कैसे खरीदें अपना पहला घर: स्टेप बाय स्टेप गाइड

आप जानते हैं कि आप घर खरीदना चाहते हैं - आपको यकीन नहीं है कि कहां से शुरू करें। और कोई आश्चर्य नहीं: अपना पहला घर खरीदना एक लंबी, डराने वाली प्रक्रिया हो सकती है, गणित, कानूनी दस्तावेजों और कटहल प्रतियोगिता जैसे सकल सामान से भरा हुआ। लेकिन कोई डर नहीं है: पहली बार खरीदारों की तरह आप इसे हर समय करते हैं, और हम आपको इस प्रक्रिया से गुजरेंगे।

सबसे पहले, आपको यह सुनिश्चित करने के लिए मिला है कि आप भावनात्मक और आर्थिक रूप से महत्वपूर्ण हैं क्या घर खरीदने को तैयार हो. उम्मीद है कि आपने पिछले कुछ साल खुद को ठोस वित्तीय पायदान पर पाने में बिताए हैं - इसका मतलब है कि कमाई एक स्थिर आय, एक डाउन पेमेंट के लिए बचत करना और अपने क्रेडिट में सुधार करना ताकि आप गिरवी रख सकें।

इससे पहले कि आप आधिकारिक तौर पर खरीदने के लिए तैयार हों, बाजार के लिए और आपको क्या पसंद है और क्या पसंद नहीं है, इससे पहले खुले घरों में छोड़ने का कोई नुकसान नहीं है। लेकिन एक बार जब आप अपना वित्त प्राप्त कर लेते हैं, तो इसे शुरू करने का समय आ गया है।

यदि आप किराए पर लेने से पहले छह महीने से अपनी खोज शुरू करते हैं, तो मेरी प्रेस्टी, मालिक / ब्रोकर कहते हैं

पहली बार होमब्यूयर वर्ग के साथ शुरू करना एक अच्छा विचार है, जो आपको प्रक्रिया के साथ-साथ आपके क्षेत्र के कुछ भरोसेमंद रियल एस्टेट पेशेवरों से परिचित कराएगा। "निश्चित रूप से जितना संभव हो उतना सीखने के लिए पहली बार होमबॉयर क्लास लेने पर विचार करें, इसलिए यह उतना डरावना नहीं है," प्रेस्टी कहते हैं। इस तरह के वर्ग को पूरा करना अक्सर पहली बार होमब्यूयर ऋण कार्यक्रमों की आवश्यकता होती है, इसलिए इसे अपने बेल्ट के तहत जल्दी प्राप्त करना अच्छा है।

इस समय के आसपास, आप अपनी अचल संपत्ति टीम को इकट्ठा करना शुरू करना चाहते हैं, जो एक खरीदार के एजेंट और एक बंधक ऋणदाता के साथ शुरू होती है। (बाद में, आपको रियल एस्टेट अटॉर्नी, होम इंस्पेक्टर और बीमा एजेंट की भी आवश्यकता होगी।) आसपास से पूछें, पढ़ें ज़िलो या ट्रुलिया पर रियाल्टार समीक्षाएं, या देखें कि आपके वर्ग प्रशिक्षक के पास किसी खरीदार के लिए कोई सिफारिशें हैं या नहीं एजेंट। यदि आप अपने रियाल्टार को पसंद करते हैं और उस पर भरोसा करते हैं, तो वे आम तौर पर आपके द्वारा पूर्व में काम किए गए अन्य स्थानीय पेशेवरों की ओर लोन अधिकारियों से लेकर बीमा एजेंटों की ओर कदम बढ़ा सकते हैं।

राज्य के कानून अलग-अलग होते हैं, लेकिन एक खरीदार का एजेंट आपके घर की खोज में आपके हितों का प्रतिनिधित्व करेगा और आपकी ओर से बातचीत करेगा, और आम तौर पर विक्रेता से कमीशन की कटौती प्राप्त करता है जब आप अंततः एक घर खरीदते हैं (जिसका अर्थ है कि आप उन्हें भुगतान नहीं करते हैं सीधे)। किसी को स्थानीय बाजार की गहरी समझ के साथ चुनें - और जिसे आप पर भरोसा करना चाहते हैं।

अपने एजेंट के साथ एक संक्षिप्त परामर्श के साथ शुरू करें ताकि आप एक ही पृष्ठ पर हों - उन्हें यह जानना होगा कि आप क्या खोज रहे हैं। प्रेस्टी ने अपने नए खरीदारों को होमवर्क दिया, उन्हें अपने शीर्ष पांच "मस्ट-हैव्स" की सूची के साथ आने का निर्देश दिया - गैर-परक्राम्य पूरी तरह से एक घर की जरूरत है, जो केंद्रीय हवा से एक निश्चित शहर या स्थान तक हो सकता है - और फिर प्राथमिकता उन्हें। "और यदि आप किसी और के साथ एक संपत्ति खरीद रहे हैं, तो उन्हें अलग से एक ही काम करना चाहिए, और फिर आप दोनों को एक साथ मिलना चाहिए और उस सूची को एक प्राथमिकता सूची में जोड़ना चाहिए," वह कहती हैं। "ऐसा करने में सप्ताह और सप्ताह लग सकते हैं।"

तब, प्रेस्टी उन्हें अपनी शीर्ष पांच "इच्छा-सूची" वस्तुओं की रैंक सूची बनाने के लिए कहता है - और दोनों सूचियों को एक साथ मर्ज करता है। जब तक आप दोनों के बीच महत्वपूर्ण ओवरलैप नहीं होगा, इस सूची में अक्सर पहली जोड़ी की सूचियों में से जेटीस्टेड-हैव्स का संयोजन शामिल होगा। लेकिन हर सुविधा जिस पर आप लचीले रह सकते हैं, वह आपको अधिक संभावित घरों तक खोलती है - और मूल्य सीमा।

इन मानदंडों को सूचीबद्ध करने से आपको इस बात पर ध्यान केंद्रित करने में मदद मिलेगी कि वास्तव में आपके लिए क्या मायने रखता है जब आप एक घर को देख रहे हैं, प्रेस्टी कहते हैं। "अगर लोग बस घरों को देखना शुरू कर देते हैं और उनके पास यह तैयार सूची नहीं है, तो वे अंदर जाते हैं और अगर यह एक अच्छा रसोईघर है तो वे अचानक इसे महान समझते हैं। वे सौंदर्य प्रसाधनों को देखती हैं, और यह उन आखिरी चीजों में से एक होनी चाहिए, जिन पर आपको ध्यान देना चाहिए। ”

"पहले, यह देखें कि क्या यह आपके मानदंडों को पूरा करता है, आपके लिए क्या महत्वपूर्ण है।" दूसरा, संरचनात्मक पहलू - भट्टी, छत, खिड़कियां कितनी पुरानी हैं - इससे पहले कि आप यह देखना शुरू करें कि इसमें स्टेनलेस स्टील डिशवॉशर है या नहीं, ”प्रीति कहती हैं। “क्योंकि एक घर के मालिक के रूप में, आप कभी भी अपने घर के अंदर या कोंडो को बिल्कुल बदल सकते हैं। आप इसके मालिक हैं, और आप हमेशा इसे समय के साथ ठीक कर सकते हैं। लेकिन आप एक घर नहीं चुन सकते हैं और इसे एक व्यस्त सड़क से दूर ले जा सकते हैं। ”

घरों पर जाने से पहले आपको बंधक के लिए पूर्व-अनुमोदित होना चाहिए। एक बात के लिए, यदि आप अपने सपनों का घर तुरंत पा लेते हैं, तो आपको याद आ सकता है क्योंकि आप वित्तपोषण के लिए लड़खड़ाते हैं। लेकिन यह आपको यथार्थवादी उम्मीदें भी देगा कि आप क्या कर सकते हैं। "मैं आमतौर पर आपको सुझाव देता हूं कि आप जल्दी करें, क्योंकि यह आश्चर्यचकित और परेशान कर सकता है जब एक खरीदार आखिरकार ऋणदाता के पास जाता है और उसके लिए पूछता है उपदेश, और उन्हें पता चलता है कि उनका क्रेडिट स्कोर उनके विचार से कम है या उनके पास वह क्रय शक्ति नहीं है जिसकी उन्हें आवश्यकता है, ” कहते हैं।

यदि आप पात्र हैं और निम्न-डाउन-भुगतान, पहली बार होमब्यूयेर ऋण की पेशकश करते हैं, तो कुछ अलग-अलग उधारदाताओं और बंधक उत्पादों की ऑनलाइन तुलना करें, स्थानीय क्रेडिट यूनियनों द्वारा की पेशकश आपके राज्य की आवास वित्त एजेंसी.

आपको अपने बंधक आवेदन के लिए भुगतान स्टब्स, कर रिटर्न, और अन्य वित्तीय दस्तावेज इकट्ठा करने की आवश्यकता होगी। अपने होम सर्च की अवधि के लिए इन्हें एक फोल्डर में रखें, क्योंकि जब आप अपने बंधक को अंतिम रूप देंगे (या यदि आपका 90-दिवसीय पूर्व-अनुमोदन समाप्त हो रहा है) तो आपको उन्हें फिर से प्रदान करना होगा।

आपके पक्ष में एक खरीदार के एजेंट और हाथ में एक पूर्व-अनुमोदन पत्र के साथ, अब आप लिस्टिंग देखने के लिए तैयार हैं और अपने सपनों के घर के लिए पृथ्वी को डगमगाते हैं - और अगर आपको यह मिल जाए, तो एक प्रस्ताव दें।

जब आप सही घर पाते हैं, तो आपका एजेंट आपको एक प्रस्ताव लिखने और जमा करने में मदद करेगा। एक अच्छा खरीदार का एजेंट विक्रेता के बारे में कुछ विवरणों को चमकाने की कोशिश करेगा जो आपके अवसरों को सुधार सकता है (और निर्धारित करता है) क्या आपको व्यक्तिगत पत्र प्रस्तुत करना चाहिए साथ ही), और स्थानीय बाजार को अच्छी तरह से पता होगा कि आपकी बोली प्रतिस्पर्धी है।

"आपके एजेंट का काम विक्रेता की प्रेरणा का पता लगाना है, चाहे अन्य ऑफ़र हों, और ऑफ़र देखते समय विक्रेता के लिए क्या महत्वपूर्ण है," प्रेस्टी कहते हैं। उस बुद्धि के साथ, आप अपने प्रस्ताव को छोटे तरीकों से अधिक आकर्षक बनाने में सक्षम हो सकते हैं। "बहुत सारे मामलों में, वे सीखते हैं कि, निश्चित रूप से, पैसा महत्वपूर्ण है, लेकिन यह केवल एक चीज नहीं है। हो सकता है कि किसी विशेष दिन को बंद करना उनके लिए वास्तव में महत्वपूर्ण हो। ”

आपको आमतौर पर अपने ऑफ़र के साथ एक डिपॉज़िट शामिल करना होगा, जिसे कहा जाता है अग्रिम धन, जो $ 1,000 से $ 10,000 या अधिक हो सकता है। यह धनराशि खरीद मूल्य पर लागू होती है यदि आपका प्रस्ताव स्वीकार कर लिया जाता है, और आपको वापस लौटाया जाता है यदि नहीं - लेकिन यदि आप स्वीकृत प्रस्ताव की शर्तों का उल्लंघन करते हैं, तो यह समाप्त हो गया है।

इसे मुझसे ले लो, एक प्रस्ताव बनाने से बहुत हिम्मत आती है: आप सैकड़ों हजारों डॉलर का भुगतान करने के लिए प्रतिबद्ध हैं, इसलिए आपको वास्तव में पसंद करना होगा - शायद प्यार - जगह। उसी समय, यह पूरी तरह से संभव है कि आपकी बोली अस्वीकार कर दी जाए। हम से प्यार हो गया और हमारे चौथे प्रस्ताव को अंततः स्वीकार किए जाने से पहले एक वर्ष के दौरान तीन घरों पर बोली लगाई गई; प्रत्येक अस्वीकृति विनाशकारी थी।

लेक्सिंगटन, मास में हिगिंस समूह के साथ एक रियाल्टार जूडी अलेक्जेंडर ने कहा कि उनके कुछ खरीदार थे अंत में सफल होने से पहले 10 या अधिक बार, हर एक की अपनी भीषण मौत निराशा। "यह तड़प रहा है," उसने कहा। "[इस नौकरी] का सबसे बड़ा हिस्सा एक सामाजिक कार्यकर्ता है। यह सभी अचल संपत्ति नहीं है। ”

सारा कोरवल, जिन्होंने 2016 में अपने पति स्कॉट के साथ एक घर खरीदा था, का कहना है कि यह तब है जब चीजें वास्तव में तनावपूर्ण हो जाती हैं। “हमारे प्रस्ताव में डालने के तुरंत बाद बहुत सारे गतिमान भाग थे जो गति में किक कर गए। यह एक बवंडर था, ”उसने कहा। “यह भी हुआ कि जिस सप्ताह हम छुट्टी पर जा रहे थे उस प्रस्ताव को स्वीकार कर लिया गया था, और इसलिए हमें खराब सेल सेवा के साथ राष्ट्रीय उद्यान से व्यवसाय करना पड़ा। जब आप दूसरे छोर पर उस व्यक्ति को नहीं सुन सकते हैं, जो आपके जीवन के दबाव को नहीं सुन सकता है, तो एक रेडॉन परीक्षण पर एक भीड़ आदेश लगाने की कोशिश कर रहा है। "

सामान्य बाजार की स्थितियों में, आपके प्रस्ताव में एक आकस्मिकता होनी चाहिए जिससे आप एक सप्ताह के भीतर घर का निरीक्षण कर सकते हैं या स्वीकृत प्रस्ताव को पूरा कर सकते हैं। यह आपको खरीद से बाहर वापस करने की अनुमति देता है या यदि घर का निरीक्षण पहले से अज्ञात समस्याओं का सामना करता है तो कीमत को फिर से तय करना चाहिए।

"एक घर निरीक्षक घर की संरचनात्मक और यांत्रिक स्थिति की जांच करेगा," जोर्ज कोलन, कार्यक्रम प्रबंधक में कहते हैं होमबॉयिंग मेंटर्स, गैर-लाभकारी ऑलस्टन-ब्राइटन डेवलपमेंट कॉर्प के एक कार्यक्रम बोस्टन में।

वे सर्वज्ञ नहीं हैं, लेकिन एक घर निरीक्षक आपको स्पष्ट समस्याओं या क्षमता के लिए आम तौर पर सचेत कर सकता है मुसीबत के धब्बे जिन्हें किसी विशेषज्ञ से नज़दीकी नज़र की आवश्यकता हो सकती है, जैसे कीट निरीक्षक या संरचनात्मक इंजीनियर। एक निरीक्षण औसत $ 300 से $ 500 तक, और कुछ घंटों तक चलना चाहिए। यदि आप सक्षम हैं, तो घर के बारे में जानने के लिए इंस्पेक्टर को छाया देना एक अच्छा विचार है।

"एक होम इंस्पेक्टर आपको बताएगा, उदाहरण के लिए, अगर निकट भविष्य में हीटिंग सिस्टम या छत को बदलने की आवश्यकता होती है, तो दोनों की मरम्मत महंगी हो सकती है," कोलन कहते हैं। यदि आपने एक निरीक्षण आकस्मिकता को शामिल किया है, तो आप अपनी जमा राशि को खोए बिना लेन-देन से वापस लेने या वापस लेने का निर्णय लेने के लिए निरीक्षक की रिपोर्ट का उपयोग कर सकते हैं। "हालांकि, एक होम इंस्पेक्टर आपको बता नहीं सकता है कि क्या आपको घर खरीदना चाहिए या नहीं," कोलन कहते हैं। "यह खरीदार के लिए है।"

एक गर्म बाजार में, पहली बार खरीदार नकद खरीदारों के साथ रहने के लिए संघर्ष कर सकते हैं, और अपने प्रस्ताव से आकस्मिकताओं को छोड़ने का दबाव महसूस कर सकते हैं - जैसे कि घर निरीक्षण आकस्मिकता। "मुझे लगता है कि आपको ऐसा करने के लिए एक वास्तविक चरवाहे होना होगा, मेरा मतलब है," अलेक्जेंडर ने मुझे बताया। "लेकिन दूसरी ओर, यदि आप रनिंग में रहना चाहते हैं, तो विक्रेता आमतौर पर एक निरीक्षण आकस्मिकता के साथ एक प्रस्ताव को स्वीकार करना चाहते हैं यदि इसमें कई बोलियां शामिल हैं।"

एक तरह से अलेक्जेंडर का सुझाव है कि प्रतिस्पर्धी बाजारों में खुले घर के बीच एक घर के निरीक्षण में निचोड़ करना है और जब सभी ऑफ़र बकाया हैं, तो आमतौर पर कुछ दिनों बाद। “दूसरे को वापस जाना है और प्रस्ताव के कारण दूसरी बार घर देखना है, और इस बार एक जानकार ठेकेदार के साथ या वह दोस्त जो व्यवसाय में है, जो हीटिंग, इलेक्ट्रिकल, प्लंबिंग, घर की मुख्य प्रणालियों को आकार दे सकता है, " कहा हुआ।

जब तक आपके पास किसी अप्रत्याशित मरम्मत को कवर करने का साधन नहीं है, तब तक आपके निरीक्षण आकस्मिकता को खत्म करने के खिलाफ कोलोन सावधानी बरतता है। "एक प्रस्ताव लिखते समय, सुनिश्चित करें कि इसमें शामिल नियम और शर्तें आपके लिए यथार्थवादी हैं," उन्होंने कहा। "बाजार की प्रतिस्पर्धात्मकता को आपको भावनात्मक निर्णय लेने के लिए मजबूर करने की अनुमति नहीं देता है।"

आपके द्वारा घर का निरीक्षण करने के बाद और किसी भी पुनर्मूल्यांकन के बाद, दोनों पक्ष जारी रखने के लिए तैयार हैं, अंतिम अनुबंध पर हस्ताक्षर करने का समय, जिसे अक्सर कहा जाता है खरीद और बिक्री समझौता (पी एंड एस)। यह अंतिम खरीद मूल्य, समापन तिथि और बिक्री के बारे में अन्य कानूनी विवरणों को याद करेगा। इसमें आपकी या विक्रेता की रक्षा करने वाली अतिरिक्त आकस्मिकताएँ शामिल हो सकती हैं: उदाहरण के लिए, एक बंधक आकस्मिकता आपको वित्तपोषण सुरक्षित करने में असमर्थ होने पर आपको वापस करने की अनुमति देगी।

P & S के हस्ताक्षर हो जाने के बाद, आपके वित्तपोषण को अंतिम रूप देने का समय आ गया है। आप एक अंतिम बंधक आवेदन जमा करेंगे - अपने पहले के आवेदन का एक ताज़ा, नए भुगतान स्टब्स और बैंक स्टेटमेंट के साथ - एक अधिक कठोर अंडरराइटिंग के लिए। इस अवधि के दौरान अपने क्रेडिट को लॉकडाउन पर रखें, क्योंकि आप नहीं चाहते कि अचानक क्रेडिट कार्ड आपके क्रेडिट स्कोर को गिरा दे और आपके बंधक एप्लिकेशन को गड़बड़ कर दे।

इस समय के आसपास, आपका ऋणदाता आमतौर पर संपत्ति के मूल्य का आकलन करने के लिए एक मूल्यांकनकर्ता को नियुक्त करेगा। इस पर खर्च होगा लगभग $ 300 से $ 400, हालांकि यह आपके समापन लागत में ढला हो सकता है। यदि आप पूछ मूल्य पर बोली लगाते हैं, तो यह थोड़ा परेशान करने वाला हो सकता है, क्योंकि आपको इसमें आने के लिए मूल्यांकन की आवश्यकता होती है सहमति-प्राप्त खरीद मूल्य के निकट या उससे ऊपर - ऋणदाता आपको उस स्थान से अधिक धनराशि उधार देने वाला नहीं है लायक।

अब जब आप अंतिम आंकड़ों के साथ काम कर रहे हैं, तो यह अक्सर वह बिंदु है जहां खरीदार ताला लगाना पसंद करेंगे 30 या 45 दिनों के लिए ब्याज दर में - अपने समापन के माध्यम से सभी नंबरों को रखने के लिए पर्याप्त दिनांक। (हालांकि, आप इस प्रक्रिया में किसी भी बिंदु पर दरों को लॉक करने का विकल्प चुन सकते हैं - आपका ऋण अधिकारी आपको उस संबंध में सलाह देने में सक्षम हो सकता है।) आपका ऋणदाता अब आपको समापन लागत और किसी भी बीमा या संपत्ति कर का सटीक मूल्यांकन देने में सक्षम होना चाहिए, जिस पर आपको (अगले वर्ष के लिए) पूर्व भुगतान करना होगा समापन।

गृहस्वामी बीमा की बात करें, तो आपको घर - बैंक बंद करने से पहले कुछ प्राप्त करने की आवश्यकता होगी इस बात की पुष्टि किए बिना कि आपके निवेश का बीमा किया गया है, आपको हजारों-हजारों डॉलर देने वाला नहीं है। आपका रियाल्टार एक स्थानीय बीमा एजेंट की सिफारिश करने में सक्षम हो सकता है, या यदि आप अपनी कार बीमा से संतुष्ट हैं, तो आप उन्हें छूट के लिए अपनी ऑटो और घर मालिकों की नीतियों के बारे में पूछ सकते हैं। जब संदेह हो, तो एक स्वतंत्र एजेंट की तलाश करें जो आपकी ओर से सर्वोत्तम दरों और कवरेज के लिए खरीदारी कर सकता है।

बंद करने से ठीक पहले, आपके पास घर की अंतिम वॉक-थ्रू प्रदर्शन करने का मौका होगा, यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह खाली, साफ और अधिक या कम अक्षुण्ण हो - उसी घर को खरीदने के लिए सहमत हों। इस बिंदु पर तनाव अधिक हो सकता है, लेकिन न तो पार्टी चाहती है कि सौदा अभी गिर जाए, इसलिए किसी भी नाइटपैकिंग विवरण को उम्मीद से काम किया जा सकता है। (हमारे विक्रेता ने फर्नीचर के विशाल, बदसूरत टुकड़े को पीछे छोड़ने की कोशिश की - हमारे पास नहीं है।)

बंद करने की प्रक्रिया अलग-अलग होती है, लेकिन आम तौर पर आप विक्रेता, रियाल्टार और वकीलों के साथ मिलकर हस्ताक्षर कर सकते हैं - डीड पर हस्ताक्षर करने के लिए और अपने जॉन हैनकॉक को लगभग सौ अन्य कानूनी रूपों में जोड़ें। आपका एजेंट या वकील कुछ भी समझा सकता है, जिसे आप समझ नहीं सकते हैं - सवाल पूछना ठीक है। यह सब के बाद एक बहुत बड़ी बात है।