आज की अर्थव्यवस्था में, गृह बंधक, कुछ छात्र ऋण, और यहां तक कि क्रेडिट कार्ड ऋण का थोड़ा सा सामान्य होना सामान्य है। लेकिन अपने आप को बचाने और अपने पैसे का अधिकतम लाभ उठाने के लिए आपको क्या करना चाहिए? निश्चित रूप से ऋण की एक छोटी राशि सामान्य रूप से ठीक है, लेकिन कभी-कभी यदि आप इसे नियंत्रित नहीं करते हैं, तो यह आपके ऊपर नियंत्रण रख सकता है।
यहाँ एक अच्छी तरह से रखा गया रहस्य है: एक बार जब आप पैसे उधार लेना शुरू कर देते हैं, तो अपने आप को छेद से बाहर निकालना चुनौतीपूर्ण हो सकता है।
अपने बंधक पर विचार करें - अधिकांश लोगों के ऋण का अब तक का सबसे बड़ा स्रोत। औसत कनाडाई होम लोन एक पांच-वर्षीय फिक्स्ड मॉर्गेज है, जो कि 3.5 प्रतिशत ब्याज दर के साथ 25,000 डॉलर से अधिक के लिए 25,000 डॉलर से अधिक है। लेकिन, जब तक आपके घर का भुगतान नहीं किया जाता है, तब तक आप ब्याज में 100 डॉलर का अतिरिक्त भुगतान करेंगे अकेलाजब आप नवीनीकरण करते हैं, तो दरें स्थिर रहती हैं।
हमारे बंधक उदाहरण में, उस ऋण के लिए मासिक बिल लगभग $ 1000 / माह तक काम करता है। लेकिन क्या होगा यदि आप ऋण के जीवनकाल में उन भुगतानों में से प्रत्येक में अतिरिक्त $ 300 जोड़ सकें? आप वास्तव में शेड्यूल से आठ साल पहले अपने ऋण का भुगतान करते हैं और ब्याज भुगतान में लगभग $ 35,000 बचाते हैं!
तो आप सोच सकते हैं कि आपके ऋण से निपटने के लिए सबसे अच्छी रणनीति आपके पास मौजूद प्रत्येक डॉलर को फेंक रही है। यदि आप पक्ष में पैसे नहीं बचा रहे हैं तो आप चोट की दुनिया के लिए हैं। आपातकालीन निधि के बिना, अप्रत्याशित वित्तीय झटके आपको क्रेडिट की अपनी पंक्तियों में वापस दौड़ते हुए भेजते हैं और आपको ऋण सर्पिल में फंसा देते हैं।
एक ही समय में, बचत में अपने सभी पैसे shoving आप खर्च होंगे। अधिकांश ऋण आपके बैंक खातों के भुगतान की तुलना में अधिक ब्याज की तरह से चूसते हैं। एक बचत खाता सर्वश्रेष्ठ-2 प्रतिशत ब्याज पर भुगतान करता है, जबकि औसत कनाडाई क्रेडिट कार्ड एक आंख-पानी 19 प्रतिशत ब्याज दर पर चलता है। फिक्स्ड-रेट स्टूडेंट लोन 8 प्रतिशत ब्याज की माँग करता है, और आपके गिरवी रखने की संभावना है कि आपको ब्याज में कम से कम 3.5 प्रतिशत की लागत आएगी।
और मामले को बदतर बनाने के लिए, कई पारंपरिक घरेलू ऋणदाता आपको जल्दी चुकौती के लिए गंभीर रूप से दंडित करते हैं।
कुछ उधारकर्ताओं के लिए, आप जो सबसे अच्छा कदम उठा सकते हैं वह ऋण समेकन है, जिसमें आप अपने मौजूदा ऋणों के एक सेट को एक ऋण के साथ बदलते हैं। फिर, आप अपने प्रत्येक ऋण को कवर करने के लिए हर महीने सिर्फ एक बार भुगतान करते हैं। और आपके समेकित ऋण पर ब्याज दर आमतौर पर आपके व्यक्तिगत ऋण पर उच्चतम ब्याज दर से बहुत कम है।
कई बैंक ऋण समेकन प्रदान करते हैं। और, जब आप वहां होते हैं, तो आप अपने आपातकालीन फंड को बचत खाते में भी जमा कर सकते हैं, अपने बिलों को एक चेकिंग खाते से भुगतान कर सकते हैं, और यहां तक कि होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट में टैप कर सकते हैं।
हालाँकि, कुछ बैंक धन प्रबंधन को और अधिक सुव्यवस्थित बना रहे हैं। मनुलिफ़ एक, उदाहरण के लिए, एक अनूठा, प्रीमियम उत्पाद है जो न केवल आपके ऋण को बल्कि आपके बैंकिंग खातों को भी जोड़ता है।
जब आप एक Manulife One खाते में पैसा जमा करते हैं, तो वह नकद केवल धूल नहीं जमा करता है जैसा कि पारंपरिक बचत में होता है। इसके बजाय, यह स्वचालित रूप से आपके ऋण पर लागू होता है - शून्य पूर्वभुगतान दंड के साथ - भविष्य की ब्याज लागत को कम करने और जब तक आप ऋण-मुक्त नहीं होते हैं, तब तक इसमें तेजी आती है।
और, चूंकि आपकी बचत और ऋण सभी एक ही स्थान पर हैं, इसलिए आप चुनना नहीं है एक आपातकालीन निधि बनाने और अपने बंधक को प्रीपे करने के बीच। साथ ही, एक मानक बैंकिंग खाते की तरह, आप चेक लिख सकते हैं, डेट कार्ड के माध्यम से निकासी कर सकते हैं और ऑनलाइन पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं।
बेशक, कोई बंधक या ऋण आपके पैसे की सभी समस्याओं को ठीक नहीं करेगा। लेकिन, यदि आप अस्थायी कठिनाई का सामना कर रहे हैं या अधिक जिम्मेदार उधार निर्णय लेने के लिए काम कर रहे हैं, तो एक उत्पाद मनुलिफ़ एक सिर्फ वही हो सकता है जो आपको चाहिए। प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों और लगभग मूर्खतापूर्ण बैंकिंग के साथ, आप अपने धन को आसानी से प्रबंधित करने की सुविधा और एक बार और सभी के लिए अपने ऋण को जीतने के लिए सांस लेने की सुविधा प्रदान करेंगे।
