घर खरीदना महंगा महंगा हो सकता है, और अधिकांश पहली बार खरीदारों के लिए, सबसे कठिन हिस्सा भुगतान योग्य बचत को बचा रहा है। आपको कोई संदेह नहीं है कि पारंपरिक डाउन पेमेंट खरीद मूल्य का 20% होना चाहिए - किसी भी कम, और आपको निजी बंधक बीमा (पीएमआई) का भुगतान करना होगा या अधिक लंबी अवधि के ब्याज के साथ अटक जाना चाहिए मूल्यांकन करें। और किसने 20% प्राप्त किया, कहते हैं, $ 300,000 सिर्फ उनके बैंक खाते में घूम रहे हैं?
हालाँकि, वह 20% आंकड़ा पत्थर में सेट नहीं है। 2016 में, औसत डाउन पेमेंट वास्तव में 11% थी, Realtors के नेशनल एसोसिएशन के अनुसार. 35 से कम उम्र के खरीदारों के बीच, यह सिर्फ 8% था।
फिर भी, लॉस एंजिल्स या न्यूयॉर्क जैसे महंगे मेट्रो क्षेत्रों में घर का 10% भी 40,000 से अधिक की धनराशि हो सकती है। सैन जोस, कैलिफ़ोर्निया में, एक पर 10% डाउन पेमेंट मंझला-सा घर $ 118,340 होगा - एरी, पा या विचिता फॉल्स, टेक्सास में एकमुश्त एकल-परिवार के घर खरीदने के लिए पर्याप्त है।
एक ट्रस्ट फंड या परी गॉडमदर की अनुपस्थिति में, पहली बार होमब्यूयर अनुदान आपको अपनी बचत के साथ कूबड़ पर पहुंचने में मदद कर सकता है।
ये अनुदान आमतौर पर डाउन पेमेंट सहायता के रूप में आते हैं। वे आमतौर पर राज्य या स्थानीय स्तर (या दोनों) पर जारी किए जाते हैं, इसलिए अपने राज्य के आवास वित्त प्राधिकरण, अपने शहर या शहर की सरकार और अपने क्षेत्र में अन्य गैर-लाभकारी संस्थाओं के साथ जांचें।
प्रत्येक डाउन पेमेंट सहायता कार्यक्रम की अपनी विशिष्ट नियम और पात्रता आवश्यकताएं होंगी, और उनमें से कुछ काफी विचित्र या प्रतिबंधात्मक हो सकते हैं। अधिकांश केवल पहली बार होमबॉय करने वालों के लिए उपलब्ध हैं जो कुछ आय सीमाएं पूरी करते हैं और अन्य आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, जैसे होमब्यूयर क्लास लेना या पहली बार होमब्यूयर ऋण का उपयोग करना। अधिकांश के लिए यह आवश्यक है कि आप कम से कम किसी चीज़ में किक करें, जैसे कि खरीद मूल्य का 1% या औपचारिक $ 500। और इनमें से कई अनुदान वास्तव में एक क्षम्य ऋण के रूप में हैं - एक शून्य-ब्याज ऋण जो एक निश्चित अवधि के लिए घर में रहने पर एक बार साफ हो जाता है।
उदाहरण के लिए, बोस्टन शहर प्रदान करता है भुगतान ऋणों को माफ करने योग्य घर की कीमत के 3% (और तीन-परिवार के घरों के लिए 5% तक) के निवासियों के लिए। "ऋण" से कोई ब्याज नहीं मिलता है, और भुगतान 10 वर्षों के लिए टाल दिया जाता है - इस बिंदु पर, यदि आप अभी भी घर में रह रहे हैं, तो यह माफ़ है। (यदि आप इससे पहले जगह बेचते हैं, तो आपको इसे वापस भुगतान करना होगा।)
पड़ोसी कैम्ब्रिज, मास में, पात्र पहली बार खरीदार कर सकते हैं 6% प्राप्त करें भुगतान योग्य सहायता में, अपने घर की खरीद मूल्य, $ १०,००० तक। उस "ऋण" का बीस प्रतिशत हर साल पाँच साल की अवधि में माफ़ किया जाता है, बशर्ते खरीदार अपने एकमात्र आवास के रूप में घर का उपयोग करता है।
कैम्ब्रिज वित्तीय सहायता का एक और, अधिक कट्टरपंथी रूप भी प्रदान करता है। अधिक आकर्षक में - लेकिन अधिक प्रतिबंधक - होमब्रिज कार्यक्रम, आमदनी योग्य पहली बार खरीदार घर की बिक्री मूल्य (!) का 40% से 50% तक प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, एक बड़ी पकड़ है: बदले में, उन्हें एक किफायती आवास समझौता (जिसे वाचा कहा जाता है, वास्तव में, जो लगता है) दर्ज करना होगा स्कारियर) वे कितनी इक्विटी अर्जित कर सकते हैं और वे संपत्ति का उपयोग, किराया या पुनर्विक्रय करने में सक्षम हैं, पर बहुत नाटकीय प्रतिबंधों के साथ भविष्य।
कुछ पहली बार होमब्यूयर अनुदान केवल पैसे को स्थानांतरित करने के लिए दिखाई देते हैं: उदाहरण के लिए, "मुक्त" अपफ्रंट के बदले में अपने डाउन पेमेंट की ओर जाने के लिए नकद, आप अपने दीर्घकालिक पर थोड़ी अधिक ब्याज दर के साथ समाप्त हो सकते हैं ऋण।
यह जरूरी नहीं कि एक बुरी चीज है, लेकिन सुनिश्चित करें कि आप जानते हैं कि आप क्या कर रहे हैं और क्या यह आपकी वित्तीय स्थिति के लिए समझ में आता है। उदाहरण के लिए, क्षमा योग्य ऋण एक बहुत ही मीठा सौदा है, उदाहरण के लिए, वे तब तक होम इक्विटी ऋण लेने की आपकी क्षमता में बाधा डाल सकते हैं, जब तक कि उन्हें पूरी तरह से भुगतान या माफ नहीं कर दिया जाता है, जिसमें वर्षों लग सकते हैं।
वैसे भी, इसका लंबा और छोटा समय है: वहाँ बहुत सारे होमब्यूयर सहायता कार्यक्रम हैं, और जब तक वे आम तौर पर ऊपर और ऊपर, आपको अनुदान प्राप्त करने के लिए बहुत से हुप्स के माध्यम से कूदने की आवश्यकता होगी, और आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप कार्यक्रम के बढ़िया प्रिंट को समझें काम करता है।
यहाँ कुछ सबसे बड़े राज्य- और शहर-विशिष्ट अनुदान कार्यक्रम हैं, जो अक्सर उन्हीं संगठनों द्वारा संचालित किए जाते हैं जो पहली बार होमब्यूयर ऋण और शिक्षा प्रदान करते हैं:
स्वर्ण राज्य वित्त प्राधिकरण जीएसएफए प्लेटिनम कार्यक्रम होमबॉयर्स (और न केवल पहली-टाइमर) को अपने बंधक का 5% तक का भुगतान नीचे भुगतान या समापन लागत की ओर प्रदान करता है। अनुदान आपकी संपत्ति पर कोई ग्रहणाधिकार नहीं रखता है और उसे चुकाने की आवश्यकता नहीं होती है। प्रतिभागियों को आय दिशानिर्देशों को पूरा करना होगा और एक FICO होना चाहिए क्रेडिट अंक 640 या बेहतर, अन्य आवश्यकताओं के बीच।
फेडरल होम लोन बैंक ऑफ शिकागो में एक क्षम्य अनुदान कार्यक्रम कहा जाता है डाउनपेमेंट प्लस. आय-योग्य होमबॉयर एक मिलान अनुदान के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं जो कि उनके मूल्य का तीन गुना है खरीदारी में योगदान: न्यूनतम खरीदार का योगदान $ 1,000 है, जो आपको $ 3,000 मिलेगा प्रदान करती हैं; अधिकतम अनुदान राशि $ 6,000 है. पहली बार होमब्यूयर कोर्स पूरा करना आवश्यक है, और संपत्ति इलिनोइस या विस्कॉन्सिन में स्थित होनी चाहिए; पांच वर्षों के दौरान अनुदान को धीरे-धीरे माफ कर दिया जाता है (यदि आप जल्दी चलते हैं, तो आप पूर्व निर्धारित शेष राशि का भुगतान करेंगे)।
न्यू यॉर्क का होमफर्स्ट कार्यक्रम यदि वे आय सीमा और अन्य मानदंडों को पूरा करते हैं, तो सभी पाँच बोरो में 25,000 डॉलर के क्षम्य ऋणों में पहली बार होमबॉयर करते हैं। संपत्ति को एक गुणवत्ता निरीक्षण पास करने की आवश्यकता होती है, और आपको न्यूनतम 10 से 15 साल तक घर में रहने की आवश्यकता होती है।
न्यूयॉर्क बंधक एजेंसी के राज्य एक प्रदान करता है डाउन पेमेंट असिस्टेंस लोन आपके घर की खरीद मूल्य का 3%, $ 15,000 तक। यह उस तरह का "ऋण" है जो आप चाहते हैं कि हर कोई पेश करे: इसमें कोई शून्य ब्याज, कोई मासिक भुगतान नहीं है, और यह 10 वर्षों के बाद पूरी तरह से माफ कर दिया गया है। यह एक ऐसा मामला है जहां आप मूल रूप से अपने वित्तीय बोझ को स्थानांतरित कर रहे हैं, हालांकि: भाग लेना आपकी ब्याज दर को 0.375 अंक बढ़ाता है। यदि आप 10 साल के होने से पहले चलते हैं, तो आपको ऋण का एक पूर्व भाग चुकाना होगा।
यह डाउन पेमेंट सहायता कार्यक्रमों में से कुछ के रूप में रसदार नहीं है, लेकिन फिली के निपटान सहायता अनुदान, जो आय-पात्र पहली बार खरीदारों को मुफ्त घर खरीदने का कोर्स और $ 500 की लागत को बंद करने की पेशकश करता है, एक वैध नो-स्ट्रिंग्स-संलग्न सस्ता है। एक 2-व्यक्ति के घर को अर्हता प्राप्त करने के लिए प्रति वर्ष $ 51,400 से कम अर्जित करना चाहिए।
टेक्सास स्टेट अफोर्डेबल हाउसिंग कॉर्पोरेशन आपकी बंधक राशि का 5% तक भुगतान सहायता अनुदान प्रदान करता है, जिसे कभी भी चुकाना नहीं पड़ता है। यह केवल पहली बार खरीदारों के लिए नहीं है, और अधिकांश अन्य कार्यक्रमों के विपरीत, आपको किसी भी निर्धारित समय के लिए घर में नहीं रहना है। कार्यक्रम "टेक्सास हीरोज" के लिए उपलब्ध है - जैसे कि दिग्गजों, शिक्षकों, और पहले उत्तरदाताओं, दूसरों के बीच - या निम्न-और मध्यम-आय वाले राज्य के निवासी। आप उनका ले सकते हैं पात्रता प्रश्नोत्तरी यह देखने के लिए कि क्या आप योग्य हैं।
पहली बार होमबॉय करने वालों के लिए 80% या उससे कम स्थानीय औसत आय, वर्जीनिया के आवास और सामुदायिक विकास विभाग घर के खरीद मूल्य के 10% (और कुछ उच्च-कीमत में 20% तक) के लिए उदार "सशर्त अनुदान" प्रदान करता है कालानुक्रमिक संकटग्रस्त क्षेत्र), समापन लागत के लिए $ 2500 से अधिक। योग्य होमबॉयर्स को एक भाग लेने वाले स्थानीय ऋणदाता के माध्यम से आवेदन करना चाहिए, घर खरीदने का कोर्स पूरा करना चाहिए, और घर में रहने के लिए सहमत पाँच वर्षों के लिए ($ 14,999 तक के ऋण के लिए), 10 वर्ष ($ 15,000 से $ 40,000) या 15 वर्ष ($ 40,000 या अधिक)। हां, आपने सही पढ़ा: वर्जीनिया आपको अपने डाउन पेमेंट की ओर एक शानदार 40 ग्रैंड दे सकता है। लेकिन अगर आप शहर को जल्दी छोड़ देते हैं, तो आपको पूरी राशि चुकानी होगी।
बड़े और छोटे स्थानों में कई, कई अन्य कार्यक्रम हैं, इसलिए अपने स्थानीय की जांच करें सरकारी एजेंसियों और गैर-लाभकारी संस्थाओं को यह देखने के लिए कि किस प्रकार का डाउन पेमेंट सहायता अनुदान उपलब्ध हो सकता है आपका क्षेत्र। कुछ क्षेत्र, जैसे सिएटल तथा मिशिगन, अनुदान की पेशकश नहीं करते हैं, लेकिन आपके पास भुगतान करने वाले ऋणों को कम या कोई ब्याज नहीं है, जो आपको घर का भुगतान करने या बेचने के बाद वापस भुगतान करना होगा।