्ति के विशेषज्ञों का कहना है कि हम उन शीर्ष घरेलू रुझानों के बारे में बता रहे हैं जिनकी हम अपनी सूचियों में जाँच कर रहे हैं 2020.
सारा मैग्नसन
दिसंबर 18, 2019
